Máy Tính Lãi Suất Đơn Giản

Công Cụ Máy Tính Lãi Đơn Cộng Tiền Gốc

Máy tính lãi đơn cho phép bạn xác định số tiền lãi bạn có thể nhận được hoặc phải trả trong thời gian vay vốn.

Công cụ này hữu ích trong việc so sánh các loại hình vay khác nhau khi xác định lãi suất dự kiến bạn nhận được từ hoạt động cho vay tiền.

Bạn có thể sử dụng máy tính lãi đơn để tính toán vốn gốc, lãi suất hoặc thời gian tích lũy lãi.

Thông Tin Cần Có Khi Sử Dụng Máy Tính Lãi Đơn

Để sử dụng công thức tính lãi đơn, bạn cần chuẩn bị một vài thông số đầu vào. Đầu tiên, bạn cần biết số tiền gốc của khoản vay. Sau đó, bạn cần xác định lãi suất và thời hạn của khoản vay. Công thức tính lãi đơn là A = P(1 + rt), trong đó:

• A = lãi tính được,
• P = số tiền vay,
• r = lãi suất, ở dạng thập phân,
• t = thời hạn vay.

Bạn cần ba trong bốn biến số để sử dụng máy tính này, nếu biết A, P và r, bạn có thể tính ra t.

Đặc Điểm Của Lãi Đơn

Lãi đơn là khoản tiền mà người đi vay trả cho việc sử dụng khoản tiền vay trong một thời gian cố định. Nó được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc, chỉ trên khoản tiền vay ban đầu mà không tính lãi kép trên lãi đã tích lũy.

Lãi suất đơn không tăng lên theo thời gian, do đó bạn luôn biết chính xác số tiền mình phải trả.

Người đi vay hưởng lợi từ lãi đơn vì họ chỉ phải trả lãi trên số tiền vay thực tế. Tuy nhiên, nhà đầu tư có thể thiệt hại nếu khoản đầu tư của họ dựa trên lãi đơn.

Khi thanh toán khoản vay lãi đơn, bạn sẽ thanh toán lãi cho tháng đó trước. Phần còn lại của khoản thanh toán sẽ được dùng để trả nợ gốc của khoản vay.

Ví dụ, bạn có một thẻ tín dụng với lãi suất hàng năm (APR) là 5% và bạn đã mua hàng trị giá 2.000 đô la trong năm đó. Bạn sẽ phải trả lại 2.000 đô la đã vay từ công ty thẻ tín dụng cộng với 5% lãi trên 2.000 đô la đó. Do đó, thanh toán toàn bộ số dư sẽ tốn của bạn 2.100 đô la.

Sự Khác Biệt Giữa Lãi Đơn Và Lãi Kép

Lãi đơn được tính trên số dư của nợ gốc, tức là chỉ trên khoản tiền ban đầu bạn vay.

Trong khi đó, lãi kép được tính dồn trên cả số dư gốc và cả số lãi đã tích lũy từ các kỳ trước. Chính vì thế, tổng số tiền bạn cần trả với lãi kép sẽ tăng nhanh hơn đáng kể so với lãi đơn.

Lãi kép đôi khi được gọi là "lãi trên tiền lãi".

Sự tăng trưởng của lãi kép bị ảnh hưởng bởi yếu tố đó là tần suất tính lãi kép, nghĩa là số lần tính lãi trong một kỳ hạn. Số kỳ tính lãi kép càng nhiều thì lãi suất càng cao.

Tần suất tính lãi kép là yếu tố then chốt phân biệt giữa lãi đơn và lãi kép.

Điểm khác biệt cốt yếu giữa lãi đơn và lãi kép là số tiền nợ trên lãi kép tăng trưởng nhanh hơn nhiều.

Các Ứng Dụng của Lãi Đơn

Lãi đơn thường được áp dụng cho số dư thẻ tín dụng. Hầu hết các khoản vay cá nhân, bao gồm cả vay sinh viên và thế chấp nhà đều áp dụng lãi đơn. Hầu hết trái phiếu coupon đều sử dụng lãi đơn.

Lãi đơn cũng được sử dụng trong tính toán lãi trả cho các khoản vay tiêu dùng và vay mua ô tô và tính toán thu nhập đầu tư cho chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit).

Dù chủ yếu dùng cho các khoản vay ngắn hạn, lãi đơn vẫn được áp dụng cho một số loại vay thế chấp. Tại Mỹ, hầu hết các khoản vay thế chấp có lịch biểu trả dần dư nợ đều là vay áp dụng lãi đơn

Ngược lại, lãi kép thường được sử dụng để gia tăng lợi nhuận đầu tư dài hạn, như các quỹ hưu trí 401(k) và các khoản đầu tư khác. Trong sinh hoạt hàng ngày, lãi kép còn xuất hiện trong tài khoản ngân hàng, đặc biệt là tài khoản tiết kiệm. Cả vay sinh viên, thế chấp và thẻ tín dụng cũng có thể sử dụng lãi kép, do đó hãy chú ý đến lãi suất khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.

Không có quy định chặt chẽ nào liên quan đến sử dụng lãi đơn hay lãi kép. Điều bạn cần làm là hỏi người cho vay của mình xem họ đang sử dụng loại hình lãi nào.

Ví Dụ

Ví Dụ 1

Jesse đang cân nhắc vay tiền để mua một chiếc xe hơi. Số tiền vay là 5.000 đô la Mỹ, với lãi suất ngân hàng là 3% mỗi năm trong 5 năm. Vậy tổng số tiền lãi anh ấy phải trả là bao nhiêu?

Phép tính lãi đưa đến phương trình sau:

A = $5.000 × (1 + 0,03 × 5) = $5.750

Trừ đi $5.000 từ số tiền vay, Jesse sẽ có tổng chi phí lãi vay là $750.

Ví Dụ 2

Anna là một sinh viên sử dụng vay lãi đơn để đóng học phí đại học một năm, trị giá $20.000. Lãi suất cho vay hàng năm là 5%. Anna đã trả hết khoản vay trong 4 năm.

Số tiền lãi đơn phải trả là:

$20.000 × 0,05 × 4 = $4.000

Và tổng số tiền trả nợ là:

$20.000 + $4.000 = $24.000

Các giải pháp dành cho những hệ số khác nhau

Công thức lãi đơn có thể được tách thành bốn công thức nhỏ, mỗi công thức giải quyết vấn đề cho một biến khác nhau.

Tính tổng số tiền lãi (công thức chuẩn)

$$A=P(1+rt)$$

Tính số tiền gốc còn nợ

$$P = \frac{A}{1 + rt}$$

Tính lãi suất dưới dạng thập phân

$$r = (\frac{1}{t}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

Tính lãi suất dưới dạng phần trăm

$$R = r × 100$$

Tính thời gian cho vay

$$t = (\frac{1}{r}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

Ví Dụ 3

Ta hãy thử phép tính đảo ngược để tìm ra thời gian vay.

Giả sử Sarah vay $10.000 với lãi suất 5%. Tổng số tiền gốc và lãi sau thời gian vay là $13.500. Vậy thời gian vay là bao nhiêu năm?

Sử dụng công thức tính ngược, ta có:

$$t = \frac{1}{0.05} × \frac{13,500}{10,000} - 1$$

Giải phương trình cho kết quả thời gian vay là 7 năm.

Mẹo quan trọng cần ghi nhớ khi tính lãi đơn

Kiểm tra dữ liệu của bạn

Kiểm tra các điều khoản hợp đồng dự kiến của bạn để đảm bảo bạn nhập thông tin chính xác. Máy tính lãi đơn sẽ giải thích chi tiết kết quả, giúp bạn hiểu rõ các hệ số tác động đến phép tính.

Không tin tưởng lãi suất tích lũy một cách mù quáng

Máy tính lãi đơn và vốn cung cấp cho bạn cái nhìn khái quát về mức lãi hợp lý bạn có thể mong đợi từ khoản vay của mình.

Đừng tự động cho rằng đây là số tiền chính xác mà người cho vay sẽ tính cho bạn. Một số yếu tố có thể thay đổi từ thời điểm bạn nhận được khoản vay cho đến khi bạn ký hợp đồng.

Một số hợp đồng tính lãi dựa trên các yếu tố thị trường, có nghĩa là lãi suất có thể thay đổi trong suốt thời hạn vay.

Lời Kết

Hiểu rõ cách tính lãi đơn là rất quan trọng đối với từng cá nhân và doanh nghiệp muốn tiến hành vay.

Không phải tất cả các khoản vay đều áp dụng lãi suất đơn. Nhiều khoản vay tích lãi kép. Trong những trường hợp như vậy, hãy sử dụng máy tính lãi kép của chúng tôi để xác định lãi kép trên khoản vay hoặc khoản đầu tư của bạn.