Пенсионный калькулятор

Важность инвестирования для вашего будущего

Планирование выхода на пенсию - сложная задача для многих людей. Во-первых, нелегко представить свою жизнь на 30 или 40 лет вперед. Во-вторых, многие люди живут от зарплаты до зарплаты, и у них почти не остается денег для инвестирования на пенсию. По этой причине миллионы людей практически ничего не откладывают на пенсию. Почти 40% людей в США не имеют пенсионных сбережений.

Часто сумма денег, необходимая для выхода на пенсию, может показаться непомерной и недостижимой. Наличие таких инструментов, как пенсионные калькуляторы, для оценки ваших пенсионных целей может быть полезным для понимания того, какие шаги вам необходимо предпринять для правильного планирования выхода на пенсию. Для молодых людей сумма денег, которую им необходимо откладывать каждый месяц, скорее всего, меньше, чем они думают.

Пример

Тому 22 года. Он читал статьи о том, что взрослым людям для выхода на пенсию необходимо иметь минимум $1.000.000. Том знает, что к тому времени, когда он достигнет пенсионного возраста, эта сумма, скорее всего, превысит $3.000.000 из-за инфляции. Несмотря на уныние, он использует простой пенсионный калькулятор, чтобы узнать, сколько ему нужно откладывать, чтобы достичь этой цели. К своему удивлению, Том узнает, что ему нужно откладывать всего 400 долларов в месяц, чтобы выйти на пенсию к 65 годам.

Формула роста пенсионных инвестиций

Хотя существует множество различных расчетов для выхода на пенсию, определение того, насколько вырастут ваши инвестиции к моменту выхода на пенсию, является самым важным. Сам расчет представляет собой простой расчет будущей стоимости.

Формула первоначальных инвестиций выглядит так:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = будущая стоимость вашего пенсионного счета (включая все проценты)
• PV = Текущая стоимость вашего пенсионного счета (плюс любые дополнительные взносы)
• R = Процентная ставка или ставка роста
• N = Количество периодов (обычно рассчитывается в годах).

Количество лет, которые вам осталось до выхода на пенсию, значительно повлияет на общую сумму ваших пенсионных сбережений, поскольку деньги со временем накапливаются. Вы можете использовать приведенную выше формулу для расчета роста за один год. Однако большинство людей планируют выход на пенсию в течение нескольких десятилетий.

Вам нужно будет выполнить расчет для каждого года отдельно и сложить их вместе. Формула для расчета базового роста инвестиций выглядит следующим образом:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. и т.д.$$

Если вы копите на пенсию в течение 30 лет, повторите формулу 30 раз. Как видите, этот расчет слишком сложен, чтобы выполнять его вручную.

Снятие средств с пенсионного счета

Формула для расчета того, как изъятия влияют на ваш пенсионный счет, работает аналогично, только в обратном порядке. Вместо того чтобы прибавлять взносы к текущей стоимости каждого периода, вы вычитаете изъятия. Например, формула для расчета роста пенсионного счета с учетом изъятий выглядит так:

$$FV = (PV - W)× (1 + R)^n$$

W, в данном случае, равна сумме снятия средств.

Примечание: Ваш пенсионный счет может продолжать расти даже при снятии средств. Баланс вашего счета будет увеличиваться до тех пор, пока общая доходность будет выше, чем сумма, которую вы снимаете.

Как пользоваться пенсионным калькулятором

Наш бесплатный пенсионный калькулятор упрощает анализ вашего пенсионного планирования. С помощью нескольких простых данных вы можете быстро выяснить, помогут ли ваши текущие усилия достичь ваших пенсионных целей.

Шаг 1: Выберите нужный вариант калькулятора - Есть четыре отдельных калькулятора в зависимости от того, на какой из следующих вопросов вы хотите ответить:

• Сколько вам нужно для выхода на пенсию?
• Сколько вы можете откладывать на пенсию?
• Сколько вы можете снять после выхода на пенсию?
• Как долго будут жить ваши деньги на пенсии?

Шаг 2: Введите запрашиваемую информацию - Некоторую информацию, например, сумму ваших текущих пенсионных сбережений, найти легко. Но вам придется сделать некоторые предположения относительно других параметров (например, о продолжительности вашей жизни). При планировании выхода на пенсию всегда лучше быть более консервативным, если вы не знаете ответов на конкретные вопросы.

Шаг 3: Нажмите "Рассчитать" и просмотрите результаты - Каждый калькулятор выдает разные результаты, которые помогут вам ответить на вопросы, заданные выше. Не стесняйтесь корректировать цифры, чтобы увидеть, как они влияют на результаты.

Реальный пример

Допустим, вы планируете выход на пенсию и хотите знать, достаточно ли вы откладываете денег, чтобы покрыть свои расходы на жизнь. В настоящее время ваши ежемесячные расходы составляют $10.000 в месяц. В настоящее время вам 35 лет, и вы планируете работать до 65 лет (при средней продолжительности жизни 85 лет). У вас уже есть $100.000, отложенные на пенсию. И в настоящее время вы отчисляете $250 в месяц (без других взносов в течение года). Выбранные вами инвестиции растут в среднем на 10% в год. Вы ожидаете, что инфляция останется на уровне примерно 3%.

Чтобы выполнить этот расчет, выберите калькулятор "Сколько вы сможете снять после выхода на пенсию" и введите следующую информацию:

• Ваш возраст сейчас: 35
• Планируемый возраст выхода на пенсию: 65 лет
• Ожидаемая продолжительность жизни: 85
• Ваши сбережения на пенсию сегодня: $100.000
• Ежегодный взнос: $0
• Ежемесячный взнос: $250
• Средняя доходность инвестиций: 10%
• Уровень инфляции: 3%

Нажав кнопку "Рассчитать", вы увидите, что на пенсии вы сможете снимать 21.174 доллара в месяц. Хотя эта сумма превышает ваши валютные расходы, вы должны учитывать инфляцию. Калькулятор показывает, что текущая покупательная способность этой суммы равна $8.723 сегодня, что чуть меньше необходимых $10.000. Чтобы достичь своей цели, вам придется увеличить норму сбережений.

Основные преимущества и советы

Экономия на пенсии - это залог комфортной жизни в пожилом возрасте. Для правильного планирования необходимы такие инструменты, как этот калькулятор, чтобы понять, как будут расти ваши инвестиции. Вот некоторые ключевые преимущества и советы по использованию нашего пенсионного калькулятора.

Ключевые преимущества:

• Вам не надо запоминать формулы - Точность очень важна при расчете инвестиций и планировании выхода на пенсию. Этот калькулятор поможет вам избежать запоминания формул или сложных ручных расчетов.

• Опции калькулятора - Большинство пенсионных калькуляторов рассчитывают только рост инвестиций с течением времени. Этот калькулятор пенсионных накоплений позволяет вам выполнить несколько сценариев и полностью оценить ваши возможности выхода на пенсию.

Советы:

• Учитывайте инфляцию - поскольку фиатная валюта со временем теряет свою стоимость, вам необходимо учитывать инфляцию. Некоторые люди планируют свой выход на пенсию, имея в виду большую сумму (например, миллион долларов). Однако через 20 или 30 лет миллион долларов будет стоить лишь половину или даже меньше, чем сегодня. Забыв учесть инфляцию, вы можете остаться без пенсионных сбережений.

• Рост сложных процентов - это явление, при котором ваши инвестиции растут быстрее с каждым годом. Это происходит потому, что ваши проценты начинают зарабатывать больше процентов. Если вы решите поработать еще год или два, это может значительно увеличить ваш пенсионный баланс.