Калькулятор кредитных карт

Оценка риска задолженности по кредитным картам

Кредитные карты - это распространенная форма оплаты, используемая во всем мире. Кредитные карты имеют множество преимуществ, включая защиту от мошенничества, вознаграждения, легкий доступ к кредиту, защиту покупок и другие преимущества. Однако они традиционно сопровождаются чрезвычайно высокими комиссиями и процентными ставками.

Финансовые эксперты рекомендуют людям следить за балансом на своих кредитных картах и сводить его к минимуму, чтобы не влезть в долги. Только в США общий долг потребителей по кредитным картам превышает 900 миллиардов долларов. К сожалению, большинство минимальных платежей, рекомендуемых компаниями, выпускающими кредитные карты, разработаны с целью максимизации прибыли и удержания клиентов на протяжении десятилетий.

Пример

Тед потерял работу три месяца назад. У него не было никаких сбережений, и ему пришлось оплачивать расходы на жизнь с помощью кредитной карты, пока он не нашел новую работу. За последние три месяца Тед накопил баланс в размере $7.000. По его кредитной карте начисляется 18% годовых. Хотя эта сумма не кажется большой, для ее погашения потребуется более 26 лет, если платить рекомендованный минимум. Кроме того, общая сумма процентов превысит $26.000 (почти в четыре раза больше первоначальной суммы!).

Как видно из этого примера, долг по кредитной карте легко и быстро выходит из-под контроля. К счастью, такие онлайн-инструменты, как этот калькулятор кредитных карт, могут помочь пользователям кредитных карт минимизировать риск возникновения задолженности.

Понимание формулы процентов по кредитной карте

Остатки по кредитным картам могут часто меняться в течение месяца, особенно если вы используете карту для ежедневных покупок. По этой причине формула расчета процентных начислений может оказаться чрезвычайно сложной. Поскольку проценты начисляются на остаток средств на карте, компания кредитной карты должна сначала рассчитать ваш среднедневной остаток (или ADB).

Формула для расчета среднедневного остатка выглядит так:

ADB = (B1 + B2 + B3, итд.) / D

• ADB = Среднедневной остаток
• B = Остаток на каждый день (B1 равен остатку на день 1 и т.д.)
• D = Количество дней в данном месяце

Далее компания, предоставляющая кредитную карту, должна рассчитать сумму процентов, начисляемых за каждый день месяца. Это рассчитывается путем деления опубликованной процентной ставки на количество дней в году.

Формула для расчета ежедневной процентной ставки (или ежедневной периодической ставки) выглядит следующим образом:

DPR = APR / 365

• DPR = Ежедневная периодическая ставка
• APR = Годовая процентная ставка

Наконец, ежедневная периодическая ставка (DPR) умножается на среднедневной остаток (ADB) за месяц, чтобы определить сумму процентов, которая будет начислена в течение расчетного периода. Чтобы усложнить ситуацию, компания кредитной карты также должна учитывать платежи, сделанные в течение месяца.

Как пользоваться калькулятором расчета выплат по кредитной карте

Как видите, рассчитать проценты по кредитной карте и выплаты по ней вручную практически невозможно. К счастью, наш онлайн-калькулятор процентов по кредиту упрощает этот процесс, используя всего несколько точек данных.

• Шаг 1: Введите в поля баланс кредитной карты и процентную ставку.
• Шаг 2: Введите сумму, которую вы хотите заплатить по счету. Калькулятор предлагает вам несколько вариантов, включая внесение минимального платежа, выплату фиксированной суммы или выплату процентов плюс установленный процент (1%, 2% и т.д.).
• Шаг 3: Нажмите "Рассчитать" и просмотрите результаты. Когда вы нажмете кнопку "Рассчитать", результаты покажут вам, сколько времени потребуется для погашения вашей кредитной карты и общую сумму процентов, которые вы понесете. Результаты также содержат разбивку основной суммы долга на проценты и график погашения баланса.

(Дополнительно) Калькулятор сроков погашения долга

Лица, пытающиеся быстро погасить задолженность по кредитной карте, могут захотеть узнать, сколько им нужно заплатить, чтобы завершить погашение к определенной дате. Ниже стандартного калькулятора ставок по кредитным картам вы можете ввести остаток, процентную ставку и срок окупаемости. В результате вы узнаете, сколько вам нужно будет платить ежемесячно, чтобы достичь своей цели.

Реальный пример

Предположим, у вас на кредитной карте 15.000 долларов. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, взимает 15% годовых. Вы хотите рассчитать, сколько времени уйдет на погашение кредита, если ежемесячно вносить по 200 долларов.

Чтобы выполнить этот расчет, введите следующие значения в калькулятор окупаемости кредитной карты:

• Баланс кредитной карты: $15.000
• Процентная ставка: 15%
• Минимальный платеж: $200

После нажатия кнопки "Рассчитать" вы увидите, что для погашения остатка потребуется 18 лет и 8 месяцев. Кроме того, результаты покажут, что общая сумма процентов, выплаченных за это время, превысит $29.000.

Ключевые преимущества и полезные советы

Зная, как эффективно использовать этот калькулятор кредитных карт, вы можете сэкономить тысячи. Вот некоторые ключевые преимущества и полезные советы по использованию нашего калькулятора кредитных карт.

Ключевые преимущества

• Не нужно запоминать формулы - Расчет процентов по кредитной карте слишком сложен, чтобы его запоминать. Используя наш калькулятор процентов по кредитным картам, вы сможете легко принимать решения о задолженности по кредитным картам, не тратя часы на то, чтобы разобраться в расчетах процентов.
• Принимайте разумные финансовые решения - Кредитные карты могут быть самым опасным видом долгов из-за высоких процентных ставок и легкого доступа к кредитам. Люди, которые пытаются избавиться от долгов, скорее всего, захотят сначала погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Этот калькулятор поможет вам определить наилучший способ минимизировать расходы на проценты и как можно быстрее погасить остаток по кредитной карте.

Полезные советы

• Баланс по выписке - Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, устанавливают определенную дату каждого месяца для начисления новых процентов на ваш счет (часто называемую датой выписки). Проценты начисляются только на тот остаток, который остается на эту дату. Вы можете уменьшить количество процентов, начисляемых на счет, сделав платеж до даты выписки. Опытные люди ежемесячно погашают весь остаток по счету, чтобы полностью избежать начисления процентов.
• Низкий ежемесячный платеж - Если ваш регулярный платеж меньше, чем начисляемые каждый месяц проценты, ваш баланс будет продолжать расти и станет невозможным для погашения. К счастью, наш калькулятор комиссий по кредитным картам предупредит вас красным текстом, если вы выбрали слишком низкий платеж.
• Сравнение сумм платежей - Если вы введете сумму как в поле минимального платежа, так и в поле фиксированной суммы, калькулятор покажет результаты для обоих платежей. Это поможет вам сравнить два различных варианта оплаты одновременно.