Calcolatore APR

Il vero costo dei prestiti bancari

Le persone prendono in prestito denaro per vari motivi. Forse stanno usando il denaro per avviare un’impresa, riparare la propria casa, fare una vacanza da sogno o saldare altri debiti. Qualunque sia il motivo, è essenziale che le persone valutino attentamente il costo derivante dall’assunzione di questo debito aggiuntivo. La maggior parte delle banche è trasparente riguardo all’importo degli interessi che addebitano sui propri prestiti. Tuttavia, spesso ci sono spese aggiuntive che possono aumentare il costo complessivo del prestito.

Esempio

Mark vuole prendere in prestito $ 50.000 dalla sua banca per restaurare la sua auto d'epoca. La banca addebita un interesse dell’8% sul prestito. Tuttavia, poiché la banca addebita una commissione di $ 1.000 per sottoscrivere il prestito, l’APR reale su un prestito di 10 anni è in realtà dell'8,457%.

Poiché i $ 1.000 vengono aggiunti all'importo del prestito, Mark in realtà prende in prestito e paga gli interessi su $ 51.000. Ciò equivale a quasi $ 1.500 in più che verranno pagati entro la fine del periodo di prestito. Per questo motivo, l’APR (noto anche come APR reale) è un indicatore migliore del costo totale del prestito rispetto al semplice tasso di interesse indicato dalla banca.

Comprendere la sottile differenza tra tasso di interesse e APR può aiutare i mutuatari a risparmiare denaro ed evitare debiti inutili.

Comprendere la formula generale dell'APR

Per calcolare gli interessi APR su un prestito, è necessario determinare il costo totale di tutte le commissioni e gli interessi rispetto all'importo preso in prestito. Questo ti darà il costo percentuale totale del prestito. Poiché la maggior parte dei prestiti ha una durata variabile, per trovare l'APR reale dovrai dividere la percentuale totale per il numero di anni. Sebbene la calcolatrice renda tutto ciò semplice, è una buona idea capire come funziona il calcolo.

La formula per calcolare l’APR generale di un prestito è:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = APR reale del prestito
• I = Interesse totale
• F = Commissioni aggiuntive
• P = importo del prestito iniziale o capitale
• N = Numero di anni

Nota: questo calcolo restituisce l'APR in formato decimale. Per convertire in un numero intero, moltiplica il numero per 100.

APR Mutuo

La formula di cui sopra si applica alla maggior parte dei tipi di prestito. Tuttavia, la terminologia utilizzata per calcolare l’APR reale di un mutuo può variare. La differenza principale è la terminologia utilizzata. Ad esempio, l'importo totale del prestito sarà pari al valore della casa (più eventuali costi di chiusura, commissioni, ecc.) meno eventuali acconti.

Alcuni mutui tengono conto anche di punti speciali acquistati al momento della finalizzazione del prestito. Questi punti sono un modo per pagare in anticipo alcuni interessi in cambio di un tasso di interesse inferiore per tutta la durata del prestito, e possono alterare il tuo APR reale complessivo.

Come utilizzare il calcolatore APR

L'utilizzo del nostro calcolatore APR online richiederà alcuni dati. La maggior parte di queste informazioni possono essere fornite dalla banca o da altro istituto finanziario che eroga il prestito. Le commissioni variano a seconda del prestatore, ma in genere vanno dall'1 al 3%.

• Passaggio 1: seleziona il tipo di APR che ti interessa calcolare. Il nostro calcolatore fornisce campi per il calcolo dell’APR sia per i prestiti generali che per i mutui. A meno che tu non stia calcolando l’APR su un mutuo, dovresti utilizzare i primi campi della calcolatrice.
• Passaggio 2: completa le informazioni. Fornire l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito. Cerca di non fare supposizioni e di mantenere le informazioni quanto più accurate possibile.
• Passaggio 3: fai clic su "Calcola" e rivedere i risultati. Ogni calcolatore restituisce risultati simili, inclusa una ripartizione del costo totale del prestito, del pagamento mensile, degli interessi totali pagati e della percentuale APR reale. Puoi anche vedere un grafico che mostra la percentuale del prestito applicata a capitale, interessi e commissioni.

Esempio reale

Supponiamo che tu voglia chiedere un prestito per ristrutturare la tua cucina. L'appaltatore generale ha preventivato 125.000 dollari per il progetto. La tua banca ti ha offerto un prestito di 5 anni al 5% di interesse. Fanno pagare una tassa amministrativa di $ 250 aggiunta al prestito e una commissione anticipata di $ 500. Vuoi calcolare quale sarà il tasso di interesse reale dopo aver preso in considerazione le commissioni aggiuntive.

Per eseguire questo calcolo, inserisci i seguenti valori nel calcolatore generale del prestito APR:

• Importo del prestito: $ 125.000
• Durata del prestito: 5 anni e 0 mesi
• Tasso di interesse: 5%
• Composto: Mensile (APR)
• Rimborso: ogni mese
• Commissioni di prestito: $ 250
• Commissioni anticipate: $ 500

Una volta premuto il pulsante Calcola, vedrai che, nonostante la tua banca abbia indicato un tasso di interesse del 5%, il tuo APR reale è in realtà del 5,248%.

Vantaggi principali e suggerimenti utili

A seconda della tua situazione finanziaria, contrarre debiti può essere rischioso. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di ridurre al minimo l'importo degli interessi che devi pagare. Ecco alcuni suggerimenti utili e vantaggi derivanti dall'utilizzo del nostro calcolatore APR e dal risparmio di un sacco di soldi sugli interessi.

Vantaggi chiave:

• Nessuna formula da memorizzare - Calcolare l’APR sui prestiti diventa molto complicato. Con il nostro calcolatore puoi determinare l’APR reale in pochi minuti. Puoi essere sicuro che le informazioni siano accurate senza ricordare come calcolare l’APR su un prestito.
• Confronta più prestiti - Poiché i tassi di interesse e le commissioni variano, confrontare i prestiti di diversi istituti finanziari può essere difficile. Il calcolo dell’APR reale fornisce all'utente un confronto totale accurato tra ciascun prestito.

Consigli utili:

• Esegui scenari: il calcolatore APR aiuta gli utenti a vedere come cambia l’APR con piccole modifiche ai dettagli del prestito. Ad esempio, la modifica della durata del prestito può aumentare o diminuire l’APR totale.
• Esplora diverse opzioni - Molti mutuatari selezionano i prestiti esclusivamente in base al tasso di interesse. Tuttavia, è possibile che un prestito a tasso di interesse più elevato possa avere un APR più favorevole se le commissioni di prestito sono inferiori. Assicurati di guardarti intorno per trovare il prestito con il costo totale più basso.