车辆融资计算器

大多数使用汽车贷款计算器的人都希望在美国境内融资购车。如果你不在美国，你仍可使用计算器，但需要进行调整。你可使用反向汽车贷款的 "每月付款" 选项计算实际购车价格和其他贷款细节。

汽车贷款

买车往往需要你申请贷款。借款人必须每月偿还所欠贷款人的本金和利息。与美国银行的其他标准担保贷款一样，还款期通常为 36、60、72 或 84 个月。如果借款人无法偿还款项，汽车可能会依法被收回。

直接贷款与经销商融资

直接贷款和经销商融资是两种最常见的汽车融资方法。第一种是标准的银行、信用社或金融机构贷款。当与汽车经销商达成协议，就可以使用直接贷款人提供的汽车贷款来支付新车的费用。 经销商融资与传统的融资方式相同，只是由经销商来处理贷款申请和文件。自营贷款人通常与某一汽车品牌有关联，通常经营通过经销商获得的汽车贷款。通常合同会出售给银行或其他金融实体，即受让人，而受让人最终负责偿还债务。

当消费者进入汽车经销商处时，大部分融资都是按照他们的条件进行的，他们就有了更多的筹码去争取更多的便宜。获得预先批准后，购车者就不会被束缚在一家经销商，而且他们离开的可能性也更大。

在利率购物方面，潜在购车者对经销商融资的选择较少。不过，对于那些不想花时间比较价格或无法通过直接贷款获得汽车贷款的人来说，他们还是可以选择经销商融资。

希望购买新车的消费者应向汽车制造商寻求融资方案。制造商通常会提供合适的融资安排，以促进经销商的销售。汽车制造商可提供很多低廉的利率，包括 0%、0.9%、1.9% 和 2.9%。

车辆回扣

为了吸引购买者，汽车制造商可能会在购买新车时给予折扣。根据各州的不同政策，退税可能会被征税，也可能不会。以一辆价值 30,000 美元的汽车为例，如果退税 2,000 美元，销售税将按 30,000 美元而不是 28,000 美元计算。幸运的是，大多数辖区的情况并非如此，这意味着现金返利无需纳税。这些州分包括阿拉斯加州、亚利桑那州、特拉华州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、马萨诸塞州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗得岛州、得克萨斯州、犹他州、佛蒙特州和怀俄明州。

激励措施大多只针对新车。某些二手车销售商提供现金返利，但这并不常见，因为很难估算车辆的实际价值。

费用

买车不仅要支付购车款。信用评分较差的买家更可能需要预付费用。额外的支出可能会被纳入汽车贷款中，或者全额预付。在美国，与购车相关的最常见费用包括以下项目：

• 在美国绝大多数州，购买汽车都需要缴纳销售税。根据你购车所在的州，你可能需要支付购车价款的销售税。不征收销售税的州包括阿拉斯加州、特拉华州、蒙大拿州、新罕布什尔州和俄勒冈州。
• 经销商收取文件处理费，用于办理车辆所有权和注册等手续。
• 州政府收取的汽车所有权和注册费称为 "所有权和注册费"。
• 地区经销商支付在经销商所在地区推广制造商车辆的费用，作为广告费。广告费占汽车购买价格的一部分。几百美元通常是这项服务的收费标准。
• 目的地费用包括将车辆从工厂运到经销商处的运费。这项费用一般在 900 美元到 1,500 美元之间。
• 在美国，必须持有有效的驾驶执照和车辆保险，才能被视为在公共公路上的合法驾驶员。

用贷款而非现金购车时，通常需要购买全险。汽车综合保险每年的费用可能超过 1000 美元。大多数汽车经销商可能会向新车主提供短期（1 或 2 个月）保险，以加快办理手续。

如果费用包含在车辆贷款中，请选择 "将所有费用包含在贷款中"。如果费用是提前支付的，则将此栏留空。从车行购车时，最好要求车行对任何 "奇怪" 的额外费用做出解释并说明原因。

获得汽车贷款的策略

准备工作

获得良好车辆贷款的最佳方法是制定计划。在跟经销商洽谈之前，先确定自己的经济承受能力。如果你知道自己想要哪样的汽车，那么研究和寻找最优惠的价格就会容易得多。在确定具体车型时，了解正常的市场价格很有帮助，这样你可以更有效地与汽车经销商讨价还价。

选定特定车型后，记住一些典型的出价，以便与汽车销售商进行有效谈判，这通常会很有帮助。这包括与几个贷款人交谈，并在不同的地方获取报价。

与许多其他企业家一样，汽车经销商也希望在销售中尽可能多地赚钱。尽管如此，经过充分协商，他们往往愿意以比最初报价低得多的价格出售汽车。通过直接借贷预先批准汽车贷款有助于谈判。

信贷

无论是通过经销商融资还是直接借贷，汽车贷款的审批通常以信用为基础，其次才是收入。信用良好的借款人可望获得更低的利率，从而降低总体购车成本。在贷款买车之前，你可以通过提高自己的信用等级来增加获得最优惠价格的机会。

低利率与现金返还

这个问题没有放之四海而皆准的答案。假设你正在购买汽车，你可能有资格获得制造商提供的现金返利或更低的利率。现金返利可以立即降低购车价格。不过，从长远来看，降低利率可能会为你省钱。

按时还款

在签署汽车贷款协议之前，你应该对其进行彻底审查。通过提前还款缩短汽车贷款期限可能会为你节省利息。有些贷款人会对提前还款施加罚款或限制。

对其他可能性持开放态度

即使车龄只有几年，购买二手车也比购买新车省钱得多。新车驶出停车场后会立即贬值，贬值幅度往往超过其价值的 10%。这就是所谓的出厂贬值，也是潜在购车者需要考虑的一个选择。 租赁本质上是一种长期租赁。但它的成本通常低于完全购买，对于想开新车的人来说是个不错的选择。请使用汽车租赁计算器，了解更多详情或进行汽车租赁计算。

如果你在寻找替代方案，请考虑为在下一次购车时支付现金

虽然在美国，大多数汽车购买都是通过汽车贷款进行的，但完全用现金支付汽车费用也有它的好处。

避免按月付款

现金支付减轻了你定期偿还债务的负担。对于不想在未来几年里背负巨额贷款的人来说，这能大大减少了他们的精神压力。

弹性度高

当全额付款后，你就完全拥有了车辆。如果你想在几个月后出售汽车、换一份更便宜的保险单或根据自己的需要更换汽车，这都完全不是问题。

不用付利息

在购买汽车时，如果你不用支付利息，你的拥有成本就降低了。如果你以 6% 的利率贷款 32,000 美元，期限为 5 年，则每月还款额为 618.65 美元，总利息支出为 5,118.98 美元。用现金支付则可节省 5,118.98 美元。

折扣

汽车折扣可能包括现金返还或低息融资，具体取决于交易条款。有些返利只提供给用现金支付的客户。

避免购买太多

融资可能会导致购车者购买超过其长期承受能力的车型。用一笔钱付清全款则限制了购车者的购车范围，使他们只能购买预算范围内的车型。相反地，如果他们是以贷款方式购车，他们会很容易被说服增加几美元的月供，以延长贷款期限，反而会购买更昂贵的汽车。 汽车销售商利用佣金和复杂的融资方式让买家自掏腰包购车。你可以通过支付现金来避免这种情况。

避免水下贷款

在为贬值资产融资时，要谨防 "水下" 贷款，这意味着你所欠的贷款超过了你现在所购资产的价值。全额付清汽车贷款可以帮你完全避免这种情况。

用现金购车有各种好处。但这并不代表每个人都应该这样做。即使购车者有足够的钱全款购车，有时贷款购车也更有意义。

如果其他投资方式能提供更高的回报，那么把钱拿去投资可能比低息贷款买新车更有利可图。还有一个好处是，希望提高信用评分的购车者可以从融资方案中获益。

抵换价值

以旧换新就是把车卖给车行，换取购买另一辆车的贷款。在车行以旧换新时，不要指望能得到多少钱。你可以通过私下出售旧车，然后用这笔钱购买新车，从而获得更好的经济效益。 在大多数的州分，销售税的基础是新车购买价与汽车以旧换新价值之间的差额。但并非所有州都是如此。如果购买一辆价值 30,000 美元的新车，以旧换新价值为 10,000 美元，税率为 8%，则所支付的税款为：

($30,000 - $10,000) × 8% = $1,600

有些州分，包括加利福尼亚州、哥伦比亚特区、夏威夷州、肯塔基州、马里兰州、密歇根州、蒙大拿州和弗吉尼亚州，对以旧换新不提供任何销售税折扣。本汽车贷款计算器使用各州的以旧换新价值来计算以旧换新价值的销售税。

如果你在以旧换新不享受销售税折扣的州购买了新车，销售税将为：

$30,000 × 8% = $2,400

这800 美元的差价足以说服这些州出售汽车的消费者考虑私下交易。