เครื่องคำนวณการลงทุนอย่างง่าย

ความสำคัญของการลงทุนเพื่ออนาคตของคุณ

การวางแผนทางการเงิน ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งหรือเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ วิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้ คือการนำเงินของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้เพิ่มเติมหรือเพิ่มการเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป มีตัวเลือกการลงทุนมากมาย ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวม และอสังหาริมทรัพย์ ระดับความเสี่ยงและศักยภาพในการเติบโตของการลงทุนแต่ละประเภทจะแตกต่างกันไป

ความสามารถในการประเมินการลงทุนได้อย่างเหมาะสมจะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น การคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณอาจค่อนข้างซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม นี่เป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

ตัวอย่าง: มาร์คตั้งเป้าจะเป็นเศรษฐีก่อนอายุ 40 ปี เขามีโอกาสลงทุนกับสตาร์ทอัพใหม่ที่เขาเชื่อว่าจะให้ผลตอบแทนเติบโต 15% ในแต่ละปี วันนี้เขามีเงิน 200,000 ดอลลาร์สำหรับลงทุน และเพิ่งอายุ 30 ปี มาร์คสามารถลงทุนเพิ่มเติมได้ 250 ดอลลาร์ต่อเดือน เขาต้องการทราบว่าเขาจะบรรลุเป้าหมายก่อนวันเกิดอายุ 40 ปีได้หรือไม่

เครื่องคำนวณการลงทุนทำให้ง่ายต่อการประมาณสถานการณ์นี้ ด้วยจุดข้อมูลเพียงไม่กี่จุด มาร์คจะเห็นว่าสุดท้ายแล้วเขาจะขาดเงินเพียงเล็กน้อย (ระยะสั้นประมาณ 44,000 ดอลลาร์) แม้ว่าเรื่องนี้อาจจะน่าผิดหวัง แต่ตอนนี้ มาร์คสามารถดำเนินการเพื่อปรับการเงินเพื่อเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมาย 1,000,000 ดอลลาร์ได้

การทำความเข้าใจกับสูตรการเติบโตของการลงทุน

การคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างง่ายนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่สถานการณ์การลงทุนที่ซับซ้อนอาจทำให้ยากต่อการคาดการณ์ผลลัพธ์ในอนาคต ผู้ลงทุนจำเป็นต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับสูตรที่ใช้ในการคำนวณมูลค่าการลงทุนในอนาคตของพวกเขา

สูตรการลงทุนเริ่มแรก ได้แก่:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = มูลค่าในอนาคตของการลงทุน (รวมดอกเบี้ยหรือการเติบโตทั้งหมด)
• PV = มูลค่าปัจจุบัน (จำนวนเงินเริ่มต้นก่อนดอกเบี้ย การเติบโต และเงินสมทบ)
• R = อัตราดอกเบี้ยหรืออัตราผลตอบแทน
• n = จำนวนงวด (จำนวนเดือน ปี เป็นต้น)

สูตรด้านบนคือการคำนวณเพียงช่วงเดียว (เดือน ปี เป็นต้น) อย่างไรก็ตาม การคำนวณจะซับซ้อนมากขึ้นอย่างมากเมื่อคุณคำนึงถึงการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากจำนวนเงินเริ่มต้นเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาเมื่อมีการลงทุนมากขึ้น การคำนวณจึงจำเป็นต้องดำเนินการในแต่ละช่วงเวลาแล้วจึงบวกเข้าด้วยกัน

สูตรคำนวณการเติบโตของการลงทุนขั้นพื้นฐาน ได้แก่:

$$FV = PV (1 + R)^n + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}... $$

หากระยะเวลาการลงทุนคือ 120 เดือน ต้องทำซ้ำสูตร 120 ครั้ง ข่าวดีก็คือเครื่องคำนวณการลงทุนของเราสามารถทำการคำนวณทั้งหมดนี้ได้อย่างราบรื่น

การคำนวณสำรอง

เครื่องคำนวณการลงทุนของเราแตกต่างจากเครื่องคำนวณการลงทุนอื่น ๆ ตรงที่สามารถให้การคำนวณแบบอื่นเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น เลือกตัวเลือกที่ใช้ในเมนูคำนวณที่ด้านบนของแบบฟอร์ม

• จำนวนเงินลงทุนที่ต้องการ - หากนักลงทุนมีเป้าหมายทางการเงิน พวกเขาอาจไม่รู้ว่าต้องลงทุนเท่าใดในตอนแรกเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ตัวอย่างเช่น หากนักลงทุนต้องการมีเงินถึง 1,000,000 ดอลลาร์ ตัวเลือกเครื่องคำนวณนี้จะทำให้นักลงทุนทราบว่าต้องใช้ยอดเงินเริ่มต้นเท่าใด
• อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการ - เครื่องคำนวณนี้จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุน หากนักลงทุนมีตัวเลือกระหว่างการลงทุนหลายรายการที่มีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน สิ่งนี้อาจช่วยให้นักลงทุนขจัดตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนไม่สูงพอ
• การฝากเงินสมทบที่จำเป็น - นักลงทุนส่วนใหญ่ให้การสนับสนุนเพิ่มเติมในการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป ตัวเลือกเครื่องคำนวณนี้จะบอกนักลงทุนว่าพวกเขาต้องฝากเงินสมทบเท่าไรเป็นประจำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในอนาคตที่ต้องการ

วิธีใช้เครื่องคำนวณการลงทุน

ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องท่องจำสูตรการลงทุนเพื่อคำนวณการลงทุนให้เสร็จสิ้น ด้วยการให้ข้อมูลบางส่วน คุณจะสามารถคำนวณผลตอบแทนในอนาคตของการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว

• ขั้นตอนที่ 1: เลือกตัวเลือกเครื่องคำนวณที่เหมาะสม หากคุณต้องการทราบว่ามูลค่าการลงทุนในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไร ให้ใช้ตัวเลือกเครื่องคำนวณเริ่มต้น อย่างไรก็ตาม สมมติว่าคุณมีเป้าหมายการลงทุนอยู่แล้วและต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ในกรณีนั้น คุณสามารถใช้ตัวเลือกอื่นเพื่อกำหนดยอดคงเหลือเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินสมทบที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้
• ขั้นตอนที่ 2: เติมช่องด้วยข้อมูลที่ร้องขอ สำหรับการทบต้นดอกเบี้ย วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือรายเดือน หากคุณไม่แน่ใจว่าการเติบโตของคุณจะเพิ่มขึ้นบ่อยเพียงใด ตัวเลือกรายเดือนคือตัวเลือกที่ดีที่สุด
• ขั้นตอนที่ 3: คลิก "คำนวณ" และตรวจสอบผลลัพธ์ เครื่องคำนวณจะส่งคืนมูลค่าบัญชีในอนาคต การลงทุนเริ่มแรกที่ต้องการ อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการ หรือจำนวนเงินสมทบตามตัวเลือกที่คุณเลือกในขั้นตอนแรก ผลลัพธ์ยังให้การตีความผลลัพธ์ที่เข้าใจง่ายอีกด้วย

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณกำลังตรวจสอบการเงินเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุในอีก 15 ปีข้างหน้า คุณประมาณการว่าคุณจะต้องมียอดคงเหลือในพอร์ตการลงทุนอยู่ที่ 1,300,000 ดอลลาร์ จนถึงตอนนี้ คุณสามารถประหยัดเงินได้ 250,000 ดอลลาร์ คุณเชื่อว่าการลงทุนในกองทุนดัชนีจะให้การเติบโตประมาณ 8% ในแต่ละปี เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย คุณต้องคำนวณจำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณจะต้องลงทุนในแต่ละเดือน

เพื่อดำเนินการคำนวณนี้ ให้ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณการลงทุน:

• ตัวเลือกการคำนวณ: เงินฝากสมทบที่จำเป็น
• มูลค่าบัญชีในอนาคต: 1,300,000 ดอลลาร์
• จำนวนเงินลงทุน: 250,000 ดอลลาร์
• จำนวนปี: 15
• อัตราดอกเบี้ย: 8%
• การทบต้น: รายเดือน
• ความถี่ในการฝากเงินสมทบ: รายเดือน

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะเห็นว่าคุณต้องบริจาคเงิน 1,367.68 ดอลลาร์ต่อเดือนให้กับการลงทุนของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

นักลงทุนที่มีความชำนาญจะใช้เวลาในการวิเคราะห์และเลือกการลงทุนของตน ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเครื่องคำนวณการลงทุนของเรา

ประโยชน์หลัก:

• ไม่มีสูตรท่องจำ - การคำนวณมูลค่าในอนาคตของการลงทุนด้วยการฝากเงินสมทบอย่างสม่ำเสมอนั้นซับซ้อนมาก โดยทั่วไปแล้วจะคำนวณด้วยตนเองไม่ได้ เว้นแต่คุณจะสร้างสเปรดชีตที่ซับซ้อนซึ่งมีสูตรมากมาย เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณคำนวณได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องท่องจำสูตร
• ใช้งานหลายสถานการณ์ - เมื่อประเมินการเงินของคุณ คุณอาจต้องปรับกลยุทธ์การลงทุนหรือจำนวนการฝากเงินสมทบเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เครื่องคำนวณการลงทุนของเราช่วยให้ผู้ใช้สามารถปรับข้อมูลได้อย่างรวดเร็วเพื่อดูว่าการเปลี่ยนแปลงใดจะส่งผลกระทบต่อการลงทุนของพวกเขามากที่สุด

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

• พิจารณาภาวะเงินเฟ้อ - เมื่อเวลาผ่านไป สกุลเงินกระดาษจะสูญเสียมูลค่าตามอัตราเงินเฟ้อ อัตราเงินเฟ้อนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่และสกุลเงินท้องถิ่น หากต้องการดำเนินการคำนวณเพื่อดูมูลค่าในอนาคตในสกุลเงินปัจจุบัน ให้ลบจำนวนอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ออกจากอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น หากคุณคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อ 3% และอัตราดอกเบี้ย 10% อัตราการเติบโตที่แท้จริงของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 7%
• การเติบโตแบบทบต้น – เงินที่ลงทุนไปเป็นระยะเวลานานจะมีอัตราการเติบโตที่สูงขึ้น เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น ผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดต่อกลยุทธ์การลงทุนของคุณอาจเป็นการเพิ่มระยะเวลาการลงทุนของคุณ หากคุณลงทุนเพื่อการเกษียณ การเลื่อนออกไปหนึ่งหรือสองปีอาจทำให้ผลลัพธ์สุดท้ายเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก
• การวิเคราะห์ความเสี่ยง - ในฐานะนักลงทุน เป้าหมายของคุณคือการสร้างผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนในอัตราดอกเบี้ยสูงกว่ามักมีความเสี่ยงสูงกว่า สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณยินดีรับความเสี่ยงมากเพียงใด แทนที่จะเลือกการลงทุนโดยพิจารณาจากผลตอบแทนที่เป็นไปได้เพียงอย่างเดียว