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Calcolatore del prestito aziendale
Calcolatore gratuito di prestiti aziendali che consente agli imprenditori di stimare i pagamenti mensili, calcolare gli interessi sui prestiti e comprendere il costo totale del prestito aziendale.
Risultato
Rimborsare Ogni Mese: $593.51
Totale di 120 Pagamenti del Prestito: $71,221.06
Interessi: $21,221.06
Interesse + Commissione: $25,721.06
Tasso Reale (APR): 9.69%
Interessi
Capitale
Spese
| # | SALDO INIZIALE | INTERESSI | CAPITALE | SALDO FINALE |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $50,000.00 | $312.50 | $281.01 | $49,718.99 |
| 2 | $49,718.99 | $310.74 | $282.77 | $49,436.23 |
| 3 | $49,436.23 | $308.98 | $284.53 | $49,151.69 |
| 4 | $49,151.69 | $307.20 | $286.31 | $48,865.38 |
| 5 | $48,865.38 | $305.41 | $288.10 | $48,577.28 |
| 6 | $48,577.28 | $303.61 | $289.90 | $48,287.38 |
| 7 | $48,287.38 | $301.80 | $291.71 | $47,995.67 |
| 8 | $47,995.67 | $299.97 | $293.54 | $47,702.13 |
| 9 | $47,702.13 | $298.14 | $295.37 | $47,406.76 |
| 10 | $47,406.76 | $296.29 | $297.22 | $47,109.55 |
| 11 | $47,109.55 | $294.43 | $299.07 | $46,810.47 |
| 12 | $46,810.47 | $292.57 | $300.94 | $46,509.53 |
| 13 | $46,509.53 | $290.68 | $302.82 | $46,206.70 |
| 14 | $46,206.70 | $288.79 | $304.72 | $45,901.99 |
| 15 | $45,901.99 | $286.89 | $306.62 | $45,595.37 |
| 16 | $45,595.37 | $284.97 | $308.54 | $45,286.83 |
| 17 | $45,286.83 | $283.04 | $310.47 | $44,976.36 |
| 18 | $44,976.36 | $281.10 | $312.41 | $44,663.96 |
| 19 | $44,663.96 | $279.15 | $314.36 | $44,349.60 |
| 20 | $44,349.60 | $277.18 | $316.32 | $44,033.27 |
| 21 | $44,033.27 | $275.21 | $318.30 | $43,714.97 |
| 22 | $43,714.97 | $273.22 | $320.29 | $43,394.68 |
| 23 | $43,394.68 | $271.22 | $322.29 | $43,072.39 |
| 24 | $43,072.39 | $269.20 | $324.31 | $42,748.08 |
| 25 | $42,748.08 | $267.18 | $326.33 | $42,421.75 |
| 26 | $42,421.75 | $265.14 | $328.37 | $42,093.38 |
| 27 | $42,093.38 | $263.08 | $330.43 | $41,762.95 |
| 28 | $41,762.95 | $261.02 | $332.49 | $41,430.46 |
| 29 | $41,430.46 | $258.94 | $334.57 | $41,095.89 |
| 30 | $41,095.89 | $256.85 | $336.66 | $40,759.23 |
| 31 | $40,759.23 | $254.75 | $338.76 | $40,420.47 |
| 32 | $40,420.47 | $252.63 | $340.88 | $40,079.59 |
| 33 | $40,079.59 | $250.50 | $343.01 | $39,736.58 |
| 34 | $39,736.58 | $248.35 | $345.16 | $39,391.42 |
| 35 | $39,391.42 | $246.20 | $347.31 | $39,044.11 |
| 36 | $39,044.11 | $244.03 | $349.48 | $38,694.63 |
| 37 | $38,694.63 | $241.84 | $351.67 | $38,342.96 |
| 38 | $38,342.96 | $239.64 | $353.87 | $37,989.09 |
| 39 | $37,989.09 | $237.43 | $356.08 | $37,633.02 |
| 40 | $37,633.02 | $235.21 | $358.30 | $37,274.71 |
| 41 | $37,274.71 | $232.97 | $360.54 | $36,914.17 |
| 42 | $36,914.17 | $230.71 | $362.80 | $36,551.38 |
| 43 | $36,551.38 | $228.45 | $365.06 | $36,186.31 |
| 44 | $36,186.31 | $226.16 | $367.34 | $35,818.97 |
| 45 | $35,818.97 | $223.87 | $369.64 | $35,449.33 |
| 46 | $35,449.33 | $221.56 | $371.95 | $35,077.38 |
| 47 | $35,077.38 | $219.23 | $374.28 | $34,703.10 |
| 48 | $34,703.10 | $216.89 | $376.61 | $34,326.49 |
| 49 | $34,326.49 | $214.54 | $378.97 | $33,947.52 |
| 50 | $33,947.52 | $212.17 | $381.34 | $33,566.18 |
| 51 | $33,566.18 | $209.79 | $383.72 | $33,182.46 |
| 52 | $33,182.46 | $207.39 | $386.12 | $32,796.34 |
| 53 | $32,796.34 | $204.98 | $388.53 | $32,407.81 |
| 54 | $32,407.81 | $202.55 | $390.96 | $32,016.85 |
| 55 | $32,016.85 | $200.11 | $393.40 | $31,623.45 |
| 56 | $31,623.45 | $197.65 | $395.86 | $31,227.59 |
| 57 | $31,227.59 | $195.17 | $398.34 | $30,829.25 |
| 58 | $30,829.25 | $192.68 | $400.83 | $30,428.43 |
| 59 | $30,428.43 | $190.18 | $403.33 | $30,025.09 |
| 60 | $30,025.09 | $187.66 | $405.85 | $29,619.24 |
| 61 | $29,619.24 | $185.12 | $408.39 | $29,210.85 |
| 62 | $29,210.85 | $182.57 | $410.94 | $28,799.91 |
| 63 | $28,799.91 | $180.00 | $413.51 | $28,386.40 |
| 64 | $28,386.40 | $177.42 | $416.09 | $27,970.31 |
| 65 | $27,970.31 | $174.81 | $418.69 | $27,551.61 |
| 66 | $27,551.61 | $172.20 | $421.31 | $27,130.30 |
| 67 | $27,130.30 | $169.56 | $423.94 | $26,706.36 |
| 68 | $26,706.36 | $166.91 | $426.59 | $26,279.76 |
| 69 | $26,279.76 | $164.25 | $429.26 | $25,850.50 |
| 70 | $25,850.50 | $161.57 | $431.94 | $25,418.56 |
| 71 | $25,418.56 | $158.87 | $434.64 | $24,983.92 |
| 72 | $24,983.92 | $156.15 | $437.36 | $24,546.56 |
| 73 | $24,546.56 | $153.42 | $440.09 | $24,106.47 |
| 74 | $24,106.47 | $150.67 | $442.84 | $23,663.62 |
| 75 | $23,663.62 | $147.90 | $445.61 | $23,218.01 |
| 76 | $23,218.01 | $145.11 | $448.40 | $22,769.62 |
| 77 | $22,769.62 | $142.31 | $451.20 | $22,318.42 |
| 78 | $22,318.42 | $139.49 | $454.02 | $21,864.40 |
| 79 | $21,864.40 | $136.65 | $456.86 | $21,407.54 |
| 80 | $21,407.54 | $133.80 | $459.71 | $20,947.83 |
| 81 | $20,947.83 | $130.92 | $462.58 | $20,485.24 |
| 82 | $20,485.24 | $128.03 | $465.48 | $20,019.77 |
| 83 | $20,019.77 | $125.12 | $468.39 | $19,551.38 |
| 84 | $19,551.38 | $122.20 | $471.31 | $19,080.07 |
| 85 | $19,080.07 | $119.25 | $474.26 | $18,605.81 |
| 86 | $18,605.81 | $116.29 | $477.22 | $18,128.59 |
| 87 | $18,128.59 | $113.30 | $480.21 | $17,648.38 |
| 88 | $17,648.38 | $110.30 | $483.21 | $17,165.18 |
| 89 | $17,165.18 | $107.28 | $486.23 | $16,678.95 |
| 90 | $16,678.95 | $104.24 | $489.27 | $16,189.69 |
| 91 | $16,189.69 | $101.19 | $492.32 | $15,697.36 |
| 92 | $15,697.36 | $98.11 | $495.40 | $15,201.96 |
| 93 | $15,201.96 | $95.01 | $498.50 | $14,703.47 |
| 94 | $14,703.47 | $91.90 | $501.61 | $14,201.85 |
| 95 | $14,201.85 | $88.76 | $504.75 | $13,697.11 |
| 96 | $13,697.11 | $85.61 | $507.90 | $13,189.20 |
| 97 | $13,189.20 | $82.43 | $511.08 | $12,678.13 |
| 98 | $12,678.13 | $79.24 | $514.27 | $12,163.86 |
| 99 | $12,163.86 | $76.02 | $517.48 | $11,646.37 |
| 100 | $11,646.37 | $72.79 | $520.72 | $11,125.65 |
| 101 | $11,125.65 | $69.54 | $523.97 | $10,601.68 |
| 102 | $10,601.68 | $66.26 | $527.25 | $10,074.43 |
| 103 | $10,074.43 | $62.97 | $530.54 | $9,543.89 |
| 104 | $9,543.89 | $59.65 | $533.86 | $9,010.03 |
| 105 | $9,010.03 | $56.31 | $537.20 | $8,472.83 |
| 106 | $8,472.83 | $52.96 | $540.55 | $7,932.28 |
| 107 | $7,932.28 | $49.58 | $543.93 | $7,388.35 |
| 108 | $7,388.35 | $46.18 | $547.33 | $6,841.02 |
| 109 | $6,841.02 | $42.76 | $550.75 | $6,290.26 |
| 110 | $6,290.26 | $39.31 | $554.19 | $5,736.07 |
| 111 | $5,736.07 | $35.85 | $557.66 | $5,178.41 |
| 112 | $5,178.41 | $32.37 | $561.14 | $4,617.27 |
| 113 | $4,617.27 | $28.86 | $564.65 | $4,052.62 |
| 114 | $4,052.62 | $25.33 | $568.18 | $3,484.44 |
| 115 | $3,484.44 | $21.78 | $571.73 | $2,912.70 |
| 116 | $2,912.70 | $18.20 | $575.30 | $2,337.40 |
| 117 | $2,337.40 | $14.61 | $578.90 | $1,758.50 |
| 118 | $1,758.50 | $10.99 | $582.52 | $1,175.98 |
| 119 | $1,175.98 | $7.35 | $586.16 | $589.82 |
| 120 | $589.82 | $3.69 | $589.82 | $0.00 |
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Indice
- Il vero valore dei prestiti aziendali
- Esempio
- Comprendere la formula di pagamento del prestito aziendale
- Tariffe aggiuntive
- Come utilizzare il calcolatore del prestito aziendale
- Esempio reale
- Vantaggi principali e suggerimenti utili
Il vero valore dei prestiti aziendali
Alcune aziende richiedono ingenti quantità di capitale per avviare, espandere le operazioni, acquistare attrezzature o acquisire altre entità aziendali. Se utilizzati strategicamente, i prestiti aziendali possono aiutare le imprese a raggiungere risultati che non sarebbero in grado di ottenere con la liquidità.
Esempio
Acme Industries desidera migliorare l'efficienza del proprio impianto di produzione. Hanno bisogno di 2.000.000 di dollari per sostituire le loro vecchie attrezzature. Non hanno i soldi per pagare questa attrezzatura, ma un prestito aziendale è un’ottima opzione. Sebbene accettare un prestito comporti costi di interesse, il team esecutivo ritiene di poter aumentare i propri profitti del 20% aggiornando l'attrezzatura. Un calcolatore di prestiti aziendali può aiutare il team a decidere se prendere un prestito è la decisione giusta.
Aggiungere l’onere del debito è una decisione importante per gli imprenditori. Se la società non riesce a effettuare il pagamento, andrà in default sul prestito. Ciò potrebbe danneggiare il rating creditizio dell’azienda e persino portare al fallimento. Un calcolatore di prestiti aziendali è un potente strumento per calcolare rapidamente il costo effettivo del debito per l'azienda.
Comprendere la formula di pagamento del prestito aziendale
La formula per calcolare la rata di un prestito aziendale può diventare estremamente complessa. È importante avere una conoscenza di base di come funziona la formula. Tuttavia, il nostro calcolatore di prestiti aziendali eseguirà tutti i calcoli complessi per te.
La formula per calcolare la rata di un prestito aziendale è:
$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$
- P = Pagamento mensile del prestito
- A = importo del prestito o saldo del capitale corrente
- R = Tasso di interesse
- N = Numero di periodi (numero di mesi, anni, ecc.)
Tariffe aggiuntive
Le banche e gli istituti finanziari spesso addebitano commissioni aggiuntive all'imprenditore per coprire i costi di archiviazione di documenti e altri elementi amministrativi. Queste commissioni possono variare dall’1 al 6% del valore totale del prestito. Questo importo viene solitamente aggiunto all'importo del prestito principale. Ad esempio, se una piccola impresa prende in prestito $ 100.000 e le commissioni sul prestito sono del 5%, l'importo totale del capitale sarà di $ 105.000.
La formula per includere le commissioni aggiuntive sui prestiti è la stessa. Tutto quello che devi fare è aggiungere le commissioni all'importo del prestito richiesto.
Come utilizzare il calcolatore del prestito aziendale
Ogni prestito aziendale ha criteri diversi, inclusi tassi di interesse, condizioni di prestito, piani di rimborso e commissioni aggiuntive. Un calcolatore del prestito aziendale prenderà tutti i dettagli forniti dal prestatore per dare al mutuatario uno sguardo dettagliato sui costi effettivi del prestito.
- Passaggio 1: inserisci le informazioni sul prestito nei campi, inclusi importo del prestito, tasso di interesse, durata del prestito e metodo di capitalizzazione (se non sei sicuro, seleziona Tasso Percentuale Annuo APR mensile, che è il metodo più comunemente utilizzato).
- Passaggio 2: selezionare il metodo corretto nel campo della pianificazione del rimborso. La maggior parte delle istituzioni richiede pagamenti mensili; tuttavia, questo potrebbe variare. L'opzione Solo interessi ti consente di pagare solo gli interessi con il capitale finale dovuto alla fine del prestito. Con l'opzione “Alla scadenza", non effettuerai alcun pagamento (capitale o interessi) fino alla scadenza del termine.
- Passaggio 3 (facoltativo): se applicabile, inserisci costi e commissioni aggiuntivi nelle ultime tre caselle (Commissione di creazione, Commissione di documentazione e Altre commissioni).
- Passaggio 4: - Fare clic su Calcola e rivedere i risultati. Il calcolo mostrerà l'importo del pagamento del prestito dovuto in base al programma di rimborso selezionato. Potrai anche vedere il costo totale del prestito, il tasso di interesse reale (incluso il capitalizzazione per tutta la durata del prestito) e un piano di ammortamento.
Esempio reale
Supponiamo che tu voglia ottenere un piccolo prestito aziendale per avviare un'attività paesaggistica. Si stima che l'acquisto di un camion e dell'attrezzatura necessaria costerà 30.000 dollari. La tua banca si offre di concederti il prestito con un tasso di interesse del 10% (calcolato con capitalizzazione mensile) e una durata del prestito di 8 anni. Ti verrà richiesto di pagare il prestito ogni mese. La banca addebita una commissione di raccolta del 2% e $ 100 per la richiesta di prestito.
Per eseguire questo calcolo, inserisci i seguenti valori nel calcolatore del prestito aziendale:
- Importo del prestito: $ 30.000
- Tasso di interesse: 10%
- Composto: Mensile (APR)
- Durata del prestito: 8 anni e 0 mesi
- Rimborso: mensile
- Commissione di raccolta: 2%
- Costo per la documentazione: $ 100
- Altre commissioni: $ 0
Dopo aver premuto il pulsante Calcola, vedrai che il tuo pagamento mensile sarà di $ 455,22. Vedrai anche che il costo totale del prestito sarà di $ 43.710,59 (compresi gli interessi).
Vantaggi principali e suggerimenti utili
Essere in grado di prendere decisioni sagge quando si tratta di contrarre debiti può avere un impatto significativo sulle finanze della tua azienda. Ecco alcuni vantaggi chiave e suggerimenti per utilizzare il nostro calcolatore di prestito gratuito.
Vantaggi chiave:
- Nessuna bisogno di memorizzare formule - Calcolare i dettagli di un prestito aziendale può diventare complesso, soprattutto se sono presenti termini non convenzionali. Questo calcolatore ti assicura di ottenere una comprensione accurata del costo reale del prestito aziendale.
- Commissioni aggiuntive - La maggior parte dei calcolatori di prestiti per piccole imprese utilizza solo l'importo del capitale del prestito. L’inclusione delle commissioni aggiuntive fornisce una stima più accurata del costo del prestito.
- Confronta più prestiti: a volte i termini di un prestito sono migliori di quelli di un altro. Questo calcolatore aiuta gli imprenditori a confrontare rapidamente i prestiti e a decidere quale sia l'opzione migliore per l'azienda.
Consigli utili:
- Pensa agli interessi - Sebbene estendere la durata del prestito possa ridurre significativamente la rata mensile, aumenterà anche l'importo totale degli interessi che devi pagare.
- Calcola costi-benefici del debito - Se sfruttato correttamente, il debito aziendale può creare opportunità per realizzare profitti aggiuntivi. Utilizzando il reddito previsto e i risultati di questo calcolatore di prestito, un imprenditore può valutare se il beneficio del prestito supererà il costo degli interessi del prestito.