ビジネスローン計算機

ビジネスローンの本当の価値

事業によっては、起業、事業拡大、設備導入、他の事業体の買収など多額の資金を必要とする場合があります。ビジネスローンは、戦略的に利用することで現金主義では実現できないような成果を実現できます。

例

アクメ・インダストリーズは製造施設の効率化を図るべく、新設備導入に2,000,000ドルを必要としています。しかし、この設備を導入する現金は無いため、ビジネスローンを借りようと考えています。融資を受けるには金利がかかりますが、経営陣は設備をアップグレードすることで20％の利益増が見込めると考えています。そこで、ビジネスローン計算機は、融資を受けることが正しい決断かどうかを判断するのに役立ちます。

借入負担が増えることは経営者にとって大きな決断です。もし返済ができなければ貸し倒れになってしまい、ビジネスの信用格付けにダメージを与えて破産につながる可能性さえあります。ビジネスローン計算機は借入にかかる実質コストを素早く計算できる役立つツールです。

ビジネスローン返済額の計算式を理解する

ビジネスローン返済額の計算式は、非常に複雑になる場合があります。そのため、計算式の基本的な仕組みを理解しておくことが大切です。とは言えど、当社のビジネスローン計算機が、あなたのために複雑な計算を全て行います。

ビジネスローン返済額の計算式：

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = 月々のローン返済額
• A = 融資額または現在の元本残高
• R = 金利
• N = 期間(月数、年数など)

追加手数料

銀行や金融機関はローン総額の1〜6％を追加手数料として請求することがよくあり、書類作成やその他の事務処理にかかる費用に充当されます。例えば、中小企業が100,000ドルを借り入れ、ローン手数料が5％の場合、元本総額は105,000ドルとなるように手数料は元金融資額に追加されます。

ローンの追加手数料を含める計算式も同じです。ローン希望額に手数料を加算すればよいだけです。

ビジネスローン計算機の使用方法

各ビジネスローンには、金利、ローン期間、返済予定、追加手数料など様々な項目があります。ビジネスローン計算機は貸し手から提供された情報を基に、借り手がローンにかかる実質コストを詳細に把握できるようにするものです。

• ステップ1：融資額、金利、融資期間、複利方法などの項目に融資情報を入力します(不明な場合は、最も一般的に使用されている「月次APR」を選択します)。
• ステップ2：返済予定欄で正しい方法を選択します。多くの金融機関は毎月返済を求めていますが、異なる可能性があります。「利息のみ」オプションを選択すると、ローン終了時の最終元本利息のみを支払うことができます。「終了時」オプションを選ぶと、期間終了まで元本や利息の支払いは一切ありません。
• ステップ3(任意): 該当する場合、最後の3項目(オリジネーション手数料、書類作成費、その他手数料)に追加費用や手数料を入力します。
• ステップ4：[計算] をクリックして結果を確認します。計算機には、設定した返済予定表に基づいてローン返済額が表示されます。また、ローン総額、実質金利(ローン期間中の複利計算を含む)、償却表も確認できます。

実例紹介

あなたが造園業を始めるために中小企業向け融資を受けたいとしましょう。トラックと必要機器の購入に30,000ドルの費用がかかると予想しています。銀行は金利10% (毎月複利)、融資期間8年の融資を提案してきました。ローンの返済頻度は毎月で、銀行はオリジネーション手数料2%とローン申込金100ドルを請求します。

この場合を計算するには、ビジネスローン計算機に次の値を入力します：

• ローン額：30,000ドル
• 金利：10%
• 複利：毎月(APR)
• ローン期間：8年0ヶ月
• 返済方法：毎月
• オリジネーション手数料：2％
• 書類作成費：100ドル
• その他の手数料：0ドル

[計算]ボタンを押すと、毎月の返済額は455.22ドルになることが分かります。また、ローンの総費用は43,710.59ドル(利息を含む)であることが分かります。

主なメリットとお役立ち情報

融資を受ける際に賢明な判断を下せるかどうかが、事業の財務状態に大きな影響を与えます。次に、無料のローン計算機を使用する主なメリットと役立つ情報をご紹介します。

主なメリット：

• 計算式を暗記は不要 - ビジネスローンを詳しく計算しようとした際、特に特殊な条件がある場合、複雑になってしまうことがあります。しかし、この計算機はビジネスローンにかかる実質コストを正確に把握できるようにします。
• 追加費用 - 多くの中小企業向けビジネスローン計算機はローンの元本金額のみを使用していますが、この計算機は追加費用を含めることで、より正確なローン費用を算出できます。
• 複数のローンを比較する - 場合によっては、あるローンの条件が他のローンよりも優れていることがあります。この計算機を使えば、経営者が素早くローンを比較し、どのオプションが事業にとって最適かを決定できます。

お役立ち情報：

• 利息を考慮する - 借入期間を長くすれば、月々の返済額を大幅に減らすことができますが、支払うべき利息の総額が増えることになります。
• 借入の費用対効果を算出する – 事業借入を正しく運用すれば、さらに利益を生む機会を生み出せることがあります。見込み収益とこのローン計算機で得た結果を用いて、経営者は借入の費用対効果を評価できます。