เครื่องคำนวณการชำระบัตรเครดิต

การประเมินความเสี่ยงการเป็นหนี้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินทั่วไปที่ใช้กันทั่วโลก บัตรเครดิตมีข้อดีหลายประการ เช่น การป้องกันการฉ้อโกง การให้รางวัล การเข้าถึงเครดิตได้ง่าย การคุ้มครองการซื้อ และสิทธิพิเศษอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วจะมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้บุคคลตรวจสอบและลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของตนให้เหลือน้อยที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ ในสหรัฐอเมริกาเพียงประเทศเดียว หนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภครวมเกินกว่า 900 พันล้านดอลลาร์ น่าเสียดายที่การชำระเงินขั้นต่ำส่วนใหญ่ที่แนะนำโดยบริษัทบัตรเครดิตนั้นได้รับการออกแบบเพื่อเพิ่มผลกำไรสูงสุดและทำให้ลูกค้าของพวกเขาชำระเงินตามยอดคงเหลือมานานหลายทศวรรษ

ตัวอย่าง

เท็ดตกงานเมื่อสามเดือนก่อน เขาไม่มีเงินออมและจำเป็นต้องจ่ายค่าครองชีพด้วยบัตรเครดิตจนกว่าเขาจะหางานใหม่ได้ ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา เท็ดมียอดเงินคงเหลือ 7,000 ดอลลาร์ บัตรเครดิตของเขาเรียกเก็บเงินอัตราร้อยละต่อปี 18% แม้ว่าจำนวนเงินนี้อาจดูเหมือนไม่มากนัก แต่จะต้องใช้เวลามากกว่า 26 ปีจึงจะชำระคืนโดยการชำระขั้นต่ำที่แนะนำ นอกจากนี้ ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดจะเกิน 26,000 ดอลลาร์ (เกือบสี่เท่าของจำนวนเงินที่ใช้ไปในตอนแรก!)

ดังที่คุณเห็นจากตัวอย่างนี้ มันเป็นเรื่องง่ายที่หนี้บัตรเครดิตจะลุกลามจนควบคุมไม่ได้อย่างรวดเร็ว โชคดีที่เครื่องมือออนไลน์ เช่น เครื่องคำนวณบัตรเครดิตนี้สามารถช่วยให้ผู้ใช้บัตรเครดิตลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้ได้

การทำความเข้าใจสูตรดอกเบี้ยบัตรเครดิต

ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้บ่อยครั้งในระหว่างเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคุณใช้บัตรในการซื้อสินค้ารายวัน ด้วยเหตุนี้ สูตรการคำนวณดอกเบี้ยจึงมีความซับซ้อนอย่างมาก เนื่องจากจะมีการคิดดอกเบี้ยตามยอดคงเหลือในบัตร บริษัทบัตรเครดิตจะต้องคำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยของคุณ (หรือ ADB) ก่อน

สูตรคำนวณยอดเงินรายวันเฉลี่ย ได้แก่:

$$ADB = \frac{B1 + B2 + B3, etc.}{D}$$

• ADB = ยอดคงเหลือเฉลี่ยรายวัน
• B = ยอดคงเหลือในแต่ละวัน (B1 เท่ากับยอดคงเหลือในวันที่ 1 เป็นต้น)
• D = จำนวนวันในเดือนที่กำหนด

ต่อไป บริษัทบัตรเครดิตจะต้องคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บในแต่ละวันของเดือน คำนวณโดยการหารอัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่เผยแพร่ด้วยจำนวนวันในหนึ่งปี

สูตรคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวัน (หรืออัตรารายวันเป็นงวด) คือ:

$$DPR = \frac{APR}{365}$$

• DPR = อัตรารายวันเป็นงวด
• APR = อัตราร้อยละต่อปี

สุดท้าย อัตรารายวันเป็นงวด (DPR) จะถูกคูณด้วยยอดเงินรายวันเฉลี่ย (ADB) ของเดือนเพื่อกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่จะเพิ่มในระหว่างช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน เพื่อให้เรื่องนี้ซับซ้อนมากยิ่งขึ้น บริษัทบัตรเครดิตยังต้องคำนึงถึงการชำระเงินในระหว่างเดือนด้วย

วิธีใช้เครื่องคำนวณการชำระบัตรเครดิต

อย่างที่คุณเห็น การคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตและการชำระเงินด้วยตนเองแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย โชคดีที่เครื่องคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อออนไลน์ของเราทำให้กระบวนการง่ายขึ้นโดยใช้จุดข้อมูลเพียงไม่กี่จุด

• ขั้นตอนที่ 1: ป้อนยอดบัตรเครดิตและอัตราดอกเบี้ยลงในช่อง
• ขั้นตอนที่ 2: ป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการชำระในใบเรียกเก็บเงินของคุณ เครื่องคำนวณให้ทางเลือกแก่คุณหลายอย่าง เช่น การชำระเงินขั้นต่ำ การชำระเป็นจำนวนเงินคงที่ หรือการชำระดอกเบี้ยบวกเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด (1%, 2% เป็นต้น)
• ขั้นตอนที่ 3: คลิก "คำนวณ" และตรวจสอบผลลัพธ์ เมื่อคุณคลิกคำนวณ ผลลัพธ์จะบอกคุณว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระบัตรเครดิตของคุณและจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะต้องได้รับ ผลลัพธ์ยังแสดงรายละเอียดเงินต้นต่อดอกเบี้ยและกราฟผลตอบแทนคงเหลือ

(ไม่บังคับ) เครื่องคำนวณกรอบเวลาการชำระคืน

บุคคลที่พยายามจะชำระหนี้บัตรเครดิตอย่างรวดเร็วอาจต้องการทราบว่า พวกเขาต้องชำระเป็นจำนวนเท่าใดจึงจะชำระหนี้ให้เสร็จสิ้นภายในวันที่กำหนด ด้านล่างเครื่องคำนวณอัตราบัตรเครดิตมาตรฐาน คุณสามารถป้อนยอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาคืนทุนได้ ผลลัพธ์จะบอกคุณว่า คุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณมีเงิน 15,000 ดอลลาร์ในบัตรเครดิตของคุณ บริษัทบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บเงินอัตราร้อยละต่อปี (APR) 15% คุณต้องการคำนวณว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้โดยชำระเงิน 200 ดอลลาร์ต่อเดือน

หากต้องการดำเนินการคำนวณนี้ ให้ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณการชำระบัตรเครดิต:

• ยอดบัตรเครดิต: 15,000 ดอลลาร์
• อัตราดอกเบี้ย: 15%
• การชำระเงินขั้นต่ำ: 200 ดอลลาร์

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะพบว่าจะใช้เวลา 18 ปี 8 เดือนในการชำระยอดคงเหลือ นอกจากนี้ ผลลัพธ์จะแสดงให้เห็นว่ายอดรวมของดอกเบี้ยที่จ่ายในช่วงเวลานี้จะเกิน 29,000 ดอลลาร์

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

การรู้วิธีใช้ประโยชน์จากเครื่องคำนวณบัตรเครดิตนี้อย่างมีประสิทธิภาพสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพัน ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์ที่สำคัญและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ในการใช้เครื่องคำนวณบัตรเครดิตของเราให้เกิดประโยชน์สูงสุด

ประโยชน์ที่สำคัญ

• ไม่มีสูตรท่องจำ - การคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตซับซ้อนเกินกว่าจะจดจำได้ การใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตของเรา ทำให้คุณสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตของคุณได้อย่างง่ายดาย โดยไม่ต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการคิดคำนวณดอกเบี้ย
• ตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด - บัตรเครดิตอาจเป็นหนี้ประเภทที่อันตรายที่สุด เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูงและเข้าถึงสินเชื่อได้ง่าย บุคคลที่ทำงานเพื่อปลดหนี้มักจะต้องการชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เครื่องคำนวณนี้สามารถช่วยคุณหาวิธีที่ดีที่สุดในการลดต้นทุนดอกเบี้ยและชำระยอดบัตรเครดิตของคุณโดยเร็วที่สุด

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

• ยอดคงเหลือในใบแจ้งยอด - บริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีวันที่แน่นอนในแต่ละเดือนในการคิดดอกเบี้ยใหม่กับบัญชีของคุณ (มักเรียกว่าวันที่ในใบแจ้งยอด) ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะยอดคงเหลือ ณ วันนี้เท่านั้น คุณสามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้าบัญชีได้โดยชำระเงินก่อนวันที่ในใบแจ้งยอด บุคคลที่มีความชำนาญจะชำระยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดทั้งหมดเป็นรายเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยทั้งหมด
• การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ - หากการชำระเงินปกติของคุณน้อยกว่าดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน ยอดคงเหลือของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นและไม่สามารถชำระได้ โชคดีที่เครื่องคำนวณค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตของเราจะแจ้งเตือนคุณด้วยข้อความสีแดง หากคุณเลือกการชำระเงินที่ต่ำเกินไป
• เปรียบเทียบจำนวนเงินที่ชำระ - หากคุณป้อนจำนวนเงินทั้งในช่องการชำระขั้นต่ำและช่องจำนวนเงินคงที่ เครื่องคำนวณจะแสดงผลลัพธ์สำหรับทั้งสอง ซึ่งจะช่วยให้คุณเปรียบเทียบตัวเลือกการชำระเงินสองแบบพร้อมกันได้