Calculadora de Pagamentos

Uma calculadora de pagamento pode calcular o pagamento mensal ou prazo de um empréstimo de taxa fixa. Usando a opção "Pagamentos fixos", você pode calcular o tempo que levará para pagar um empréstimo com uma taxa mensal fixa.

Um empréstimo é um acordo juridicamente vinculativo entre um mutuário e um credor. De acordo com este contrato, o mutuário recebe uma quantia em dinheiro (principal) que deve reembolsar no futuro. Você pode escolher empréstimos de acordo com suas necessidades individuais com base em vários parâmetros. O número de alternativas pode facilmente confundi-lo. As guias de prazo e de valor do pagamento mensal na calculadora acima são duas das variáveis de decisão mais importantes.

Prazo Fixo

Hipotecas, empréstimos para carros e muitos outros tipos de empréstimos usam um método de pagamento com limite de tempo. Escolher entre 30 anos, 15 anos ou outros períodos para pagamentos mensais de uma hipoteca, por exemplo, pode ser uma decisão crítica, pois a duração de uma obrigação de dívida pode afetar os objetivos financeiros de longo prazo de uma pessoa. Aqui estão vários exemplos:

• encurtar a duração de uma hipoteca devido à falta de confiança nas perspectivas de emprego de longo prazo ou ao desejo de economizar dinheiro pagando uma taxa de juros mais baixa
• estender a duração de uma hipoteca para coincidir com o recebimento de benefícios de aposentadoria da Previdência Social, que podem reembolsar o empréstimo.

A Calculadora de Pagamentos pode ajudar a determinar os pontos mais delicados de tais preocupações. Você também pode usá-la para escolher entre várias opções de financiamento de automóveis, variando de 12 a 96 meses. Muitos compradores de automóveis podem contemplar a escolha de um prazo mais prolongado. O pagamento mensal nesse caso será menor. Mas o período mais curto costuma ter o menor custo total (juros + principal).

Os compradores de carros podem brincar com as variáveis para descobrir qual prazo se encaixa no seu orçamento e qual é o melhor cenário. Veja a Calculadora de Empréstimo para Carros ou a Calculadora de Hipoteca para obter mais informações ou realizar cálculos sobre hipotecas ou empréstimos para automóveis.

Valor fixo devido a cada mês

Com essa abordagem, você pode prever quanto tempo levará para pagar o empréstimo ou com que rapidez poderá pagar a dívida do cartão de crédito. Essa calculadora também pode indicar a rapidez com que uma pessoa com dinheiro sobrando pode pagar sua dívida no final de cada mês. Insira as informações na área "Pagamento Mensal" da calculadora.

O cálculo pode gerar um pagamento mensal que não paga o principal e os juros do empréstimo. Isso mostra que os juros se acumularão a uma taxa que o “Pagamento Mensal” do empréstimo não acompanhará. Nesse caso, ajuste uma das três entradas até obter um resultado coerente. Ou o “Valor do Empréstimo” deve ser menor, o “Pagamento Mensal” deve ser mais extenso, ou a “Taxa de Juros” deve ser menor.

Taxa de Juros (TAEG)

Ao usar um número para esta entrada (TAEG), é fundamental distinguir entre taxas de juros e percentuais anuais. A diferença pode ser de centenas de reais, especialmente quando estão envolvidos empréstimos significativos, como hipotecas. A taxa de juros é, por definição, o custo de tomar emprestado o valor principal do empréstimo. A TAEG é uma avaliação mais abrangente do custo de um empréstimo, incluindo taxas de corretagem, descontos, taxas de fechamento e despesas administrativas.

Em vez de fazer pagamentos adiantados, essas taxas adicionais são adicionadas ao custo do empréstimo e rateadas pela duração do empréstimo. A taxa de juros corresponde à TAEG se não houver despesas relacionadas ao empréstimo. Visite a Calculadora de TAEG ou a Calculadora de Taxa de Juros para mais informações ou para realizar cálculos envolvendo a TAEG ou Taxa de Juros.

Os mutuários podem usar a calculadora para comparar as consequências de diferentes taxas de juros e TAEGs (supondo que as conheçam). Para determinar as informações do empréstimo sem adicionar cobranças extras, use a taxa de juros. Use a TAEG para calcular o custo total do empréstimo. Na maioria dos casos, a TAEG citada fornece informações de empréstimo mais precisas.

Fixas vs. Variáveis

Você escolhe entre taxas de juros variáveis (ajustáveis ou flutuantes) ou fixas com empréstimos. A maior parte dos empréstimos, como empréstimos tradicionalmente amortizados, hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis, têm taxas de juros fixas. Hipotecas de taxa ajustável, linhas de crédito home equity (HELOCs), alguns empréstimos pessoais e alguns empréstimos estudantis são exemplos de empréstimos variáveis.

Veja a Calculadora de Empréstimo para Carros, a Calculadora de Hipoteca e a Calculadora de Empréstimo Pessoal para obter maiores informações.

Informações sobre Taxas Variáveis

A taxa de juros dos empréstimos com taxa variável pode ser alterada com base em índices como inflação ou taxa do banco central (que geralmente variam com a economia). A principal taxa de índice definida pela Reserva Federal dos EUA ou pela London Interbank Offered Rate é o índice financeiro mais comumente usado pelos credores para taxas variáveis (Libor).

As taxas de empréstimo variáveis flutuam ao longo do tempo; assim, as alterações nas taxas afetam os valores de pagamento de rotina. Uma mudança de taxa em um mês afeta o pagamento mensal devido naquele mês e o total de juros previstos devido ao prazo do empréstimo. Alguns credores podem impor limites de taxa de empréstimo variável, que são limitações máximas de taxa de juros que se aplicam independentemente de quanto a taxa do índice aumenta.

Os credores apenas alteram as taxas de juros com a frequência que o mutuário concorda, geralmente especificada no contrato de empréstimo. Uma mudança na taxa de juros indexada nem sempre implica uma diferença na taxa de juros de um empréstimo variável. Quando as taxas de juros indexadas estão caindo, as taxas variáveis geralmente são mais atraentes para o mutuário.

Podemos dividir as taxas dos cartões de crédito em fixas ou variáveis. Os emissores de cartões de crédito não precisam notificar os aumentos das taxas de juros nos cartões de crédito de taxa variável. Os mutuários com excelente qualidade de crédito podem solicitar taxas melhores em empréstimos variáveis ou cartões de crédito.

Use a Calculadora de Pagamento de Cartões de Crédito para pagar a dívida relacionada com cartões de crédito.