APR計算機

銀行融資の真のコスト

お金を借りる理由は人によってさまざまです。事業立ち上げ資金、家のリフォーム、旅行や他の借入返済のためにお金を借り入れているかもしれません。どのような理由であれ、借入にかかる費用を慎重に見極めることが重要です。ほとんどの銀行は融資にかかる利息額を明確にしていますが、多くの場合は追加料金が請求され、ローン総額が増える可能性があります。

例

マークはクラシックカーの修理に、銀行から50,000ドルを借り入れたいと考えています。銀行は8%の金利を課していますが、ローンを組むのに1,000ドルの手数料が請求されるので、10年ローンの実質APRは8.457%になります。

融資額に1,000ドルが加算されるため、実際には51,000ドルの借入と利払いを行っていることになります。言い換えると、ローン期間終了までに支払う金額が1,500ドル近く増えることになります。このため、APR(実質金利ともいう)は、銀行が提示した金利を用いるよりも、ローンの総費用をよりよく表す指標となるのです。

金利とAPRの微妙な違いを理解することで、借り手はお金を節約し、不必要な借入を避けることができるのです。

APRの計算式を理解する

ローンのAPRを計算するには、借入額と比較して、全ての手数料と利息の合計を決定する必要があります。こうすることで、ローンのAPRが分かります。ほとんどのローンは期間が異なるので、実質APRを知るには年数で合計を割る必要があります。計算機で簡単に計算できますが、計算方法を理解しておいて損はないでしょう。

ローンの一般的なAPR計算式は以下の通りです：

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = ローンの実質APR
• I = 利息総額
• F = 追加手数料
• P = 当初の融資額または元本
• N = 年数

注：この計算機はAPRを10進数で表示します。整数に変換する場合は、数字に100をかけてください。

住宅ローンAPR

上記の計算式は大半のローンに適用できますが、住宅ローンの実質APRを計算するために用いられる用語は異なる場合があります。主な違いは、使用される用語です。例えば、総融資額は、家の価値(加えてクロージングコストや手数料など)から頭金を差し引いたものになります。

一部の住宅ローンでは、ローンを確保するときに購入する特別事項も考慮しましょう。これらの特別事項はローンの存続期間中の低金利と引き換えに一部の利息を前払いする方法で、全体的な実質APRに影響を与える可能性があります。

APR計算機の使い方

当社のオンラインAPR計算機を使用するには、いくつかの情報が必要です。この情報のほとんどは、ローンを提供する銀行やその他の金融機関が提供しています。手数料は金融機関によって異なりますが、通常1〜3％です。

• ステップ1：計算したいAPRの種類を選択します。計算したいAPRの種類を選択します。この計算機は、一般的なローンと住宅ローンの両方のAPRを計算できる項目を提供しています。住宅ローンのAPRを計算する場合を除き、最初の計算項目を使用します。
• ステップ2：借入額、金利、借入期間を入力します。できるだけ正確な情報を入力してください。
• ステップ3：[計算 ]をクリックすると、ローンの総費用、毎月の返済額、支払利息の合計、実質APRの内訳などを表示ます。また、元金、利息、手数料に当てられるローンの割合がグラフで表示されます。

実例紹介

キッチンをリフォームするためにローンを組みたいとします。業者は125,000ドルの見積もりを提示し、銀行は金利5％・5年間のローンを提供しました。ローンに加え、250ドルの管理手数料と500ドルの前払い金を請求されます。そこで、追加手数料を考慮した後の実質金利がいくらになるかを計算したいとします。

これを計算するには、APRローン計算機に次の値を入力します：

• ローン金額：125,000ドル
• ローン期間：5年0ヶ月
• 金利: 5%
• 複利：毎月(APR)
• 返済：毎月
• ローン手数料：250ドル
• 前払い金：500ドル

[計算]ボタンを押すと、銀行から金利5%と提示されているにもかかわらず、実際のAPRは5.248%であることが分かります。

主なメリットとお役立ち情報

あなたの経済状況によっては借入は危険です。あなたの目標は、支払うべき利息を最小限に抑えることであるべきです。次に、APR計算機を使用して、利息を減らすメリットと役立つ情報をいくつかご紹介します。

主なメリット：

• 計算式を暗記は不要 - ローン年率の計算は非常に複雑ですが、当社のAPR計算機を使用すると、数分で実際の年率を知ることができます。そのため、ローン年率の計算方法を覚えずとも、情報が正確であることに自信を持てます。
• 複数のローンを比較する- 金利や手数料が異なるため、様々な金融機関のローンを比較することは困難です。しかし、実際のAPR計算機を使えば、ユーザーは各ローンの正確な総額を比較できます。

お役立ち情報:

• 計画作成 - APR計算機を使えば、ユーザーがローン内容を微調整することで年率がどのように変化するかを確認できます。例えば、ローン期間を調整すると全体の年率が増えたり減ったりします。
• いくつも検討する – 借り手の多くは、金利だけを考えてローンを選択します。ローン手数料が低ければ、金利の高いローンの方が年率がお得になる可能性があります。全体的に最も費用がかからないローンを組めるように、よく検討しましょう。