เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ

ความสำคัญของการลงทุนเพื่ออนาคตของคุณ

การวางแผนเกษียณอายุถือเป็นเรื่องท้าทายสำหรับหลาย ๆ คน ประการแรก มันไม่ง่ายเลยที่จะจินตนาการถึงชีวิตของคุณในอีก 30 หรือ 40 ปีข้างหน้า ประการที่สอง หลาย ๆ คนใช้ชีวิตเดือนชนเดือน และพวกเขาแทบไม่มีเงินเหลือไว้ลงทุนเพื่อการเกษียณ ด้วยเหตุนี้ ผู้คนหลายล้านจึงออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณเพียงเล็กน้อยหรือแทบไม่เหลืออะไรเลย เกือบ 40% ของคนในสหรัฐอเมริกาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

บ่อยครั้งที่จำนวนเงินที่ต้องใช้ในการเกษียณอายุอาจดูมหาศาลและไม่สามารถบรรลุได้ การมีเครื่องมือเช่นเครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อประเมินเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณจะเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อวางแผนการเกษียณอายุอย่างเหมาะสม สำหรับคนหนุ่มสาว จำนวนเงินที่ต้องออมในแต่ละเดือนมีแนวโน้มน้อยกว่าที่พวกเขาคิด

ตัวอย่าง

ทอมอายุ 22 ปี เขาได้อ่านบทความที่ระบุว่าผู้ใหญ่ต้องมีเงินขั้นต่ำ 1,000,000 ดอลลาร์จึงจะเกษียณได้ ทอมรู้ดีว่าเมื่อถึงวัยเกษียณ เงินจำนวนนี้น่าจะเกิน 3,000,000 ดอลลาร์เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ แม้จะท้อแท้ แต่เขาใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุแบบง่าย ๆ เพื่อดูว่าเขาต้องออมเงินเท่าไรจึงจะบรรลุเป้าหมายนี้ ทอมต้องประหลาดใจเมื่อรู้ว่าเขาต้องเก็บเงินเพียง 400 ดอลลาร์ต่อเดือนจึงจะเกษียณได้ภายในอายุ 65 ปี

ทำความเข้าใจกับสูตรการเติบโตของการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

แม้ว่าจะมีการคำนวณการเกษียณอายุที่แตกต่างกันมากมาย แต่การพิจารณาว่าการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นเท่าใดเมื่อถึงเวลาเกษียณเป็นสิ่งสำคัญที่สุด การคำนวณนั้นเป็นการคำนวณมูลค่าในอนาคตอย่างง่าย

สูตรการลงทุนเริ่มแรก ได้แก่:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = มูลค่าในอนาคตของบัญชีเกษียณอายุของคุณ (รวมดอกเบี้ยทั้งหมด)
• PV = มูลค่าปัจจุบันของบัญชีเกษียณอายุของคุณ (บวกเงินสมทบเพิ่มเติม)
• R = ดอกเบี้ยหรืออัตราการเติบโต
• n = จำนวนงวด (โดยทั่วไปจะคำนวณเป็นปี)

จำนวนปีที่คุณมีเวลาจนถึงเกษียณอายุจะมีอิทธิพลอย่างมากต่อเงินออมหลังเกษียณทั้งหมดของคุณ เนื่องจากเงินทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถใช้สูตรด้านบนเพื่อคำนวณการเติบโตในปีเดียวได้ อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่วางแผนเกษียณอายุเป็นเวลาหลายทศวรรษ

คุณจะต้องดำเนินการคำนวณนี้ในแต่ละปีทีละปีแล้วบวกเข้าด้วยกัน สูตรคำนวณการเติบโตของการลงทุนขั้นพื้นฐาน ได้แก่:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

หากคุณออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณเกิน 30 ปี คุณจะทำซ้ำสูตร 30 ครั้ง อย่างที่คุณเห็น การคำนวณนี้ซับซ้อนเกินกว่าจะทำด้วยตนเอง

การถอนเงินบัญชีเกษียณอายุ

สูตรในการคำนวณว่าการสูตรในการคำนวณว่าการถอนเงินส่งผลต่อบัญชีการเกษียณอายุของคุณอย่างไร ในทางกลับกัน แทนที่จะเพิ่มการสมทบเข้ากับมูลค่าปัจจุบันของแต่ละงวด คุณจะลบการถอนออก ตัวอย่างเช่น สูตรในการคำนวณการเติบโตของบัญชีการเกษียณอายุที่มีการถอนออก ได้แก่:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W ในกรณีนี้ เท่ากับจำนวนเงินที่ถอน

หมายเหตุ: บัญชีการเกษียณอายุของคุณสามารถเติบโตต่อไปได้ แม้ว่าจะมีการถอนออกก็ตาม ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณจะเพิ่มขึ้นตราบใดที่ผลตอบแทนรวมของคุณสูงกว่าจำนวนเงินที่คุณถอนออก

วิธีใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ

เครื่องคำนวณการเกษียณอายุฟรีของเราทำให้การวิเคราะห์การวางแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นเรื่องง่าย ด้วยจุดข้อมูลง่าย ๆ เพียงไม่กี่จุด คุณจะทราบได้อย่างรวดเร็วว่าความพยายามในปัจจุบันของคุณจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุหรือไม่

ขั้นตอนที่ 1: เลือกตัวเลือกเครื่องคำนวณที่ถูกต้อง - มีเครื่องคำนวณสี่เครื่องแยกกัน ขึ้นอยู่กับคำถามที่คุณต้องการตอบต่อไปนี้:

• คุณต้องเกษียณอายุเท่าไหร่?
• คุณสามารถออมเงินเกษียณได้เท่าไหร่?
• หลังเกษียณสามารถถอนได้เท่าไหร่?
• เงินของคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหนในวัยเกษียณ?

ขั้นตอนที่ 2: ป้อนข้อมูลที่ต้องการ - ข้อมูลบางอย่าง เช่น จำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณในปัจจุบันของคุณจะพร้อมใช้งาน อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องตั้งสมมติฐานบางประการ (เช่น อายุขัยของคุณ) เมื่อวางแผนเกษียณอายุ วิธีที่ดีที่สุดคือระมัดระวังเมื่อคุณไม่ทราบคำตอบสำหรับคำถามเฉพาะเจาะจง

ขั้นตอนที่ 3: คลิก "คำนวณ" และตรวจสอบผลลัพธ์ – เครื่องคำนวณแต่ละเครื่องจะให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกันเพื่อช่วยคุณตอบคำถามข้างต้น คุณสามารถปรับตัวเลขเพื่อดูว่าตัวเลขเหล่านี้ส่งผลต่อผลลัพธ์อย่างไร

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณกำลังวางแผนเกษียณอายุและต้องการทราบว่าคุณมีเงินออมเพียงพอสำหรับค่าครองชีพหรือไม่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณปัจจุบันอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ปัจจุบันคุณอายุ 35 ปีและวางแผนที่จะทำงานจนถึงอายุ 65 ปี (โดยมีอายุขัย 85 ปี) คุณมีเงินออมไว้ใช้ยามเกษียณแล้ว 100,000 ดอลลาร์ และปัจจุบันบริจาค $250 ต่อเดือน (โดยไม่มีการบริจาคอื่นในระหว่างปี) การลงทุนที่คุณเลือกเติบโตเฉลี่ย 10% ในแต่ละปี คุณคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ที่ประมาณ 3%

หากต้องการดำเนินการคำนวณนี้ ให้เลือกเครื่องคำนวณ "คุณสามารถถอนเงินได้หลังเกษียณอายุเท่าใด" แล้วป้อนข้อมูลต่อไปนี้:

• อายุของคุณตอนนี้: 35
• อายุเกษียณตามที่คุณวางแผนไว้: 65
• อายุขัยของคุณ: 85
• เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณวันนี้: 100,000 ดอลลาร์
• เงินสมทบรายปี: $0
• เงินสมทบรายเดือน: $250
• ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ย: 10%
• อัตราเงินเฟ้อ: 3%

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะเห็นว่าคุณจะสามารถถอนเงินเกษียณอายุได้ 21,174 ดอลลาร์ต่อเดือน แม้ว่าจำนวนเงินนี้จะเกินกว่าค่าใช้จ่ายสกุลเงินของคุณ แต่คุณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย เครื่องคำนวณแสดงให้เห็นว่ากำลังซื้อปัจจุบันของจำนวนนี้เท่ากับ 8,723 ดอลลาร์ในปัจจุบัน ซึ่งไม่เพียงพอจากที่จำเป็น 10,000 ดอลลาร์ เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย คุณจะต้องเพิ่มอัตราการออม

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

การออมเพื่อการเกษียณถือเป็นสิ่งสำคัญในการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายเมื่ออายุมากขึ้น การวางแผนที่เหมาะสมต้องใช้เครื่องมือ เช่น เครื่องคำนวณนี้เพื่อทำความเข้าใจว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตอย่างไร ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์หลักและเคล็ดลับในการใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเรา

ประโยชน์หลัก:

• ไม่มีสูตรท่องจำ - ความแม่นยำเป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณการลงทุนและการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจำสูตรหรือการคำนวณด้วยตนเองที่ซับซ้อน

• ตัวเลือกเครื่องคำนวณ - เครื่องคำนวณการเกษียณอายุส่วนใหญ่จะคำนวณเฉพาะการเติบโตของการลงทุนในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุนี้ช่วยให้คุณสามารถดำเนินการได้หลายสถานการณ์และประเมินตัวเลือกการเกษียณอายุของคุณได้อย่างเต็มที่

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

• พิจารณาอัตราเงินเฟ้อ - เนื่องจากสกุลเงินคำสั่งสูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป คุณจึงต้องพิจารณาอัตราเงินเฟ้อด้วย บางคนวางแผนเกษียณโดยคำนึงถึงเงินจำนวนมาก (เช่น หนึ่งล้านดอลลาร์) อย่างไรก็ตาม เงินหนึ่งล้านดอลลาร์ใน 20 หรือ 30 ปีจะมีมูลค่าเพียงครึ่งเดียวหรือน้อยกว่าปัจจุบันเท่านั้น การลืมคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้คุณขาดเงินออมเพื่อการเกษียณ

• การเติบโตแบบทบต้น - การทบต้นเป็นปรากฏการณ์ที่การลงทุนของคุณเติบโตเร็วขึ้นในแต่ละปี เนื่องจากความสนใจของคุณเริ่มได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น การเลือกทำงานเพิ่มอีกปีหรือสองปีจะช่วยเพิ่มยอดเงินเกษียณของคุณได้อย่างมาก