Calculateur de prêts commercial

La valeur réelle des prêts commerciaux

Certaines entreprises ont besoin de capitaux importants pour démarrer, étendre leurs activités, acheter des équipements ou acquérir d'autres entités commerciales. Lorsqu'ils sont utilisés de manière stratégique, les prêts commerciaux peuvent aider les entreprises à atteindre des résultats qu'elles ne pourraient pas obtenir avec leur capital de base.

Exemple

Acme Industries veut améliorer l'efficacité de son usine de fabrication. Elle a besoin de 2 000 000 $ pour remplacer le vieil équipement. Elle n'a pas les liquidités nécessaires pour payer cet équipement, mais un prêt commercial est une excellente option. Bien que l'obtention d'un prêt entraîne des frais d'intérêt, l'équipe de direction pense pouvoir augmenter ses bénéfices de 20 % en modernisant l'équipement. Un calculateur de prêt commercial peut aider l'équipe à décider si un emprunt est la bonne décision.

La décision de s’endetter est une décision importante pour les propriétaires d'entreprise. Si l'entreprise ne peut pas effectuer le paiement, elle ne pourra pas rembourser le prêt. Cela pourrait nuire au score de crédit de l'entreprise et même entraîner une faillite. Un calculateur de prêt commercial est un outil puissant pour calculer rapidement le coût réel de la dette pour l'entreprise.

Comprendre la formule de paiement du prêt commercial

La formule permettant de calculer le paiement d'un prêt commercial peut devenir extrêmement complexe. Il est important d'avoir une compréhension de base du fonctionnement de la formule. Toutefois, notre calculateur de prêt commercial effectuera tous les calculs complexes pour vous.

La formule pour calculer le paiement d'un prêt commercial est la suivante :

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = Versement mensuel du prêt
• A = Montant du prêt ou solde actuel du capital
• R = Taux d'intérêt
• N = Nombre de périodes (nombre de mois, d'années, etc.)

Les frais supplémentaires

Les banques et les institutions financières facturent souvent des frais supplémentaires au propriétaire de l'entreprise pour couvrir le coût du classement des documents et d'autres éléments administratifs. Ces frais peuvent aller de 1 à 6 % de la valeur totale du prêt. Ce montant est généralement ajouté au montant principal du prêt. Par exemple, si une petite entreprise emprunte 100 000 $ et que les frais sont de 5 %, le montant total du capital sera de 105 000 $.

La formule pour inclure les frais supplémentaires sur les prêts est la même. Il vous suffit d'ajouter les frais au montant du prêt demandé.

Comment utiliser le calculateur de prêt commercial

Chaque prêt commercial a des critères différents, notamment les taux d'intérêt, les conditions de prêt, les calendriers de remboursement et les frais supplémentaires. Un calculateur de prêt commercial prendra tous les détails fournis par le prêteur pour donner à l'emprunteur un aperçu détaillé des coûts réels du prêt.

• Étape 1 : Saisissez les informations relatives au prêt dans les champs, notamment le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt et la méthode de calcul (si vous n'êtes pas sûr, sélectionnez TAP mensuel, qui est la méthode la plus couramment utilisée).
• Étape 2 : Sélectionnez la bonne méthode dans le champ du calendrier de remboursement. La plupart des institutions exigent des paiements mensuels ; toutefois, cela peut varier. L'option « Intérêts seulement » vous permet de ne payer que les intérêts, le capital final étant dû à la fin du prêt. Avec l'option « À la fin », vous n'effectuerez aucun paiement (principal ou intérêts) jusqu'à la fin du terme.
• Étape 3 (facultative) : Le cas échéant, entrez les coûts et les frais supplémentaires dans les trois dernières cases (Frais d'origination, Frais de dossier et Autres frais).
• Étape 4 : - Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Le calculateur indiquera le montant du paiement du prêt dû en fonction du calendrier de remboursement sélectionné. Vous pourrez également voir le coût total du prêt, le taux d'intérêt réel (y compris les intérêts composés sur la durée du prêt), et un tableau d'amortissement.

Exemple concret

Disons que vous souhaitez obtenir un prêt aux petites entreprises pour lancer une entreprise d'aménagement paysager. Vous estimez qu'il vous en coûtera 30 000 $ pour acheter un camion et l'équipement nécessaire. Votre banque vous propose de vous accorder le prêt avec un taux d'intérêt de 10 % (composé mensuellement) et une durée de prêt de 8 ans. Vous devrez rembourser le prêt chaque mois. La banque facture des frais d'ouverture de dossier de 2 % et 100 $ pour la demande de prêt.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur de prêt commercial :

• Montant du prêt : $30 000
• Taux d'intérêt : 10%
• Composé : Mensuel (TAP)
• Durée du prêt : 8 ans et 0 mois
• Remboursement : Mensuel
• Frais d'ouverture de dossier : 2%
• Frais de dossier : 100
• Autres frais : 0

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton « Calculer », vous verrez que votre paiement mensuel sera de 455,22 $. Vous verrez également que le coût total du prêt sera de 43 710,59 $ (intérêts compris).

Les principaux avantages et quelques conseils utiles

Le fait d’être capable de prendre des décisions judicieuses lorsqu'il s'agit de s'endetter peut avoir un impact significatif sur les finances de votre entreprise. Voici quelques avantages clés et conseils pour l'utilisation de notre calculateur de prêt commercial gratuit.

Les principaux avantages :

• Pas besoin de mémoriser les formules - Calculer les détails d'un prêt commercial peut devenir complexe, surtout s'il y a des termes non conventionnels. Ce calculateur vous permet d'obtenir une compréhension précise du coût réel du prêt commercial.
• Frais supplémentaires - La plupart des calculateurs de prêts comemrciaux n'utilisent que le montant principal du prêt. L'inclusion des frais supplémentaires permet d'obtenir une estimation plus précise du coût du prêt.
• Comparez plusieurs prêts - Parfois, les conditions d'un prêt sont meilleures que celles d'un autre. Ce calculateur aide les propriétaires d'entreprise à comparer rapidement les prêts et à décider quelle est la meilleure option pour l'entreprise.

Conseils utiles :

• Pensez aux intérêts - Si l'allongement de la durée de votre prêt peut réduire considérablement votre paiement mensuel, il augmentera également le montant total des intérêts que vous devrez payer.
• Calculez le coût-bénéfice de la dette - Lorsqu'elle est utilisée correctement, la dette de l'entreprise peut donner l’opportunité de faire des bénéfices supplémentaires. En utilisant le revenu projeté et les résultats de ce calculateur de prêt commercial, un propriétaire d'entreprise peut évaluer si le rendement du prêt dépassera le coût des intérêts du prêt.