Калькулятор бизнес-кредитов

Ценность кредитов для бизнеса

Некоторым предприятиям требуются крупные суммы капитала для запуска, расширения деятельности, покупки оборудования или приобретения других субъектов бизнеса. При стратегическом использовании бизнес-кредиты могут помочь предприятиям достичь результатов, которые они не смогли бы получить при наличном расчете.

Пример

Компания Acme Industries хочет повысить эффективность своего производственного предприятия. Им нужно $2.000.000 для замены старого оборудования. У них нет наличных денег, чтобы заплатить за это оборудование, но кредит для бизнеса - отличный вариант. Хотя получение кредита связано с процентными расходами, руководство компании считает, что, обновив оборудование, они смогут увеличить свою прибыль на 20%. Калькулятор бизнес-кредитов поможет команде решить, станет ли получение кредита правильным решением.

Взять на себя бремя долга - серьезное решение для владельцев бизнеса. Если компания не сможет внести платеж, она объявит дефолт по кредиту. Это может повредить кредитному рейтингу предприятия и даже привести к банкротству. Калькулятор кредитов для бизнеса - это мощный инструмент для быстрого расчета фактической стоимости долга для компании.

Понимание формулы расчета платежа по бизнес-кредиту

Формула для расчета платежа по бизнес-кредиту может быть чрезвычайно сложной. Но важно иметь базовое понимание того, как работает эта формула. Наш калькулятор бизнес-кредитов сделает все сложные расчеты за вас.

Формула для расчета платежа по бизнес-кредиту выглядит следующим образом:

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = Ежемесячный платеж по кредиту
• A = Сумма кредита или текущий остаток основного долга
• R = Процентная ставка
• N = Количество периодов (количество месяцев, лет и т.д.)

Дополнительные сборы

Банки и финансовые учреждения часто взимают с владельца бизнеса дополнительные сборы, чтобы покрыть расходы на оформление документов и другие административные расходы. Эти сборы могут составлять от 1 до 6 процентов от общей стоимости кредита. Эта сумма обычно добавляется к основной сумме кредита. Например, если малый бизнес берет кредит на сумму $100.000, а комиссии по кредиту составляют 5%, то общая сумма основного долга составит $105.000.

Формула для включения дополнительных комиссий по кредитам такая же. Все, что вам нужно сделать, это добавить комиссионные к запрашиваемой сумме кредита.

Как использовать калькулятор кредитов для бизнеса

Каждый бизнес-кредит имеет свои критерии, включая процентные ставки, сроки кредитования, графики погашения и дополнительные сборы. Калькулятор бизнес-кредитов использует все данные, предоставленные кредитором, чтобы дать заемщику подробное представление о фактических расходах по кредиту.

• Шаг 1: Введите информацию о кредите в поля, включая сумму кредита, процентную ставку, срок кредита и метод расчета (если вы не уверены, выберите Monthly APR, который является наиболее распространенным методом).
• Шаг 2: Выберите правильный метод в поле График погашения. Большинство учреждений требуют ежемесячных платежей, однако это может варьироваться. Опция "Только проценты" позволяет вам выплачивать только проценты, а окончательная сумма основного долга выплачивается в конце срока кредита. При использовании опции "В конце" вы не будете делать никаких платежей (основной суммы или процентов) до конца срока.
• Шаг 3 (необязательный): Если применимо, введите дополнительные расходы и сборы в последние три поля (Origination Fee, Documentation Fee и Other Fees).
• Шаг 4: - Нажмите кнопку "Рассчитать" и просмотрите результаты. В результате расчета будет показана сумма платежей по кредиту на основе выбранного графика погашения. Вы также сможете увидеть общую стоимость кредита, реальную процентную ставку (включая компаундирование в течение срока кредита) и график амортизации.

Реальный пример

Допустим, вы хотите получить кредит для малого бизнеса, чтобы начать бизнес по озеленению. По вашим расчетам, покупка грузовика и необходимого оборудования обойдется в 30.000 долларов. Ваш банк предлагает вам кредит с процентной ставкой 10% (ежемесячно начисляемой) и сроком кредитования 8 лет. Вы должны будете платить по кредиту каждый месяц. Банк взимает комиссию за выдачу кредита в размере 2% и $100 за оформление заявки на кредит.

Чтобы выполнить этот расчет, введите следующие значения в калькулятор бизнес-кредитов:

• Сумма кредита: $30.000
• Процентная ставка: 10%
• Компаунд: ежемесячно (APR)
• Срок кредита: 8 лет и 0 месяцев
• Погашение: Ежемесячно
• Комиссия за выдачу кредита: 2%
• Комиссия за документацию: $100
• Прочие сборы: $0

После нажатия кнопки "Рассчитать" вы увидите, что ваш ежемесячный платеж составит $455,22. Вы также увидите, что общая стоимость кредита составит $43.710,59 (включая проценты).

Ключевые преимущества и полезные советы

Когда речь идет о взятии долга, умение принимать разумные решения может оказать значительное влияние на финансовые показатели вашего бизнеса. Вот некоторые ключевые преимущества и советы по использованию кредитного калькулятора.

Ключевые преимущества:

• Вам не нужно заучивать формулы - Расчет деталей бизнес-кредита может показаться сложным, особенно если речь идет о нестандартных условиях. Этот калькулятор гарантирует, что вы получите точное представление о реальной стоимости бизнес-кредита.
• Дополнительные сборы - Большинство калькуляторов кредитов для малого бизнеса используют только основную сумму кредита. Включение дополнительных комиссий дает более точную оценку стоимости кредита.
• Сравнение нескольких кредитов - Иногда условия одного кредита лучше, чем другого. Этот калькулятор поможет владельцам бизнеса быстро сравнить кредиты и решить, какой вариант кредита будет лучше для бизнеса.

Полезные советы:

• Подумайте о процентах - Хотя увеличение срока кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, это также увеличит общую сумму процентов, которые вы должны выплатить.
• Рассчитайте затраты и выгоду от долга - При правильном использовании заемных средств долг бизнеса может создать возможности для получения дополнительной прибыли. Используя прогнозируемый доход и результаты данного кредитного калькулятора, владелец бизнеса сможет оценить, превысит ли выгода от кредита стоимость процентов по нему.