Araç Kredisi Hesaplayıcı

Araç Kredisi Hesaplayıcısını kullanan çoğu kişi Amerika Birleşik Devletleri içinde bir otomobil satın alımını finanse etmek istemektedir. ABD'de değilseniz, hesaplayıcıyı yine de kullanabilirsiniz; ancak ayarlamalar yapmanız gerekecektir. Ters otomobil kredisi için Aylık Ödemeler sekmesini kullanarak gerçek otomobil satın alma fiyatını ve diğer kredi ayrıntılarını hesaplayabilirsiniz.

Otomobil Kredileri

Bir araba satın almak genellikle bir tür kredi almayı gerektirir. Borçlular her ay borç verenlere borçlu oldukları anapara ve faizi geri ödemek zorundadır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir bankadan alınan diğer standart teminatlı kredilerde olduğu gibi, geri ödeme süresi tipik olarak 36, 60, 72 veya 84 aydır. Bir borçlu, borç verenden aldığı parayı geri ödeyemediğinde, otomobil yasal olarak kendisinden alınabilir.

Doğrudan Kredilendirmeye Karşı Bayilik Finansmanı

Doğrudan kredilendirme ve bayilik finansmanı, otomobil finansmanının en yaygın iki yöntemidir. İlk seçenek standart bir banka, kredi birliği veya finans kurumu kredisidir. Bir otomobil bayisi ile anlaşmaya varıldıktan sonra, yeni bir aracın maliyetini karşılamak için doğrudan borç verenden alınan bir otomobil kredisi kullanılır.

Bayilik finansmanı geleneksel finansmanla aynıdır; ancak kredi başvurusu ve belgelendirmesi bayilik tarafından yapılır. Genellikle belirli bir otomobil markasıyla bağlantılı olan kurum içi kredi sağlayıcıları, tipik olarak bayiler aracılığıyla elde edilen otomobil kredilerini işletir. Sözleşme genellikle bir bankaya veya devralan olarak adlandırılan ve nihai olarak borcun ödenmesinden sorumlu olan başka bir finansal kuruluşa satılır.

Tüketiciler bir araç bayisine girdiklerinde, finansmanın çoğunu kendi koşullarına göre sağladıklarında, daha iyi bir pazarlık elde etmek için daha da fazla kaldıraç gücüne sahip olurlar. Ön onay almak, otomobil alıcılarını tek bir bayiye bağlamaz ve vazgeçme olasılıkları çok daha yüksektir.

Faiz oranı alışverişi ile ilgili olarak, muhtemel araç alıcılarının bayi finansmanı ile daha az seçeneği vardır. Yine de, alışveriş yapmak için zaman ayırmak istemeyenler veya doğrudan borç verme yoluyla bir otomobil kredisi sağlayamayanlar için kullanılabilir.

Yeni otomobil satın almak isteyen tüketiciler, otomobil üreticilerinin finansman seçeneklerine bakmalıdır. Üreticiler, bayiler aracılığıyla satışları artırmak için genellikle uygun finansman düzenlemeleri sunarlar. Otomobil üreticilerinin %0, %0,9, %1,9 ve %2,9 gibi çok sayıda ucuz faiz oranları mevcuttur.

Araçlarda Yapılan İskontolar

Otomobil üreticileri, alıcıları ikna etmek için yeni bir araç satın alırken indirim yapabilirler. İskonto, eyalete bağlı olarak vergilendirilebilir ya da vergilendirilmeyebilir. Örneğin, 2.000 $ indirim yapılan 30.000 $ 'lık bir otomobilde satış vergisi 28.000 $ üzerinden değil 30.000 $ üzerinden değerlendirilecektir. Neyse ki çoğu eyalette durum böyle değildir; bu da indirimlerin vergilendirilmediği anlamına gelmektedir. Bu eyaletler arasında Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont ve Wyoming bulunmaktadır.

Çoğunlukla, teşvikler yalnızca yeni araçlarda mevcuttur. Bazı ikinci el araç satıcıları, aracın gerçek değerinin tahmin edilmesindeki zorluklar nedeniyle alışılmadık indirimler sunmaktadır.

Ücretler

Bir araba satın alırken sadece satın alma fiyatı söz konusu değildir. Kredi puanı düşük olan alıcıların ücretleri önceden ödemeleri gerekebilir. Ek harcamalar bir otomobil kredisinin finansmanına dahil edilebilir veya tamamı önceden ödenebilir. ABD'de bir araba satın almakla ilişkili en yaygın masrafların bir listesi aşağıdaki kalemleri kapsamaktadır:

• Otomobil alımları, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eyaletlerin büyük çoğunluğunda satış vergisi ödemesine tabidir. Aracı satın aldığınız eyalete göre, aracın satın alma fiyatı üzerinden satış vergisi ödeyebilirsiniz. Satış vergisi almayan eyaletler arasında Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ve Oregon bulunmaktadır.
• Bayi, araç tescili gibi evrak işlerini yürütmek için bir belge ücreti tahsil etmektedir.
• Devlet tarafından tahsil edilen araç tescil ücretleri "araç tescil ücretleri" olarak bilinmektedir.
• Bölge bayisi, üreticinin aracını bayinin bölgesinde tanıtmak için reklam ücreti olarak bir maliyet ödemektedir. Reklam masrafları aracın satın alma fiyatının bir kısmını oluşturmaktadır. Bu hizmet için genellikle birkaç yüz USD ödenmektedir.
• Teslim yeri ücreti, aracın fabrikadan bayiye nakliyesini kapsamaktadır. Bu maliyet tipik olarak 900 ile 1.500 $ arasındadır.
• Amerika Birleşik Devletleri'nde kamuya açık karayollarında yasal bir sürücü olarak kabul edilmek için geçerli bir ehliyet ve araç sigortası gereklidir.

Tam kapsamlı sigorta, nakit yerine kredi ile araç satın alırken sıklıkla gereklidir. Kasko sigortasının yıllık maliyeti 1.000 dolardan fazla olabilir. Çoğu otomobil bayisi, evrak işlemlerini hızlandırmak için yeni araç sahiplerine kısa süreli (1 veya 2 aylık) bir sigorta poliçesi verebilmektedir.

Ücretler araç kredisine dahilse 'Tüm Ücretleri Krediye Dahil Et' kutusunu seçtiğinizden emin olunuz. Ücretler peşin ödeniyorsa bu alanı boş bırakınız. Bir bayiden araç satın alırken, herhangi bir "tuhaf" ek ücret için bir açıklama ve neden talep etmek akıllıca olacaktır.

Araç kredisi almak için stratejiler

Hazırlık

İyi bir araç kredisi almanın en iyi yolu plan yapmaktır. Bir bayiyi ziyaret etmeden önce neleri karşılayabileceğinizi belirleyin. Ne tür bir araç istediğinizi biliyorsanız, araştırma yapmak ve en mükemmel teklifleri bulmak daha kolaydır. Belirli bir modele karar verirken, normal piyasa fiyatını anlamak yardımcı olacaktır; böylece bir araç satıcısıyla daha etkili bir şekilde pazarlık yapabilirsiniz.

Belirli bir modeli seçtikten sonra, bir araba satıcısıyla etkili bir şekilde pazarlık yapmak için akılda birkaç tipik teklif bulundurmak genellikle faydalı olacaktır. Buna birkaç kredi verenle konuşmak ve farklı yerlerden teklif almak da dahildir.

Diğer birçok girişimci gibi, otomobil satıcıları da satıştan mümkün olduğunca çok para kazanmak ister. Yine de, yeterli pazarlıkla, genellikle arabayı başlangıçta teklif ettikleri fiyattan çok daha azına satmaya razı olurlar. Doğrudan borç verme yoluyla bir araç kredisi için ön onay almak müzakerelere yardımcı olabilir.

Kredi

Otomobil kredisi onayları, ister bayilik finansmanı ister doğrudan borç verme yoluyla olsun, tipik olarak krediye ve daha az ölçüde gelire dayanmaktadır. Kredisi iyi olan borçlular daha düşük faiz oranları beklemelidir, bu da otomobilin toplam maliyetinin düşmesine neden olmaktadır. Bir araba satın almak için kredi almadan önce, insanlar kredi notlarını iyileştirmek için çalışarak en iyi fiyatları müzakere etme şanslarını artırabilirler.

Düşük Faiz Oranı vs Nakit Geri Ödeme

Bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur. Diyelim ki bir araba almak istiyorsunuz. Bu durumda, üreticiden nakit iadesi veya daha ucuz bir faiz oranı almaya uygun olabilirsiniz. Nakit indirimleri bir aracın satın alma fiyatını hemen düşürür. Yine de, düşük faiz oranları uzun vadede paranızı kurtarabilir.

Zamanında ödeyin

Bir araç kredisi anlaşmasını imzalamadan önce iyice incelemelisiniz. Bir araç kredisinin vadesini erken ödeyerek kısaltmak faizden tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bazı kredi verenler erken geri ödeme konusunda cezalar veya kısıtlamalar uygulamaktadır.

Diğer olasılıklara açık olun

Sadece birkaç yaşında olsa bile, ikinci el bir araba satın almak, yeni bir araba satın almaktan çok daha fazla tasarruf etmenizi sağlayabilir. Yeni otomobiller piyasaya sürüldükten hemen sonra değer kaybederler, hatta çoğu zaman değerlerinin %10'undan fazlasını. Bu durum, satışa hazır devalüasyon olarak bilinir ve potansiyel alıcıların göz önünde bulundurması gereken bir seçenektir.

“Leasing” esasen uzun vadeli bir kiralamadır. Ancak genellikle tamamen satın almaktan daha az maliyetlidir ve yeni bir araba kullanmak isteyen kişiler için iyi bir seçenektir. Daha fazla ayrıntı için veya oto kiralama ile ilgili hesaplamalar yapmak için Oto Kiralama Hesaplayıcısını ziyaret edin.

Alternatif Olarak, Bir Sonraki Araç Alımınız İçin Nakit Ödeme Yapmayı Düşünün

ABD'de otomobil alımlarının çoğu otomobil kredisi ile yapılsa da, bir otomobil için tamamen nakit ödeme yapmanın avantajları vardır.

Aylık Ödeme Yapmaktan Kaçının

Nakit ödeme yapmak sizi borcunuzu düzenli olarak ödeme yükünden kurtarır. Önümüzdeki birkaç yıl boyunca ağır bir kredi yükü altında kalmak istemeyenler için duygusal açıdan önemli faydalar sağlayabilir.

Serbestlik

Ödemenin tamamını yaptıktan sonra, aracın tamamına sahip olursunuz. Hiçbir şey birkaç ay sonra otomobili satmanızı, daha ucuz bir sigorta poliçesine geçmenizi veya aracı uygun gördüğünüz şekilde değiştirmenizi engellemez.

Faizden Kaçının

Bir otomobil satın alırken faizden kaçınmak, faiz ödenmeyeceği anlamına gelmektedir. Bu da daha ucuz sahip olma maliyetleri ile sonuçlanır. Beş yıl için %6 faizle 32.000 $ borç alırsanız, aylık ödeme 618,65 $ ve toplam faiz ödemesi 5.118,98 $ olacaktır. Nakit ödeme yapmak 5.118,98 $ tasarruf etmenizi sağlayacaktır.

İndirimler

Otomobil indirimleri, anlaşma koşullarına bağlı olarak nakit iadesi veya düşük faizli finansman içerebilir. Bazı indirimler yalnızca nakit ödeme yapan müşteriler için geçerlidir.

Aşırı Satın Alımdan Kaçının

Finansman daha az spesifiktir ve alıcıları uzun vadede karşılayabileceklerinden daha fazlasını satın almaya yönlendirebilir. Tek bir tutarla tam ödeme yapmak, otomobil alıcılarını anlık, hesaplanmış bütçeleri dahilinde olanla sınırlandırır. Daha pahalı bir araç için kredi süresini uzatmak amacıyla aylık ödemeyi birkaç dolar artırmaya ikna olmak kolaydır.

Araba satıcıları, alıcının cepten alışveriş yapmasını sağlamak için komisyonlar ve karmaşık finansman kullanırlar. Nakit ödeme yaparak bundan kaçınabilirsiniz.

Değer-üstü Krediden Kaçının

Değer kaybeden bir varlığı finanse ederken, değer-üstü kredilere dikkat edin; bu, kredinize satın aldığınız ürünün değerinden daha fazla borçlu olduğunuz anlamına gelmektedir. Bir araç kredisinin tamamını ödemek sizi bu durumdan tamamen uzak tutacaktır.

Nakit para ile araba satın almanın çeşitli faydaları bulunmaktadır. Ancak bu, herkesin bunu yapması gerektiği anlamına gelmez. Bir alıcının arabanın tamamını ödeyecek kadar parası olsa bile, bazen kredi almak daha mantıklıdır.

Diğer yatırım alternatifleri daha yüksek getiri sunuyorsa, parayla yatırım yapmak yeni bir araba için düşük faizli kredi almaktan daha karlı olabilir. Ek bir fayda olarak, kredi puanlarını yükseltmek isteyen otomobil alıcıları finansman seçeneğinden faydalanabilir.

Takas Değeri

Takas, başka bir araç satın almak için kredi karşılığında aracınızı bayiye satmaktır. Eski otomobilinizi bayide takas ettiğinizde karşılığında fazla para almayı beklemeyin. Eski otomobillerinizi özel olarak satarak ve parayı yeni bir araç satın almak için kullanarak daha iyi bir mali sonuç elde edebilirsiniz.

Çoğu eyalette satış vergisinin temeli, yeni bir otomobilin satın alma fiyatı ile otomobilin takas değeri arasındaki farktır. Ancak bu durum tüm eyaletlerde geçerli değildir. Yüzde 8 vergi oranı ile 10.000 $ takas değeri olan 30.000 $ 'lık yeni bir otomobil satın alındığında ödenecek olan vergi şudur:

($30.000 - $10.000) × 8% = $1.600

Kaliforniya, Columbia Bölgesi, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana ve Virginia dahil olmak üzere bazı eyaletler takas işlemlerinde herhangi bir satış vergisi indirimi yapmaz. Bu Araç Kredisi Hesaplayıcısı, Takas Değeri üzerindeki satış vergisini hesaplamak için eyaletin Takas Değerini kullanmaktadır.

Yeni otomobili, takas işlemlerinin satış vergisi indirimi için uygun olmadığı bir eyalette satın aldıysanız, satış vergisi şu olacaktır:

$30.000 × 8% = $2.400

Aradaki 800 $ 'lık fark, bu eyaletlerde araç satan tüketicileri özel bir işlem yapmaya ikna etmek için yeterli olabilir.