Kredi Kartı Ödeme Hesaplayıcısı

Kredi Kartı Borcu Riskinin Değerlendirilmesi

Kredi kartları dünya genelinde kullanılan yaygın bir ödeme şeklidir. Kredi kartlarının; dolandırıcılığa karşı koruma, ödüller, krediye kolay erişim, satın alma koruması ve diğer avantajlar dahil olmak üzere birçok avantajı vardır. Bununla birlikte, geleneksel olarak son derece yüksek ücretler ve faiz oranları ile birlikte gelirler.

Finans uzmanları, bireylerin borca girmekten kaçınmak için kredi kartlarındaki bakiyeyi izlemelerini ve en aza indirmelerini önermektedir. Sadece Amerika Birleşik Devletleri'nde toplam tüketici kredi kartı borcu 900 milyar doları aşmaktadır. Ne yazık ki, kredi kartı şirketleri tarafından önerilen asgari ödemelerin çoğu, kârı en üst düzeye çıkarmak ve müşterilerinin onlarca yıl boyunca bakiyelerini ödemelerini sağlamak için tasarlanmıştır.

Örnek

Ted üç ay önce işini kaybetti. Hiç birikimi yoktu ve yeni bir iş bulana kadar geçim masraflarını kredi kartıyla ödemesi gerekiyordu. Son üç ay içinde Ted'in kredi kartında 7.000$ bakiye birikti. Kredi kartının faiz oranı %18. Bu büyük bir meblağ gibi görünmese de, önerilen asgari tutarı ödeyerek kapatması 26 yıldan fazla sürecektir. Buna ek olarak, toplam faiz maliyeti 26.000 $ 'ı aşacaktır (başlangıçta harcanan miktarın neredeyse dört katı!).

Bu örnekten de görebileceğiniz gibi, kredi kartı borcunun hızla kontrolden çıkması çok kolay. Neyse ki, bu kredi kartı hesaplayıcısı gibi çevrimiçi araçlar kredi kartı kullanıcılarının borç riskini en aza indirmelerine yardımcı olabilir.

Kredi Kartı Faiz Formülünün Anlaşılması

Kredi kartı bakiyeleri, özellikle kartınızı günlük alışverişler için kullanıyorsanız, ay içinde sık sık değişebilir. Bu nedenle, faiz ücretlerini hesaplama formülü son derece karmaşık hale gelebilir. Faiz karttaki bakiyeden tahsil edildiğinden, kredi kartı şirketi öncelikle ortalama günlük bakiyenizi (veya ADB) hesaplamalıdır.

Ortalama günlük bakiyeyi hesaplamak için kullanılan formül şöyledir:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = Ortalama günlük bakiye
• B = Her bir gündeki bakiye (B1, 1. gündeki bakiyeye eşittir, vb.)
• D = Belirli bir aydaki gün sayısı

Daha sonra, kredi kartı şirketi ayın her günü için tahsil edilecek faiz miktarını hesaplamalıdır. Bu, yayınlanan APR'nin bir yıldaki gün sayısına bölünmesiyle hesaplanır.

Günlük faiz oranını (veya Günlük Dönemsel Oranı) hesaplamak için kullanılan formül şöyledir:

DPR = APR / 365

• DPR = Günlük Periyodik Oran
• APR = Yıllık yüzde oranı

Son olarak, günlük periyodik oran (DPR) ayın ortalama günlük bakiyesi (ADB) ile çarpılarak fatura dönemi boyunca eklenecek faiz miktarı belirlenir. İşleri daha da karmaşık hale getirmek için, kredi kartı şirketinin ay içinde yapılan ödemeleri de hesaba katması gerekir.

Kredi Kartı Geri Ödeme Hesaplayıcısının Kullanımı

Gördüğünüz gibi, kredi kartı faizlerini ve ödemelerini manuel olarak hesaplamak neredeyse imkansızdır. Neyse ki, online kredi faizi hesaplayıcımız sadece birkaç veri noktası ile süreci basitleştirmektedir.

• Adım 1: Kredi kartı bakiyesini ve faiz oranını alanlara girin.
• Adım 2: Faturanızda ödemek istediğiniz tutarı girin. Hesaplayıcı size asgari ödeme yapmak, sabit bir tutar ödemek veya faiz artı belirli bir yüzde (%1, %2, vb.) ödemek gibi birkaç seçenek sunar.
• Adım 3: "Hesapla"ya tıklayın ve sonuçları inceleyin. Hesapla seçeneğine tıkladığınızda, sonuçlar size kredi kartınızı ne kadar sürede ödeyeceğinizi ve toplam faiz tutarını söyleyecektir. Sonuçlar ayrıca anapara-faiz dağılımını ve bir bakiye ödeme grafiği de sunmaktadır.

(İsteğe Bağlı) Geri Ödeme Süresi Hesaplayıcısı

Kredi kartı borcunu hızlı bir şekilde ödemeye çalışan kişiler, ödemelerini belirli bir tarihe kadar tamamlamak için ne kadar ödeme yapmaları gerektiğini bilmek isteyebilirler. Standart kredi kartı faiz oranı hesaplayıcısının altında bakiye, faiz oranı ve geri ödeme süresini girebilirsiniz. Sonuçlar size hedefinize ulaşmak için aylık ne kadar ödeme yapmanız gerektiğini söyleyecektir.

Gerçek Örnek

Kredi kartınızda 15.000 $ olduğunu varsayalım. Kredi kartı şirketiniz %15 APR uyguluyor. Her ay 200 $ ödeme yaparak bu borcu ne kadar sürede ödeyeceğinizi hesaplamak istiyorsunuz.

Bu hesaplamayı yapmak için kredi kartı geri ödeme hesaplayıcısına aşağıdaki değerleri girin:

• Kredi Kartı Bakiyesi: 15.000 $
• Faiz Oranı: %15
• Minimum Ödeme: 200 $

Hesapla düğmesine bastığınızda, bakiyeyi ödemenin 18 yıl 8 ay süreceğini göreceksiniz. Ayrıca sonuçlar, bu süre zarfında ödenen toplam faiz tutarının 29.000 $ 'ı aşacağını gösterecektir.

Temel Faydalar ve Yararlı İpuçları

Bu kredi kartı hesaplayıcısından etkili bir şekilde nasıl yararlanacağınızı bilmek size binlerce tasarruf sağlayabilir. İşte kredi kartı hesaplayıcımızdan en iyi şekilde yararlanmak için bazı önemli avantajlar ve yararlı ipuçları.

Temel Faydalar

• Formül Ezberlemek Yok - Kredi kartı faiz hesaplaması ezberlenemeyecek kadar karmaşıktır. Kredi kartı faiz hesaplayıcımızı kullanarak, faiz hesaplamalarını anlamaya çalışmak için saatler harcamadan kredi kartı borcunuz hakkında kolayca karar verebilirsiniz.
• Akıllı Finansal Kararlar Verin - Kredi kartları, yüksek faiz oranları ve krediye kolay erişim nedeniyle en tehlikeli borç türü olabilir. Borçtan kurtulmaya çalışan bireyler muhtemelen önce yüksek faizli kredi kartı borçlarını ödemek isteyeceklerdir. Bu hesaplayıcı, faiz maliyetini en aza indirmenin ve kredi kartı bakiyenizi mümkün olan en kısa sürede ödemenin en iyi yolunu bulmanıza yardımcı olabilir.

Yararlı İpuçları

• Hesap Özeti Bakiyesi - Çoğu kredi kartı şirketinin hesabınıza yeni faiz uygulamak için her ay belirli bir tarihi vardır (genellikle hesap özeti tarihi olarak adlandırılır). Faiz yalnızca bu tarihte kalan bakiyeye uygulanacaktır. Hesap kesim tarihinden önce ödeme yaparak hesaba eklenen faiz miktarını azaltabilirsiniz. Bilinçli kişiler, faiz masraflarından tamamen kaçınmak için hesap özeti bakiyelerinin tamamını aylık olarak ödeyeceklerdir.
• Düşük Aylık Ödeme - Düzenli ödemeniz her ay tahakkuk eden faizden daha azsa, bakiyeniz büyümeye devam edecek ve ödenmesi imkansız hale gelecektir. Neyse ki, kredi kartı ücreti hesaplayıcımız, çok düşük bir ödeme seçtiyseniz sizi kırmızı metinle uyaracaktır.
• Ödeme Tutarlarını Karşılaştırın - Hem minimum ödeme alanına hem de sabit tutar alanına bir tutar girerseniz, hesaplayıcı her ikisinin de sonuçlarını gösterecektir. Bu, iki farklı ödeme seçeneğini aynı anda karşılaştırmanıza yardımcı olacaktır.