Калькулятор годовой процентной ставки

Стоимость банковских кредитов

Люди берут деньги в долг по разным причинам. Возможно, они используют деньги, чтобы начать бизнес, отремонтировать дом, отправиться в отпуск мечты или погасить другие долги. Независимо от причины, важно тщательно оценить стоимость взятия дополнительного долга. Большинство банков открыто говорят о размере процентов, которые они взимают по кредитам. Однако часто существуют дополнительные комиссии, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Пример

Марк хочет взять в банке кредит в размере $50.000 на восстановление своего классического автомобиля. Банк начисляет 8% процентов по кредиту. Поскольку банк взимает комиссию в размере $1.000 за получение кредита, реальная процентная ставка по кредиту на 10 лет составляет 8,457%.

Поскольку $1.000 добавляется к сумме кредита, Марк фактически берет и выплачивает проценты на сумму $51.000. Это равносильно почти 1.500 долларам, которые придется выплатить к концу срока кредита. По этой причине годовая процентная ставка (APR) также известная как реальная годовая процентная ставка, — лучший показатель общей стоимости кредита, чем просто процентная ставка, указанная банком.

Понимание тонкой разницы между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR) может помочь заемщикам сэкономить деньги и избежать ненужных долгов.

Понимание общей формулы APR

Чтобы рассчитать процент годовой процентной ставки (APR) по кредиту, необходимо определить общую стоимость всех комиссий и процентов по сравнению с суммой займа. Это даст вам общую процентную стоимость кредита. Поскольку большинство кредитов различаются по срокам, вам нужно будет разделить общий процент на количество лет, чтобы получить реальную годовую процентную ставку (APR). Калькулятор упрощает эту задачу, но все же будет полезно понять, как происходит расчет.

Формула для расчета общей годовой процентной ставки (APR) по кредиту выглядит так:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = Реальная процентная ставка по кредиту
• I = Общие проценты
• F = Дополнительные комиссии
• P = Первоначальная сумма кредита или основной долг
• N = Количество лет

Примечание: Данный расчет возвращает годовую процентную ставку (APR) в десятичном формате. Для перевода в целое число умножьте его на 100.

Ипотечная годовая процентная ставка

Приведенная выше формула применима к большинству типов кредитов. Но терминология, используемая для расчета реальной годовой процентной ставки ипотечного кредита, может отличаться. Основное различие заключается как раз в терминологии. Например, общая сумма кредита - это стоимость дома (плюс расходы на закрытие сделки, комиссионные и т.д.) минус первоначальный взнос.

Некоторые ипотечные кредиты также учитывают специальные баллы, которые вы приобретаете при получении кредита. Эти пункты представляют собой способ предоплаты некоторых процентов в обмен на более низкую процентную ставку в течение всего срока кредита. Эти пункты могут изменить вашу общую реальную годовую процентную ставку.

Как использовать калькулятор годовой процентной ставки (APR)

Для использования нашего онлайн-калькулятора потребуется несколько данных. Большая часть этой информации может быть предоставлена вашим банком или другим финансовым учреждением, предоставляющим кредит. Комиссия зависит от кредитора, но обычно она составляет от 1 до 3 процентов.

• Шаг 1: Выберите тип годовой процентной ставки, которую вы хотите рассчитать. Наш калькулятор содержит поля для расчета годовой процентной ставки как для обычных кредитов, так и для ипотечных. Если вы не рассчитываете годовую процентную ставку по ипотеке, вам следует использовать первые поля калькулятора.
• Шаг 2: Заполните информацию. Укажите сумму займа, процентную ставку и срок кредита. Старайтесь не делать предположений и указывайте как можно более точную информацию.
• Шаг 3: Нажмите кнопку "Рассчитать" и просмотрите результаты. Каждый калькулятор выдает одинаковые результаты, включая разбивку общей стоимости кредита, ежемесячный платеж, общую сумму выплаченных процентов и реальный процент годовой процентной ставки. Вы также можете увидеть график, отображающий процентное соотношение между основной суммой кредита, процентами и комиссиями.

Пример

Предположим, вы хотите взять кредит на реконструкцию кухни. Генеральный подрядчик предложил 125.000 долларов за проект. Ваш банк предложил вам кредит на 5 лет под 5% годовых. Они взимают административную комиссию в размере $250, добавляемую к сумме кредита, и авансовый платеж в размере $500. Вы хотите рассчитать, какой будет реальная годовая процентная ставка после учета дополнительных комиссий.

Чтобы выполнить этот расчет, введите следующие значения в кредитный калькулятор с общей процентной ставкой:

• Сумма кредита: $125.000
• Срок кредита: 5 лет и 0 месяцев
• Процентная ставка: 5%
• Компаундирование: ежемесячно (APR)
• Выплата: Каждый месяц
• Комиссия за кредит: $250
• Авансовые платежи: $500

Нажав кнопку "Рассчитать", вы увидите, что, несмотря на то, что ваш банк указал процентную ставку в размере 5%, на самом деле ваша реальная годовая процентная ставка (APR) составляет 5,248%.

Основные преимущества и полезные советы

В зависимости от вашего финансового положения, брать деньги в долг может быть рискованно. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы свести к минимуму сумму процентов, которые вам придется выплачивать. Вот несколько полезных советов и преимуществ использования нашего калькулятора годовой процентной ставки (APR) и экономии денег на процентах.

Ключевые преимущества:

• Вам не нужно заучивать формулы - Расчет годовой процентной ставки (APR) по кредитам может быть очень сложным. С нашим калькулятором годовой процентной ставки вы сможете определить реальную ставку APR за считанные минуты. Вы можете быть уверены в точности информации, при этом не запоминая, как рассчитать APR по кредиту.
• Сравнение нескольких кредитов - Поскольку процентные ставки и комиссии различаются, сравнение кредитов от разных финансовых учреждений может быть сложным. Расчет реального APR выдает пользователю точное итоговое сравнение между каждым кредитом.

Полезные советы:

• Изучите сценарии - Калькулятор годовой процентной ставки (APR) помогает пользователям увидеть, как меняется APR при незначительных изменениях в деталях кредита. Например, изменение срока кредита может увеличить или уменьшить общую ставку годовой процентной ставки (APR).
• Изучите предложения - Многие заемщики выбирают кредит, ориентируясь исключительно на его процентную ставку. Но иногда кредит с более высокой процентной ставкой может иметь более выгодную ставку APR, если комиссии по кредиту ниже. Обязательно изучите предложения, чтобы найти кредит с наименьшей общей стоимостью.