เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์

การทำความเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของสินเชื่อรถยนต์

สำหรับครอบครัวโดยเฉลี่ย การซื้อรถยนต์เป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดเพียงรายการเดียวหลังจากที่อยู่อาศัย ความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดเมื่อซื้อรถยนต์ใหม่หรือรถมือสองอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่องบประมาณรายเดือนของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้รักษาการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์ไว้ระหว่าง 10% ถึง 15% ของงบประมาณรายเดือนของคุณ แน่นอนว่าสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละครอบครัว ดังนั้นความสามารถในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนรวมของสินเชื่อรถยนต์จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง

ตัวอย่าง

โทนี่เพิ่งได้งานใหม่ในเมืองอื่น งานปัจจุบันของเขาใกล้พอที่จะนั่งรถไฟได้แล้ว อย่างไรก็ตาม โทนี่จะต้องมีรถยนต์เพื่อเดินทางไปทำงานใหม่ของเขา

เขาเชื่อว่าเขาสามารถจ่ายเงินเดือนละ 500 ดอลลาร์ได้ โทนี่พบรถที่สมบูรณ์แบบบนเว็บไซต์ของตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ซึ่งมีราคา 25,000 ดอลลาร์ ก่อนที่จะไปที่ตัวแทนจำหน่ายเพื่อทดลองขับรถคันใหม่ เขาต้องการคำนวณการชำระเงินรายเดือนโดยประมาณอย่างรวดเร็วเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับงบประมาณของเขา เครื่องคำนวณสินเชื่อสำหรับรถยนต์เป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบ

ปัจจัยสองประการที่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์รายเดือน ได้แก่ ระยะเวลาเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

• อัตราดอกเบี้ยคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากคุณเพื่อยืมเงินสำหรับซื้อรถคันใหม่ของคุณ เป็นการดีที่สุดที่จะพยายามรับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณอาจต้องพูดคุยกับผู้ให้กู้มากกว่าหนึ่งรายก่อนตัดสินใจกู้ยืม
• ระยะเวลาเงินกู้ คือระยะเวลาที่คุณวางแผนจะกู้ยืมเงิน สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่มีระยะเวลาตั้งแต่ 3 ถึง 7 ปี (หรือ 36 ถึง 84 เดือน) เงินกู้ระยะยาวจะลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีการเพิ่มดอกเบี้ยทุกเดือน ต้นทุนโดยรวมของเงินกู้จึงสูงกว่าเงินกู้ระยะสั้นมาก

การทำความเข้าใจสูตรการชำระสินเชื่อรถยนต์

สูตรคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์อาจมีความยุ่งยากค่อนข้างมาก ข่าวดีก็คือเครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ของเราจะทำทุกอย่างให้กับคุณ ทว่า เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะมีความเข้าใจโดยทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการคำนวณ

สูตรคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์คือ:

$$PMT = \frac{(R × A)}{(1 - (1+R)^{-n})}$$

• PMT = การชำระคืนเงินกู้รายเดือน
• A = จำนวนเงินที่ยืม
• R = อัตราดอกเบี้ย
• N = ระยะเวลากู้ยืม (จำนวนเดือน ปี ฯลฯ)

หมายเหตุ: ผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่กำหนดให้ต้องชำระเงินทุกเดือน หากเงินกู้ของคุณอยู่ในกำหนดการชำระเงินรายเดือน ให้ใช้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนเป็นค่าของ R คุณสามารถค้นหาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนได้โดยการหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 12 ตัวอย่างเช่น หากธนาคารของคุณเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี สินเชื่อรถยนต์อัตราดอกเบี้ยรายเดือนจะอยู่ที่ 0.416%

วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์

เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ของเราใช้งานง่าย ด้วยการให้ข้อมูลเพียงไม่กี่จุด คุณจะเข้าใจได้อย่างรวดเร็วว่าสินเชื่อรถยนต์จะส่งผลต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณอย่างไร

• ขั้นตอนที่ 1: กรอกจำนวนเงินกู้ นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะกู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ จำนวนนี้จะเป็นราคาขายรถยนต์ลบด้วยเงินดาวน์หรือมูลค่าการแลกเปลี่ยนที่ใช้กับเงินกู้
• ขั้นตอนที่ 2: กรอกระยะเวลาเงินกู้ เครื่องคำนวณช่วยให้คุณสามารถป้อนคำศัพท์เป็นเดือนหรือปีได้
• ขั้นตอนที่ 3: กรอกอัตราดอกเบี้ย เครื่องคำนวณค่างวดรถจะถือว่าคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือน อย่างไรก็ตาม คุณควรป้อนอัตราดอกเบี้ยรายปี (หรือ APR) ในช่องนี้ เครื่องคำนวณจะแปลงค่านี้เป็นอัตราดอกเบี้ยรายเดือนโดยอัตโนมัติ
• ขั้นตอนที่ 4: คลิก "คำนวณ" และตรวจสอบผลลัพธ์ เมื่อคุณคลิกปุ่มคำนวณ เครื่องคำนวณจะแจ้งจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน ต้นทุนรวมของเงินกู้ (เงินต้นและดอกเบี้ย) และดอกเบี้ยรวมที่ชำระตลอดอายุของเงินกู้ จากผลลัพธ์ คุณยังสามารถสร้างตารางการตัดจำหน่ายได้โดยคลิกที่ลิงก์ "สร้างตารางการตัดจำหน่าย"

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณและคู่สมรสเพิ่งมีลูกใหม่ น่าเสียดายที่รถคันใหม่ของคุณเล็กเกินไปสำหรับครอบครัวใหญ่ของคุณ คุณต้องการนำรถที่มีอยู่มาแลกเป็นรถมินิแวนคันใหม่ รถตู้ใหม่จะมีราคา 26,000 ดอลลาร์ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จะเสนอเงิน 4,000 ดอลลาร์ให้คุณเพื่อแลกเปลี่ยนรถเก่าของคุณ ธนาคารของคุณเสนอเงินกู้ให้คุณเป็นเวลา 5 ปีในอัตราดอกเบี้ย 6% ตอนนี้คุณต้องการดูการชำระเงินรายเดือนใหม่สำหรับรถใหม่

เพื่อดำเนินการคำนวณนี้ ให้ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์:

• จำนวนเงินกู้: 22,000 ดอลลาร์ (26,000 ดอลลาร์ลบด้วยการแลกเปลี่ยน 4,000 ดอลลาร์)
• ระยะเวลาเงินกู้: 5 ปี (หรือ 60 เดือน)
• อัตราดอกเบี้ย: 6%

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะเห็นว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 425.32 ดอลลาร์เป็นเวลาห้าปี นอกจากนี้ คุณจะพบว่าต้นทุนรวมของเงินกู้รวมดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 25,519.30 ดอลลาร์ (รวมดอกเบี้ยทั้งหมด 3,519.30 ดอลลาร์)

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

การตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในการซื้อยานพาหนะถือเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่มีหนี้สินมากเกินกว่าที่คุณจะจ่ายได้ ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์ที่สำคัญและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์เมื่อใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ของเรา

ประโยชน์หลัก:

• ไม่มีสูตรท่องจำ - การคำนวณค่างวดรถรายเดือนอาจมีความซับซ้อน เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ต้องจำสูตรที่ซับซ้อน
• เปรียบเทียบสินเชื่อหลายรายการ - บางครั้งเงื่อนไขของเงินกู้หนึ่งดีกว่าอีกเงินกู้หนึ่ง เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ช่วยให้ผู้ซื้อเปรียบเทียบสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว และตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับครอบครัวของพวกเขา
• ดูต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด - แม้ว่าเครื่องคำนวณค่างวดรถรายเดือนจะแสดงค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ แต่คนส่วนใหญ่กลับลืมพิจารณาต้นทุนรวมของสินเชื่อ แม้ว่าการชำระเงินปกติจะเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณควรคำนึงถึงต้นทุนรวมของเงินกู้ด้วย (รวมดอกเบี้ยทั้งหมดด้วย) เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ของเราช่วยให้คุณเห็นต้นทุนรวมได้อย่างรวดเร็ว

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

• คำนึงถึงดอกเบี้ย - แม้ว่าการขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้อย่างมาก แต่ก็จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายด้วย เพื่อลดต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมด คุณสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ลดระยะเวลาเงินกู้ หรือกู้ยืมเงินน้อยลง
• จำนวนเงินดาวน์ - การใช้เงินดาวน์ที่มากขึ้นหรือการแลกเปลี่ยนกับเงินกู้ของคุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ นอกจากนี้ยังสามารถลดต้นทุนรวมของเงินกู้ได้อีกด้วย
• ภาษีและค่าธรรมเนียม - ตัวแทนจำหน่ายส่วนใหญ่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เรียกเก็บจากยานพาหนะ ซึ่งรวมภาษี การจดทะเบียนรัฐบาล และค่าธรรมเนียมการดำเนินการอื่น ๆ สิ่งเหล่านี้สามารถเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ ดังนั้นจึงควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายประมาณ 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ของค่ายานพาหนะเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น หากราคาขายรถยนต์อยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์ คุณควรถือว่าคุณจะต้องกู้ยืมเงินอย่างน้อย 10,500 ถึง 11,000 ดอลลาร์