Zinsrechner

Feste Kapitalbeträge und zusätzliche periodische Beiträge können in unserem Zinsrechner verwendet werden, um Zinszahlungen und Endsalden zu berechnen. Neben der Zinsertragssteuer und der Inflation gibt es noch weitere Überlegungen, die Sie berücksichtigen können.

Besuchen Sie unseren Zinseszins-Rechner um verschiedene Zinsberechnungsmethoden kennenzulernen und zu vergleichen.

Zinsen sind das Entgelt, das ein Kreditnehmer an einen Kreditgeber für die Nutzung von Geld in Form von Zinsen oder Beträgen zahlt. Das Konzept der Zinsen liegt den meisten Finanzinstrumenten der Welt zugrunde.

Zinseszinsen und einfache Zinsen sind zwei unterschiedliche Arten der Zinsbildung.

Einfache Zinsen

Nachstehend finden Sie einige grundlegende Beispiele für Zinsen. Daniel möchte sich bei der Bank 100 $ für ein Jahr leihen (das "Kapital"). Das kostet ihn 10 % an Zinsen. Um zu ermitteln, wie viel Zinsen aufgelaufen sind, gehen Sie wie folgt vor:

$100 × 10% = $10

Daniel muss nach einem Jahr die Kreditsumme plus Zinsen zurückzahlen, wodurch sich der Gesamtbetrag, den er der Bank schuldet, erhöht.

$100 + $10 = $110

Nach einem Jahr schuldet Daniel der Bank 110 $: 100 $ an Kapital und 10 $ an Zinsen. Angenommen, Daniel wollte die 100 $ nicht für ein, sondern für zwei Jahre leihen und die Bank würde jedes Jahr Zinsen berechnen. Die Zinsen würden am Ende des ersten Jahres und am Ende des zweiten Jahres zweimal anfallen.

$100 + $10(erstes Jahr) + $10(zweites Jahr) = $120

Zwei Jahre später schuldet Daniel der Bank 120 Dollar an Kapital und Zinsen. Wenden Sie die folgende Formel an, um einfache Zinsen zu berechnen:

$$Zinsen = Kapital × Zinssatz × Laufzeit$$

Verwenden Sie die Formel, wenn Sie die Zinsen öfter als einmal im Monat oder einmal am Tag berechnen wollen:

Zinsen = Kapital × Zinssatz × (Laufzeit / Frequenz)

Im wirklichen Leben verwenden wir selten einfache Zinsen. Selbst in der Alltagssprache bezieht sich das Wort "Zinsen" in der Regel auf Zinseszinsen.

Zinseszins

Um den Zinseszins zu erklären, müssen wir mehr als eine Periode betrachten. Stellen Sie sich vor, Sie wollen sich 100 $ für zwei Jahre zu einem Zinssatz von 10 % leihen. Im ersten Jahr werden die Zinsen wie üblich berechnet.

$100 × 10% = $10

Wenn Daniels Zinsen zu seinem Kapital hinzugezählt werden, muss er der Bank den Betrag für diesen Zeitraum zurückzahlen.

$100 + $10 = $110

Aber das Jahr geht zu Ende, und ein neues beginnt. Anstelle des anfänglichen Betrags verwenden wir das Kapital plus die aufgelaufenen Zinsen. Betrachten wir die Situation von Daniel:

$110 × 10% = $11

Am Ende des zweiten Jahres beläuft sich Daniels Zinsbelastung auf 11 $. Nach Ablauf des Jahres wird dieser Betrag auf den geschuldeten Saldo angerechnet:

$110 + $11 = $121

Nehmen wir an, dass statt des Zinseszinses der einfache Zins verwendet wird. In diesem Fall würde die Bank 120 $ von Daniel erhalten. Mit Zinseszins sollte Daniel 121 $ zurückbekommen, weil die Zinsen auf die Zinsen aufgelaufen sind.

Je häufiger die Zinsen im Laufe der Zeit anfallen, desto mehr Zinsen fallen auf den ursprünglichen Kapitalbetrag an. Die folgende Tabelle zeigt, wie eine Anlage von 1.000 $ bei verschiedenen Zinseszinsfrequenzen 20 % Zinsen einbringt.

Anfangs gibt es kaum Unterschiede in den Frequenzen, aber mit der Zeit werden sie immer deutlicher. Dies ist eine visuelle Darstellung der Macht des Zinseszinses. Der kontinuierliche Zinseszins wird aufgrund der mathematischen Beschränkung, wie oft der Zinseszins in einer bestimmten Periode auftreten kann, immer die maximale Rendite bringen.

Die 72er-Regel

Die 72er-Regel kann für jeden nützlich sein, der eine fundierte Schätzung des Zinseszinses vornehmen möchte. Wie bei Finanzrechnern üblich, können Sie den allgemeinen Bereich verstehen, anstatt konkrete Zahlen zu erhalten. Teilen Sie 72 durch den Zinssatz, um herauszufinden, wie viele Jahre (n) es dauert, einen bestimmten Geldbetrag (Betrag) zu verdoppeln.

Wie lange würde es zum Beispiel dauern, bis aus einer Investition von 1.000 Dollar 2.000 Dollar werden, wenn der Zinssatz 8 % beträgt?

n = 72/8 = 9

Neun Jahre würden Sie brauchen, um aus 1.000 Dollar 2.000 Dollar bei 8 % Zinsen zu machen. Diese Methode funktioniert am besten bei Zinssätzen von 6 bis 10 %, sollte aber auch bei weniger als 20 % sehr gut funktionieren.

Fester vs. variabler Zinssatz

Für einen Kredit oder ein Sparkonto können feste oder variable Zinssätze gelten. In den meisten Fällen hängen variabel verzinste Kredite und Sparguthaben von einem Referenzzinssatz ab, z. B. dem Leitzins der US-Notenbank oder der London Interbank Offered Rate (LIBOR) (London Interbank Offered Rate). Der Sparzins ist in der Regel niedriger als der Referenzsatz, während der Kreditzins höher ist. Die Bank macht mit der Differenz einen Gewinn.

Die Zinssätze zwischen Banken mit hoher Kreditwürdigkeit werden verwendet, um den LIBOR, einen kommerziellen Zinssatz, zu erstellen. LIBOR und Fed-Satz sind beides kurzfristige Interbankenzinssätze. Der Fed-Satz ist das wichtigste Instrument der Federal Reserve zur Steuerung der Geldmenge in der amerikanischen Wirtschaft.

Unser Zinsrechner unterstützt nur feste Zinssätze.

Beiträge

Mit Hilfe des obigen Zinsrechners können Sie regelmäßig Einzahlungen und Beiträge berechnen. Dies ist für diejenigen nützlich, die regelmäßig einen bestimmten Betrag zur Seite legen. Ein wesentlicher Unterschied bei den Beiträgen ist, ob sie am Anfang oder am Ende des Zinseszinszeitraums anfallen. Regelmäßige Einzahlungen am Ende haben einen Prozentpunkt weniger an Gesamtbeiträgen.

Steuersatz

Einige Arten von Zinserträgen sind steuerpflichtig, nämlich Zinsen auf Anleihen, Sparguthaben und Einlagenzertifikate (CDs).

Unternehmensanleihen werden in den Vereinigten Staaten praktisch immer besteuert. Einige Arten sind voll, andere teilweise steuerpflichtig. Zinserträge aus US-Staatsanleihen können auf nationaler Ebene besteuert werden. Auf der Ebene der Bundesstaaten und Kommunen werden sie jedoch in der Regel nicht besteuert.

Letztendlich können die Steuern einen erheblichen Einfluss haben. Nach 20 Jahren, in denen er 100 Dollar gespart hat, wird Daniel 1.060 Dollar haben, was einem Zinssatz von 6 Prozent entspricht:

$100 × (1 + 6%)²⁰ = $100 × 3,2071 = $320,71

Es ist steuerfrei. Daniel hat jedoch nur 239,78 $, wenn sein Grenzsteuersatz am Ende des Jahres 25 % beträgt. Der Steuersatz von 25 % wird auf jeden Zinseszinszeitraum angewendet.

Inflationsrate

Als Inflation bezeichnet man einen allmählichen Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen. Letztlich wird ein fester Geldbetrag aufgrund der Inflation in Zukunft relativ weniger kosten.

Die durchschnittliche Inflationsrate in den Vereinigten Staaten lag in den letzten 100 Jahren bei etwa 3 %. Zum Vergleich: Die durchschnittliche jährliche Rendite des S&P 500 Index (Standard & Poor's) in den Vereinigten Staaten beträgt im gleichen Zeitraum etwa 10 %.

Steuern und Inflation machen es schwierig, den tatsächlichen Wert des Geldes zu erhöhen. Der Grenzsteuersatz für die Mittelschicht in den Vereinigten Staaten liegt bei etwa 25 %. Die durchschnittliche Inflationsrate liegt bei 3 %. Um den Wert der Währung konstant zu halten, sind Zinssätze von 4 % oder mehr erforderlich, was eine Herausforderung sein kann.

Informationen zur Inflation finden Sie im Abschnitt Inflationsrechner auf unserer Website. Sie können unseren Zinsrechner verwenden, um allgemeine Ergebnisse zu erhalten, indem Sie die Inflationsrate bei 0 belassen.