贷款计算器

贷款是贷方和借方之间的合同，借方收到一定数额的资金后有法律义务偿还。通常，贷款可分为以下几类：

展期付款贷款：到期时还清一次性总额

展期付款贷款是一种贷款结构，在贷款期间不进行任何还款。相反，在贷款期限结束时，将整个本金以及累计的利息以一次性总额支付。这种类型的贷款适合于在贷款期间可能没有能力做定期还款但预计在稍后日期有足够资金全额还款的借款人。这通常见于某些类型的教育贷款或长期投资项目。然而，对借款人来说，按照计划进行规划至关重要，因为整个债务将一次性到期。

分期偿还贷款：定期偿还固定金额

分期偿还贷款涉及在贷款期间进行定期支付，每次支付包括本金和利息。支付的计算方式是为了在期限结束时贷款完全偿还。这种类型的贷款常见于抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。分期偿还贷款的优势在于它提供了还款的可预测性和明确的时间表，这对于预算和长期财务规划很有帮助。

债券：到期时支付预定金额

在债券的情况下，借款人（发行人）在债券到期时支付预定的面值。在债券的生命周期内，发行人还可能向债券持有人支付周期性的利息，即所谓的优惠券支付。到期时支付的最后一笔一次性总额通常是债券的面值或票面价值。债券是公司和政府为各种目的筹集资金的常见方式。

借款人贷款的基本原则

贷款期限

贷款期限是指贷款持续的时间。它包括每月最低还款额。贷款期限会受到贷款结构的各种影响。通常情况下，贷款期限越长，应计利息越多，最终会提高贷款总成本。

利率

大多数贷款结构都包括利息，即银行或贷款人从贷款中获得的利润。借款人按贷款额的一定比例向贷款人支付利息。大多数贷款除了偿还本金外还要支付利息。贷款利息通常用 APR 或年利率表示，包括利息和费用。银行通常将储蓄账户、货币市场账户和 CD 的利率公布为年利率（或 APY）。

了解年利率和年收益率之间的区别至关重要。透过使用利息计算器，申请信贷的借款人可以根据贷款人公布的利率计算出实际支付给贷款人的利息。有关年利率的更多信息或执行与年利率相关的计算，请访问年利率计算器。

复利频率

复利不仅是对原始本金债务收取的利息，也是对以前各期累积利息收取的利息。一般来说，复利计息次数越多，贷款应付总额就越高。在大多数贷款中，复利计息每月发生一次。请查看复利计算器，了解更多信息或进行复利相关计算。

消费贷款

消费贷款有两种基本形式，包括有抵押和无抵押。

担保贷款

在获得担保贷款之前，借款人通常需要提供资产作为抵押。贷款人将获得留置权。它提供了占有属于他人财产的权利（直到债务还清为止）。最终，如果拖欠担保贷款，贷款人就可以依法扣押原先作为抵押品的资产。最常见的两种担保贷款是抵押贷款和汽车贷款。

就房屋或汽车贷款而言，贷款人保留着代表所有权的契约或产权。但是，一旦贷款全部还清，他们就不再拥有上述文件。拖欠抵押贷款通常会导致银行取消房屋的赎回权。拖欠汽车贷款通常意味着贷款人收回车辆。

许多贷款人对于在几乎没有或根本没有还款保证的情况下借出大笔资金犹豫不决。考虑到借款人可能损失大量资产（作为抵押品），担保贷款降低了借款人违约的风险。如果抵押物的价值低于未偿债务，借款人将面临偿还剩余部分的责任。

与担保贷款相比，无担保贷款的批准率较低。对于难以获得无担保贷款资格的个人来说，无担保贷款是一个更好的选择。

无担保贷款

无担保贷款是一种无需抵押品支持的还款协议。由于不涉及抵押品，大多数贷款人需要一种方法来验证借款人的财务完整性。因此，信用的五个 C 标准被制定为放款人衡量潜在借款人信用度的标准方法。这五个 C 包括：

能力

通常利用债务与收入的比率来衡量借款人偿还贷款的能力。

借款人的品格

通常包括信用记录和报告，展示借款人的记录和履行债务义务的整体能力。这包括工作经验、收入水平、特殊法律考虑等。

条件

贷款环境的现状、行业趋势和贷款用途。

担保品

仅适用于担保贷款。这是指在借款人违约时，作为偿还贷款担保的质押物。

资本

这包括借款人除收入以外的资产，包括储蓄、投资等。这些资产可用于履行债务。 放款人可能会要求共同签署人，即个人同意在借款人违约时为其偿还债务。如果贷款人认为借款人有风险，无担保贷款可能会要求共同签署人。一般来说，与担保贷款相比，无担保贷款的利率更高、还款期限更短、借款限额更低。

如果借款人未能偿还无担保贷款，贷款人可以雇用收账机构。收账机构的作用是追回过去的欠款，包括目前拖欠的账款。

无担保贷款可能包括个人贷款、学生贷款和信用卡。如果你需要更多信息，请查看我们的信用卡计算器、个人贷款计算器或学生贷款计算器。