Калькулятор рефинансирования

Калькулятор рефинансирования - это идеальный инструмент, который подскажет вам, сколько рефинансирование поможет вам сэкономить или потратить. Самое лучшее в калькуляторе рефинансирования - это простота его использования. Введите конкретные цифры, нажмите кнопку "рассчитать", и появятся результаты.

В большинстве случаев рефинансирование позволяет заемщикам сэкономить деньги. Однако, прежде чем искать кредитора, стоит взвесить все цифры. Так вы убедитесь, что рефинансирование кредита поможет вам получить более низкую ставку и сэкономить деньги в течение всего срока кредита.

Что означает рефинансирование

Рефинансирование - это процесс пересмотра кредита с целью замены условий существующего соглашения. Обычно это относится к кредитам и ипотеке. И когда заемщики обращаются за рефинансированием, они обычно делают это, чтобы изменить условия в свою пользу.

Например, это может касаться графика платежей, процентной ставки или других условий, изложенных в кредитном договоре. Если заявление на рефинансирование принято, заемщику выдается новый кредитный договор, который заменяет первоначальный договор.

Заемщики обычно пользуются процессом рефинансирования, когда значительные колебания повлияли на процентные ставки или когда потенциальная экономия стоит того.

Вот основные моменты, которые вы должны знать:

• Рефинансирование происходит, когда существующий кредит реструктурируется с целью изменения графика платежей, процентной ставки и т.д.
• Большинство заемщиков стремятся к рефинансированию, когда процентные ставки снижаются.
• Обычно рефинансируются такие потребительские кредиты, как автокредиты, студенческие и домашние кредиты.

Применение рефинансирования

Как мы уже говорили, потребители обычно стремятся рефинансировать определенные виды долговых обязательств, чтобы получить более выгодные ставки по кредитам, например, после изменения экономических условий. Что касается домашних кредитов, владельцы рефинансируют дома и переходят от одного типа ипотеки к другому, например, ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой. Наиболее распространенной целью таких заемщиков является снижение суммы выплачиваемых процентов с течением времени, что позволяет уменьшить общую сумму долговых обязательств.

Однако заемщики также будут проводить рефинансирование после того, как их кредитный рейтинг повысился, они внесли изменения в свою стратегию финансового планирования или погасили существующий долг, консолидировав его в один кредит с более низкой ценой.

Наиболее распространенная причина рефинансирования кредита - изменение процентных ставок. Экономический цикл, национальная денежно-кредитная политика и конкуренция - все эти факторы могут привести к снижению или повышению процентных ставок. Поскольку эти ставки цикличны, большинство людей проводят рефинансирование, когда ставки снижаются.

Эти ставки могут влиять на ставки заимствования по всем видам кредитных продуктов, включая возобновляемые кредитные карты и невозобновляемые кредиты. В условиях растущих ставок заемщики с переменными ставками платят больше процентов. При снижении ставок происходит обратная ситуация.

Чтобы начать процесс рефинансирования, заемщик должен обратиться к новому кредитору или к уже имеющемуся кредитору, чтобы сделать запрос и заполнить заявление. Рефинансирование обычно предполагает более тщательное изучение финансового положения человека и условий кредитования.

Предприятия обращаются за рефинансированием коммерческой недвижимости и кредитов. Многие руководители предприятий начинают с оценки баланса своей компании на предмет наличия кредитов, выданных кредиторами, которые могут выиграть от улучшения условий кредитования или снижения ставок.

Рефинансирование конкретных видов кредитов

Независимо от типа кредита, при рефинансировании каждого типа существуют определенные шаги, которым необходимо следовать.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Первым шагом при рефинансировании кредита на покупку жилья является выбор типа кредита, который вы хотите получить, поскольку это идеальное время для изменения условий. Например, если ваш текущий ипотечный кредит рассчитан на 30 лет, то вам лучше взять кредит на 15 или 20 лет. Хотя кредиты с более короткими сроками обычно имеют более высокие ежемесячные платежи, проценты, выплачиваемые за время кредита, будут ниже.

После выбора типа кредита настало время сравнить ставки и условия у разных кредиторов. Если вы будете искать самые низкие ставки по рефинансированию ипотечного кредита, это сэкономит вам деньги. Если вы начнете с вашего текущего кредитора, это также сэкономит время.

Выбрав кредитора, вы заполните новую заявку на ипотеку. Этот процесс будет очень похож на тот, который вы прошли при получении первого кредита. Кредитор захочет узнать о ваших доходах, долгах и активах. Возможно, вам также потребуется предоставить документы, включая справки о зарплате, банковские выписки или другие бумаги.

Еще одной важной частью процесса рефинансирования является оценка вашего дома. Она позволит кредитору понять, сколько стоит дом, чтобы он мог принять участие в процессе гарантирования. При получении государственного кредита от вас этого могут не потребовать.

Последний шаг - это заключение сделки и подписание документов на новый кредит. Не забудьте спросить у кредитора, можете ли вы заплатить дополнительную комиссию за фиксацию ставки. Это особенно полезно, когда ожидается повышение процентных ставок.

Рефинансирование автокредита

Решить, когда или если вам следует рефинансировать автокредит, немного сложнее. Такие кредиты обычно краткосрочны. Но независимо от этого стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Особенно это будет полезно, если с момента получения первоначального автокредита ваши финансовые показатели улучшились или процентные ставки снизились.

Обязательно пройдитесь по магазинам и определите, какой кредитор предлагает лучшие условия. Обратитесь к своему нынешнему кредитору, рассмотрите кредитные союзы или банки, в которых вы уже ведете дела. Многие онлайновые варианты, такие как RefiJet и Caribou, обслуживают клиентов с неидеальной кредитной историей.

Перед тем, как вы решите рефинансировать свой автокредит, возможно, лучше сначала улучшить свой кредитный рейтинг. Лучшие кредитные ставки предоставляются тем, кто имеет хорошую или отличную кредитную оценку. Более высокий балл может означать разницу между ставкой в 3 процента и ставкой в 19 процентов.

Вот несколько отличных способов улучшить свой общий кредитный рейтинг:

• Своевременно оплачивайте все счета.
• Рассчитывайтесь по всем просроченным счетам.
• Подавайте заявки только на те кредиты, которые вам нужны.
• Не закрывайте счета.
• Сократите текущий долг по кредитной карте до 30 процентов или менее от суммы вашей кредитной линии.

Если вы воспользовались калькулятором рефинансирования и обнаружили, что процесс рефинансирования обойдется вам дорого, рассмотрите другие варианты. Вот еще несколько отличных вариантов:

• Сдать автомобиль в трейд-ин.
• Отсрочить платежи.
• Запросить модификацию кредита.
• При необходимости скорректировать свой бюджет.

Рефинансирование личных кредитов

Когда вы решаете рефинансировать ипотечный или автокредит, в дело вступает залог. Однако при рефинансировании личных кредитов процесс немного отличается.

Первостепенное значение здесь имеет поиск новых кредитных предложений и обеспечение того, чтобы новый кредит был предпочтительнее существующего. Поэтому сначала нужно определить, в каких областях вы можете улучшить свою кредитную историю, потому что это позволит вам получить наилучшие процентные ставки.

Выбрав несколько кредиторов:

• Сравните и подсчитайте все расходы, связанные с процессом рефинансирования.
• Посмотрите на свои существующие условия, чтобы понять, сколько стоит досрочное погашение кредита.
• Если эта сумма минимальна, действуйте.

На этом этапе вы начнете процесс подачи заявки на кредит. В случае одобрения вы получите чек от нового кредитора, который нужно будет использовать для погашения старого кредита. Лучше потратить дополнительные деньги на новый кредит, чтобы немного его погасить.

Рефинансирование студенческих займов

Оба типа студенческих кредитов - федеральные и частные - можно рефинансировать. Рефинансирование студенческих кредитов означает, что вы берете один более крупный кредит для погашения более мелких студенческих кредитов. И в зависимости от ваших текущих финансовых возможностей и кредитора, вы можете получить достаточно большой кредит, чтобы объединить все кредиты в один ежемесячный платеж.

Имейте в виду, что рефинансирование студенческих кредитов требует от заемщика хорошей кредитоспособности. Если вы не соответствуете критериям дохода и кредитоспособности для рефинансирования студенческих кредитов, вы можете найти созаемщика.

Найти созаемщика может быть непросто. Не каждый кредитор допускает созаемщиков по студенческим кредитам, и может быть трудно убедить кого-либо взять на себя ответственность за ваш долг за обучение.

И хотя рефинансирование студенческих кредитов может снизить ваш ежемесячный платеж и процентные начисления, это не лучший вариант для всех. Важно помнить, что при рефинансировании студенческих кредитов вы теряете доступ к федеральным программам и льготам, связанным с федеральными студенческими кредитами. Это может навредить, если ваше финансовое положение изменится и вам понадобится отсрочка или вы захотите получить прощение студенческого кредита.

Поэтому, прежде чем принимать какие-либо серьезные решения о рефинансировании студенческих кредитов, лучше не торопиться и выяснить, какие кредиты - федеральные или частные - лучше всего подходят для ваших нужд. Если вы хотите иметь возможность обратиться за государственной помощью по своим кредитам в будущем, рефинансирование будет нецелесообразно.

Рефинансирование кредитов по кредитным картам

Рефинансирование кредитных карт - это причудливый способ объяснить, как быстрее погасить кредитные карты с высокими процентами, чтобы платить меньше процентов. Этот вид рефинансирования бывает разных видов, но все методы направлены на снижение процентных ставок по кредитным картам с более высокими процентами, которые вы накопили.

Чтобы добиться этого, многие люди выбирают между консолидацией кредитных карт и рефинансированием. Наиболее распространенные варианты включают личные кредиты, карты с переводом баланса, кредиты под залог жилья или привлечение средств с пенсионных счетов. Как правило, выбор лучшего варианта зависит от вашей текущей долговой нагрузки, кредитной истории, кредитного рейтинга и текущего финансового положения.

И хотя оба этих метода будут эффективно работать для снижения задолженности по кредитной карте, вам придется взвесить свои возможности.

Во-первых, важно понимать, что для консолидации долга необходимо получить кредит с более низкой процентной ставкой и использовать его для погашения задолженности по картам с более высокой процентной ставкой. Этот кредит может быть обеспеченным, когда вы должны предоставить имущество, или необеспеченным, без залога.

Рефинансирование кредитных карт предполагает перевод долга с высокими процентами на новую карту, которая предлагает больший кредитный лимит и возможность переноса баланса с нулевой процентной ставкой. Хотя эти варианты идеально подходят для одних людей, другим они могут не подойти.

Самое главное - это ваше текущее финансовое положение. Если ваше финансовое положение стабильно, но вы не хотите продолжать выбрасывать деньги на ветер, то вам стоит пойти на это. Но если вам трудно выплачивать ежемесячные платежи или у вас плохая кредитная история, вам стоит улучшить свой общий рейтинг, прежде чем рассматривать варианты.

Примеры расчетов рефинансирования

Использование калькулятора рефинансирования в первый раз может быть немного пугающим. Поэтому давайте рассмотрим несколько практических примеров:

Рефинансирование ипотеки

Допустим, в настоящее время у вас 20-летняя ипотека с фиксированной ставкой 6% на ваш дом стоимостью $300.000, но вы хотите рефинансировать его по ставке 4%. Используя калькулятор рефинансирования, вы обнаружите, что в результате этого процесса ваш ежемесячный ипотечный платеж снизится с $2.149,29 до $1.817,94.

Это ежемесячная экономия в размере более 330 долларов. И если предположить, что ваша налоговая ставка составляет 22%, то ставка после уплаты налогов составляет 0,78, что означает, что после уплаты налогов вы экономите $258,45 в месяц. Последний шаг - учесть стоимость рефинансирования. Допустим, она составляет 9.000 долларов. При такой стоимости вам потребуется почти 35 месяцев, чтобы окупить затраты на рефинансирование.

Рефинансирование студенческих кредитов

Студенческие кредиты могут быть более сложными для расчета. Допустим, вы владеете $50.000 под 12%-ную процентную ставку на 10-летний срок. Это означает, что за эти 10 лет вы должны будете выплатить более $36.000 в виде процентов.

Предположим, что вы рефинансируете $50.000 по ставке 6% в течение 10 лет. В этом случае вам придется заплатить только $16.600 за весь срок кредита. Это означает, что ваша общая экономия составит более $19.000.

Рефинансирование автокредита

Чтобы привести пример рефинансирования автокредита, рассмотрим, что вы приобрели новый автомобиль стоимостью $25.000 под 7% годовых на 60 месяцев с ежемесячным платежом $495. Это означает, что общая стоимость финансирования автомобиля составляет $29.702.

Однако у вас есть возможность рефинансировать автокредит через год. Новый кредит составит $20.673 под 5% на 48 месяцев с ежемесячным платежом $476. Общая стоимость финансирования этого кредита составит $22.852, то есть экономия от рефинансирования автокредита составит $2.552.