信用卡还款计算器

评估信用卡债务风险

信用卡是全球普遍使用的一种支付方式。信用卡有很多优点，包括防欺诈、有奖励、容易获得信贷、购物保护和其他好处。

不过，信用卡的费用和利率通常也非常高。

金融专家建议个人监控并尽量减少信用卡余额，以避免负债。仅在美国，消费者信用卡债务总额就超过 9000 亿美元。不幸的是，信用卡公司建议的大多数最低还款额都是为了实现利润最大化，让客户几十年如一日地支付余额。

示例

泰德三个月前失业了。他没有任何积蓄，并需要用信用卡支付生活费用，直到找到新工作。在过去的三个月里，泰德的信用卡余额已达 7000 美元。他的信用卡年利率为 18%。虽然这看起来不是一笔大数目，但如果按照建议的最低还款额还款，则需要 26 年以上才能还清。此外，他的总利息支出将超过 26,000 美元（几乎是最初花费的四倍！）。

从这个例子可以看出，信用卡债务很容易迅速失控。但是，这款信用卡计算器可以帮助信用卡用户将债务风险降到最低。

了解信用卡利息计算公式

信用卡余额在一个月内会经常变化，尤其是如果你每天都用信用卡消费的话。因此，利息费用的计算公式可能会变得非常复杂。由于利息是根据卡内余额收取的，因此信用卡公司必须首先计算出你的日均余额（或 ADB）。

计算日均余额的公式是：

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = 每日平均余额
• B = 每日余额（B1 等于第 1 天的余额，以此类推）
• D = 特定月份的天数

接下来，信用卡公司必须计算出每月每天应收取的利息额。计算方法是将公布的年利率除以一年中的天数。

计算日利率（或日定期利率）的公式是：

DPR = APR / 365

• DPR = 每日定期利率
• APR = 年利率

最后，将每日定期利率 (DPR) 乘以当月的日均余额 (ADB)，就得出了账单期内的利息额。更为复杂的是，信用卡公司还必须将当月的还款额计算在内。

如何使用信用卡还款计算器

如你所见，手动计算信用卡利息和还款几乎是不可能的。但是，在线信用卡利息计算器只需几个数据点就能简化计算过程。

• 第1步：输入信用卡余额和利率。
• 第 2 步：输入你想支付的账单金额。计算器会提供几个选项，包括支付最低还款额、支付固定金额或支付利息加固定百分比（1%、2% 等）。
• 第 3 步：点击“计算”后，结果会告诉你需要多长时间才能还清信用卡欠款，以及所产生的利息总额。计算结果还提供了本金与利息的明细和余额偿还图。

（可选）还款时限计算器

要尽快还清信用卡债务的人可能想知道他们要何时还清债务，以及需要支付多少钱。在标准信用卡利率计算器下方，你可以输入余额、利率和还款期限。计算结果将告诉你每月需要支付多少钱才能实现目标。

真实示例

假设你的信用卡上有 15,000 美元。信用卡公司收取 15% 的年利率。你想计算一下每月还款 200 美元需要多长时间才能还清。 如要进行计算，请在信用卡还款计算器中输入以下值：

• 信用卡余额：15,000 美元
• 利率：15%
• 最低还款额：200 美元

点击“计算”按钮后，你会发现需要 18 年零 8 个月才能还清余额。此外，计算结果还显示，在此期间支付的利息总额将超过 29,000 美元。

关键优势和有用提示

了解如何有效利用本信用卡计算器后，你可节省高昂的费用。以下是充分利用信用卡计算器的一些主要优势和有用提示。

主要优点

• 无需记忆公式 ：信用卡利息计算过于复杂，难以牢记。透过使用信用卡利息计算器，你可以轻松地对信用卡债务做出决定，而无需花费数小时来计算利息。
• 做出明智的财务决策：由于高利率和容易获得信贷，信用卡可能是最危险的债务类型。正在努力摆脱债务的个人很可能希望先还清高息信用卡债务。这个计算器可以帮助你找出将利息成本降至最低，并尽快还清信用卡余额的最佳方法。

有用的提示

• 对账单余额：大多数信用卡公司每月都有一个特定的日期（通常称为对账单日期）向你的账户收取新的利息。利息只计入该日的余额。你可以在账单日之前付款，以减少账户的利息。精明的人会按月付清全部对账单余额，以完全避免利息费用。
• 每月还款额低：如果你的定期还款额低于每月产生的利息，你的余额就会继续增加，甚至无法还清。但是，如果你选择的付款额过低，信用卡费用计算器就会用红色文字提醒你。
• 比较付款金额：如果你在最低还款额和固定金额字段中都输入了金额，计算器将同时显示这两个字段的结果。这将帮助你同时比较两种不同的付款方式。