退休计算器

为未来投资的重要性

规划退休生活对很多人来说都是一项挑战。首先，我们很难想象未来 30 年或 40 年后的生活。其次，很多人都是靠工资生活，他们几乎没有多余的钱为退休做投资。因此，数百万人几乎没有为退休储蓄。美国近 40% 的人并没有退休储蓄。

通常情况下，退休所需的资金数额似乎难以承受，且遥不可及。使用退休计算器等工具来评估你的退休目标，有助于了解你需要采取哪些措施来妥善规划退休生活。对于年轻人来说，他们每月需要储蓄的金额可能比想象中要少。

示例

汤姆今年 22 岁。他读过一些文章，上面写成年人至少需要 100 万美元才能退休。汤姆知道，到了退休年龄，由于通货膨胀，这个数额很可能会超过 300 万美元。尽管他觉得心灰意冷，他还是使用一个简单的退休计算器来计算他需要储蓄多少钱才能达到这个目标。汤姆惊讶地发现，他只需要每月储蓄 400 美元，就可以在 65 岁之前退休。

了解退休投资增长公式

虽然坊间有许多不同的退休计算方法，但最重要的是确定退休时你的投资将增长多少。这个计算本身就是一个简单的未来价值计算。

初始的投资公式为：

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = 退休账户的未来价值（包括所有利息）
• PV = 退休账户的现值（加上任何额外供款）
• R = 利息或增长率
• n = 期数（通常以年计算）

离退休的年数会在很大程度上影响你的退休储蓄总额，因为资金会随着时间的推移而复利。你可以使用上述公式计算一年的增长。但是，大多数人的退休计划是几十年。 你需要逐年进行计算，然后将它们相加。计算基本投资增长的公式是：

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

如果你要为退休储蓄 30 年，则要重复计算 30 次。如你所见，这种计算方法过于复杂，且无法手动完成。

退休账户取款

计算取款对退休账户影响的公式与此类似，只是方式正好相反。它不是将供款加到每期的现值上，而是减去取款。例如，计算退休账户增长和提取额的公式是：

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

在这种情况下，W 等于取款金额。

注意：即使提取资金，你的退休账户也会继续增长。只要你的总回报率高于提取的金额，你的账户余额就会增加。

如何使用退休计算器

我们的免费退休计算器可让你轻松分析退休规划。你只需几个简单的数据点，就可以快速了解当前的努力是否有助于实现退休目标。

第 1 步： 选择正确的计算器选项。我们有四种不同的计算器，这取决于你想解决以下哪个问题：

• 退休需要多少钱？
• 你能为退休储蓄多少钱？
• 退休后可以提取多少钱？
• 你的钱在退休后能用多久？

第 2 步： 输入所需的信息：有些信息比较容易获得，如你目前的退休储蓄金额。但是，你必须做出一些假设（例如你的预期寿命）。在规划退休生活时，如果你不知道具体问题的答案，那么估算最好保守一些。

**第3步：**点击“计算“并查看结果：每个计算器都会返回不同的结果，以帮助你回答上述问题。请随意调整数字，看看它们对结果有何影响。

真实示例

假设你正在为退休做打算，并想知道自己的储蓄是否足以支付生活费用。目前，你的每月支出为 10,000 美元。你现在 35 岁，并计划工作到 65 岁（预期寿命为 85 岁）。你已经为退休储蓄了 10 万美元。目前每月缴款 250 美元（年内无其他缴款）。你选择的投资每年平均增长 10%，并预计通货膨胀率将保持在 3% 左右。

如要进行计算，请选择“退休后可提取多少金额”计算器，并输入以下信息：

• 你现在的年龄：35
• 你的计划退休年龄： 65
• 你的预期寿命： 85
• 你现在的退休储蓄：100,000 美元
• 每年供款：0 美元
• 每月供款：250 美元
• 平均投资回报率：10%
• 通货膨胀率：3%

点击“计算”按钮后，你将看到退休后每月可提取 21,174 美元。虽然这一数额超过了你的货币支出，但你须将通货膨胀因素考虑在内。计算器显示，这笔钱目前的购买力相当于现在的 8,723 美元，离所需的 10,000 美元还差一点。为了实现目标，你必须提高储蓄率。

主要好处和有用提示

如要想在年老时过上舒适的生活，退休的储蓄至关重要。如要正确地规划，你将需要像本计算器这样的工具，以了解你的投资将如何增长。以下是退休计算器的一些主要优势和提示。

关键优势：

• 无需记忆公式 ：在计算投资和规划退休生活时，准确性至关重要。本计算器可帮助你避免记忆公式或进行复杂的手工计算。
• 计算器选项：大多数退休计算器只计算投资随时间的增长。本退休储蓄计算器允许你运行多种方案，全面评估你的退休选择。

有用的提示：

• 考虑通货膨胀因素：由于法定货币会随着时间的推移而贬值，因此你需要考虑通货膨胀因素。有些人在规划退休生活时会考虑一个很大的数字（例如一百万美元）。然而，20 年或 30 年后，这一百万美元将只值现在的一半或更少。如果你忘记将通货膨胀因素考虑在内，那么你可能会让自己的退休储蓄不足。
• 复利增长：复利是一种投资每年增长较快的现象。这是因为你的利息开始赚取更多的利息。透过选择多工作一两年，你就可以大大增加自己的退休存款。