Calculateur de TAEG

Le coût réel des prêts bancaires

Les gens empruntent de l'argent pour diverses raisons. Ils utilisent peut-être cet argent pour lancer une entreprise, réparer leur maison, partir en vacances de rêve ou rembourser d'autres dettes. Quelle que soit la raison, il est essentiel d'évaluer soigneusement le coût de cette dette supplémentaire. La plupart des banques sont transparentes quant au montant des intérêts qu'elles facturent sur leurs prêts. Cependant, il existe souvent des frais supplémentaires qui peuvent augmenter le coût global de votre prêt.

Exemple

Marc veut emprunter 50 000 $ à sa banque pour restaurer sa voiture de collection. La banque prélève un intérêt de 8 % sur le prêt. Cependant, comme la banque facture des frais de 1 000 $ pour contracter le prêt, le TAEG réel sur un prêt de 10 ans est en fait de 8,457 %.

Comme les 1 000 $ sont ajoutés au montant du prêt, Marc emprunte et paie en fait des intérêts sur 51 000 $. Cela équivaut à près de 1 500 $ de plus qui seront payés à la fin de la durée du prêt. C'est pourquoi le TAEG est un meilleur indicateur du coût total du prêt que le simple taux d'intérêt indiqué par la banque.

Le fait de comprendre la différence subtile entre le taux d'intérêt et le TAEG peut aider les emprunteurs à économiser de l'argent et à éviter les dettes inutiles.

Comprendre la formule générale du TAEG

Pour calculer le TAEG d'un prêt, vous devez déterminer le coût total de tous les frais et intérêts par rapport au montant emprunté. Vous obtiendrez ainsi le pourcentage total du coût du prêt. Comme la plupart des prêts ont une durée variable, vous devrez diviser le pourcentage total par le nombre d'années pour trouver le TAEG réel. Bien que le calculateur vous facilite la tâche, il est bon de comprendre comment fonctionne le calcul.

La formule pour calculer le TAEG général d'un prêt est la suivante :

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = TAEG du prêt
• I = Intérêt total
• F = Frais supplémentaires
• P = Montant initial du prêt ou capital
• N = Nombre d'années

Remarque : Ce calcul renvoie le TAEG au format décimal. Pour le convertir en un nombre entier, multipliez le nombre par 100.

TAEG hypothécaire

La formule ci-dessus s'applique à la plupart des types de prêts. Cependant, la terminologie utilisée pour calculer le TAEG réel d'un prêt hypothécaire peut varier. La principale différence réside dans la terminologie utilisée. Par exemple, le montant total du prêt sera la valeur de la maison (plus les frais de clôture, les commissions, etc.) moins les acomptes éventuels.

Certains prêts hypothécaires tiennent également compte des points spéciaux que vous achetez lors de la garantie de votre prêt. Ces points sont un moyen de rembourser par anticipation certains intérêts en échange d'un taux d'intérêt plus faible sur la durée du prêt. Ces points peuvent modifier votre TAEG.

Comment utiliser le calculateur de TAEG

L'utilisation de notre calculateur de TAEG en ligne nécessite quelques informations précises. La plupart de ces informations peuvent être fournies par votre banque ou toute autre institution financière fournissant le prêt. Les frais varient selon le prêteur, mais se situent généralement entre 1 et 3 pour cent.

• Étape 1 : Sélectionnez le type de TAEG que vous souhaitez calculer. Notre calculateur fournit des champs permettant de calculer le TAEG pour les prêts généraux et les prêts hypothécaires. À moins que vous ne calculiez le TAEG d'un prêt hypothécaire, vous devriez utiliser les premiers champs du calculateur.
• Étape 2 : Complétez les informations. Indiquez le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Essayez de ne pas faire d'hypothèses et gardez les informations aussi précises que possible.
• Étape 3 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Chaque calculateur renvoie des résultats similaires, notamment une échelle du coût total du prêt, le paiement mensuel, le total des intérêts payés et le pourcentage réel du TAEG. Vous pouvez également voir un graphique qui affiche le pourcentage du prêt appliqué au capital, aux intérêts et aux frais.

Exemple concret

Disons que vous voulez contracter un prêt pour rénover votre cuisine. L'entrepreneur a proposé un devis de 125 000 $ pour le projet. Votre banque vous a proposé un prêt sur 5 ans à 5 % d'intérêt. Elle facture des frais de dossier de 250 $ ajoutés au prêt et des frais initiaux de 500 $. Vous voulez calculer quel sera le taux d'intérêt réel après avoir pris en compte les frais supplémentaires.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur de prêt du TAEG général :

• Montant du prêt : $125.000
• Durée du prêt : 5 ans et 0 mois
• Taux d'intérêt : 5%
• Composé : Mensuel (TAEG)
• Remboursement : Tous les mois
• Frais du prêt : 250
• Frais initiaux : 500

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton « Calculer », vous verrez que, bien que votre banque vous ait indiqué un taux d'intérêt de 5 %, votre TAEG est en fait de 5,248 %.

Les principaux avantages et quelques conseils utiles

Selon votre situation financière, le fait de s'endetter peut être risqué. Votre objectif devrait être de minimiser le montant des intérêts que vous devrez payer. Voici quelques conseils utiles ainsi que les avantages d'utiliser notre calculateur de TAEG pour économiser beaucoup d'argent sur les intérêts.

Les principaux avantages :

• Pas de formules à mémoriser - Le calcul du TAEG sur les prêts est très compliqué. Avec notre calculateur de TAEG, vous pourrez déterminer le TAEG réel en quelques minutes. Vous pouvez être sûr que les informations sont exactes sans avoir à vous souvenir de la façon de calculer le TAEG d'un prêt.
• Comparez plusieurs prêts - Comme les taux d'intérêt et les frais varient, il peut être difficile de comparer les prêts de différentes institutions financières. Le calcul réel du TAEG fournit à l'utilisateur une comparaison totale précise entre chaque prêt.

Conseils utiles :

• Testez plusieurs scénarios - Le calculateur du TAEG aide les utilisateurs à voir comment le TAEG change avec des ajustements mineurs au niveau des détails du prêt. Par exemple, l'ajustement de la durée du prêt peut augmenter ou diminuer le TAEG total.
• Faites le tour du marché - De nombreux emprunteurs choisissent des prêts en se basant uniquement sur leur taux d'intérêt. Cependant, il est possible qu'un prêt à taux d'intérêt plus élevé ait un TAEG plus favorable si les frais sont moins élevés. Assurez-vous de faire le tour du marché pour trouver le prêt dont le coût total est le plus bas.