Zinssatz-Rechner

Mit dem Zinssatz-Rechner können Sie die Zinssätze für Darlehen mit festen Laufzeiten und monatlichen Zahlungen berechnen. Nehmen wir an, ein Autohändler gibt die monatlichen Raten und den Gesamtpreis an, aber nicht den tatsächlichen Zinssatz. In diesem Fall kann der Rechner die Zinssätze trotzdem berechnen. Probieren Sie den Zinssatz-Rechner oder den Zinseszinsrechner aus, um zu ermitteln, wie viel Zinsen Sie für eine Investition erhalten werden.

Was ist ein Zinssatz?

Er wird auch als Kosten für die Aufnahme von Geld bezeichnet. Der Zinssatz ist der Betrag, den die Kreditgeber den Kreditnehmern für die Nutzung des Geldes in Rechnung stellen, ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitalbetrags oder des ursprünglichen Kreditbetrags. Ein jährlicher Zinssatz von 8 % für ein Darlehen von 100 $ bedeutet, dass der Darlehensnehmer am Ende des Jahres 108 $ zurückzahlen muss.

Der Zinssatz wirkt sich direkt auf die Gesamtzinszahlungen für ein Darlehen aus. Zinssätze können auf viele Arten angegeben werden, z. B. jährlich, monatlich, täglich oder in anderen Zeitabständen. Die meisten Menschen bevorzugen niedrige Zinssätze, weil es weniger kostet, einen Kredit aufzunehmen. Und Kreditgeber (oder Investoren) bevorzugen hohe Zinssätze, weil sie damit mehr Geld verdienen können.

Zinssätze spielen bei praktisch allen formellen Kredit- und Anleihegeschäften eine Rolle. Zu den Zinssätzen gehören Hypothekenzinsen, Gebühren für ausstehende Kreditkartenschulden, Darlehen zur Finanzierung von Kapitalprojekten, das Wachstum von Pensionsfonds, die Abschreibung von langfristigen Vermögenswerten, Preisnachlässe, die ein Lieferant einem Kunden für die vorzeitige Bezahlung einer Rechnung gewährt, usw.

Einfacher vs. Zinseszins

Sie können die Zinsen auf zwei Arten berechnen. Einfache Zinsen werden nur als Prozentsatz des geschuldeten Kapitalbetrags berechnet. Bei der Berechnung von Zinseszinsen müssen alle aufgelaufenen Zinsen berücksichtigt werden. Die Zinsen, die der Gläubiger erhält, werden aufgrund dieser Aufzinsungseigenschaft aufgezinst. Je mehr Zinsen aufgezinst werden, desto mehr Zinsen fallen zu einem bestimmten Zeitpunkt an.

Wir können den Zinseszins in modernen formalen Zinsberechnungen verwenden, einschließlich dieses Rechners. Und wenn nicht anders angegeben, beziehen sich alle weiteren Verweise auf den Zinssatz auf den Zinseszins. Sie können den Zinseszinsrechner verwenden, um Werte zu berechnen oder mehr über die Änderungen der Zinseszinsfrequenz zu erfahren.

Feste vs. variable Zinssätze

Der Zinssatz für ein Darlehen mit festem Zinssatz ändert sich nie. Variable Zinssätze sind die Zinssätze, die sich im Laufe der Zeit ändern. Zinssätze, Inflation und Börsenindizes können die Veränderung beeinflussen. Der Zinsrechner zeigt als Ergebnis nur einen festen Zinssatz an, obwohl beide Vor- und Nachteile haben.

APR

Der effektive Jahreszins (APR) ist eine Standardstatistik zur Angabe der Zinssätze für verschiedene Kredite. Wir verwenden den effektiven Jahreszins häufig, wenn wir ein Haus oder ein Auto kaufen. Sie unterscheiden sich von Standardzinssätzen dadurch, dass sie zusätzliche Kosten enthalten können. Beim Kauf eines neuen Autos zum Beispiel werden die Verwaltungskosten manchmal in die Finanzierung des Kredits einbezogen und nicht im Voraus bezahlt. Mit dem effektiven Jahreszins lassen sich ähnliche Produkte besser vergleichen als mit dem Zinssatz, da er ein realistischeres Bild der anfallenden Kosten vermittelt.

Der effektive Jahreszins (Annual Percentage Yield, APY) ist der Zinssatz, der normalerweise auf ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat bei einem Finanzinstitut (in den Vereinigten Staaten) gezahlt wird. Bitte besuchen Sie den effektiven Jahreszins-Rechner für weitere Informationen oder um den effektiven Jahreszins zu berechnen.

Die Auswirkungen unvorhersehbarer wirtschaftlicher Bedingungen auf die Zinssätze

Bei den Zinssätzen für Hypotheken und Autokredite spielen mehrere Variablen eine Rolle. Obwohl sich die meisten dieser Faktoren unserer Kontrolle entziehen, können wir dennoch davon profitieren, wenn wir sie kennen.

Wirtschaftspolitik und Inflation

Die Geldpolitik einer Zentralbank ist in den meisten Industrieländern der wichtigste Faktor, der die Zinssätze beeinflusst. Die Preise für Produkte und Dienstleistungen steigen, während die Kaufkraft des Geldes sinkt, was als Inflation bezeichnet wird. Das vorrangige Ziel der Geldpolitik ist es, die Inflation unter Kontrolle zu halten.

Anpassungen der Zinssätze sind ein mächtiges makroökonomisches Instrument, das tiefgreifende Auswirkungen auf die Wirtschaft haben kann. Der Offenmarktausschuss der US-Notenbank (Federal Open Market Committee, FOMC) tritt mehrmals im Jahr zusammen - bis zu acht Mal -, um den Leitzins zu überprüfen und festzulegen, der die Zinssätze in den USA beeinflusst. Das FOMC ist bestrebt, die Inflation zu steuern und sie auf einem Zielwert zu halten, der in der Regel bei etwa 2 % pro Jahr liegt, und zwar im Rahmen seines doppelten Mandats zur Förderung von maximaler Beschäftigung und Preisstabilität.

Wirtschaftliche Aktivität

Steigende Zinssätze verringern das Vertrauen der Verbraucher und die Zahl der Menschen und Unternehmen, die bereit sind, Kredite aufzunehmen. Wenn die Zinssätze in der Wirtschaft sinken, wird es üblicher, Geld zu leihen, um ein Unternehmen zu erweitern, ein neues Auto zu kaufen oder ein Haus zu erwerben. Dies führt zu mehr Beschäftigung, höheren Löhnen und dem Vertrauen der Verbraucher in die Wirtschaft.

Die Zentralbanken setzen die Zinssätze als eine ihrer wichtigsten Waffen zur Regulierung der Wirtschaft ein. In der Regel senken die Zentralbanken die Zinssätze, wenn die Wirtschaft schwach ist, und erhöhen sie, wenn sie zu schnell wächst.

Arbeitslosenzahl

Hohe Arbeitslosigkeit führt im Allgemeinen zu einem Rückgang der Verbraucherausgaben, was das Wirtschaftswachstum bremsen kann. Umgekehrt kann eine niedrige Arbeitslosigkeit zu höheren Ausgaben anregen, was die Löhne und die Unternehmenskosten in die Höhe treiben kann, was zu einem Inflationsdruck führen kann. Daher passen die Zentralbanken die Zinssätze häufig an die Entwicklung der Arbeitslosenquote an, um die wirtschaftliche Stabilität zu erhalten.

In der Regel senken die Zentralbanken die Zinssätze in Zeiten hoher Arbeitslosigkeit, um die Kreditaufnahme und die Ausgaben zu fördern und so die Wirtschaftstätigkeit anzukurbeln. Umgekehrt können die Zinssätze erhöht werden, um eine Überhitzung der Wirtschaft zu verhindern, wenn die Arbeitslosigkeit niedrig ist - was ein Anzeichen für robuste Verbraucherausgaben und wirtschaftliche Vitalität sein kann -, um die Ausgaben zu dämpfen und die Inflation in Schach zu halten. Dies spiegelt die antizyklische Rolle der Geldpolitik bei der Steuerung von Konjunkturschwankungen wider.

Angebot und Nachfrage

Der Kreditmarkt wird in gleicher Weise wie der Markt für Waren und Dienstleistungen durch Angebot und Nachfrage bestimmt, wenn auch in geringerem Maße. Die Kreditgeber erhöhen die Zinssätze, wenn es einen Nachfrageüberhang nach Geld oder Krediten gibt. Bei geringerer Nachfrage nach Krediten oder Geld senken sie die Zinsen, um mehr Kreditnehmer zu gewinnen. Banken und Kreditgenossenschaften müssen nach wie vor ihre Mindestanforderungen erfüllen, und es gibt einen Höchstbetrag, den sie verleihen können.

Kontrollierbare Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen

Auch wenn viele Faktoren, die sich auf die Zinssätze auswirken, schwer vorherzusagen sind, können die Menschen einen gewissen Einfluss auf ihre Zinssätze haben.

Einzelne Kreditposition

In den Vereinigten Staaten stehen Kreditwürdigkeitsprüfungen und -berichte zur Verfügung, mit denen die Kreditgeber das Risiko messen können. Je höher die Kreditwürdigkeit einer Person im Bereich von 300 bis 850 ist, desto kreditwürdiger ist sie für einen Kreditnehmer.

Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit der amerikanischen Verbraucher liegt bei 700. Im Laufe der Zeit bauen Verbraucher durch regelmäßige Zahlungen, minimale Kreditinanspruchnahme und andere Kennzahlen wie den Kreditauslastungsgrad eine gute Kreditwürdigkeit auf. Wenn ein Verbraucher Zahlungen auslässt oder nicht leistet, einen hohen Kreditnutzungsgrad oder eine hohe Gesamtverschuldung hat oder in Konkurs geht, sinkt seine Kreditwürdigkeit.

Um bessere Zinssätze zu erhalten, müssen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 750 haben. Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit erhalten wahrscheinlich niedrigere Zinssätze. Niedrige Kreditwürdigkeit, Konkurs und verpasste Kreditkartenzahlungen lassen Kreditgeber davor zurückschrecken, solchen Antragstellern Geld zu leihen. Sie ziehen es vor, Kredite an Personen zu vergeben, die ihre Hypotheken und Autos pünktlich bezahlt haben.

Die Unternehmen verweigern die Kreditvergabe oder erhöhen die Zinssätze, um sich vor Kreditausfällen bei risikoreichen Kreditnehmern zu schützen. Ein Kreditkartenunternehmen kann den Zinssatz für ein Konto anheben, wenn der Kunde in der Vergangenheit häufig Zahlungen versäumt hat.

Realer Zinssatz

Das Verhältnis zwischen dem realen Zinssatz, der Inflation und dem nominalen Zinssatz wird häufig durch die Gleichung angenähert:

Realer Zinssatz + Inflation = Nominaler Zinssatz

Diese Formel besagt, dass der nominale Zinssatz, auf den man sich in finanziellen Zusammenhängen üblicherweise bezieht, die Summe aus dem realen Zinssatz (dem inflationsbereinigten Zinssatz) und der erwarteten Inflationsrate ist. Es ist jedoch zu beachten, dass dies eine Vereinfachung ist. Die umfassendere Fisher-Gleichung, die den Zinseszinseffekt berücksichtigt, lautet wie folgt:

1 + Nominalzins = (1 + Realzins) × (1 + Inflationsrate)

Für niedrige Inflations- und Zinsraten ist die einfache Addition in der Näherung im Allgemeinen ausreichend. Bei höheren Raten oder genaueren finanziellen Berechnungen sollte jedoch die vollständige Version der Fisher-Gleichung verwendet werden. Für detaillierte Berechnungen, insbesondere über längere Zeiträume oder bei hohen Inflationsraten, verwenden Sie bitte den Inflationsrechner, der eine genauere Analyse liefern kann.

Wie Sie bessere Zinssätze erhalten

Die Kreditwürdigkeit einer Person ist einer der wichtigsten Faktoren dafür, ob sie einen günstigen Zinssatz erhält. Aber es gibt noch andere Dinge, an die Kreditnehmer denken sollten.

Besonderheiten des Darlehens

Längere Rückzahlungsfristen sind für die Kreditgeber risikoreicher und führen zu einem höheren Zinssatz. Der Zinssatz kann sinken, wenn ein Darlehensnehmer eine kürzere Laufzeit wählt und mehr Geld anzahlt. Der Zinssatz kann für den Kreditnehmer steigen, wenn die Anzahlung zu niedrig ist, was ebenfalls riskant ist.

Gesicherte Darlehen

Da es keine Sicherheiten gibt, haben unbesicherte Kredite höhere Zinssätze als besicherte Kredite. Gesicherte Kredite bieten niedrigere Zinssätze für Kreditnehmer, die eine Sicherheit stellen. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann, hat der Kreditgeber Anspruch auf die als Sicherheit dienenden Gegenstände.

Kredite aufnehmen, wenn der Markt günstig ist

Kreditnehmer können die wirtschaftlichen Bedingungen nicht ändern, aber sie können einen Kredit aufnehmen, wenn der Markt vielversprechend ist. Niedrigere Zinssätze sind zu beobachten, wenn die Wirtschaft schwach ist und weniger Kredite nachgefragt werden.

Beantragen Sie nicht zu oft einen Kredit

Die Kreditauskunft eines Kreditnehmers mit hohem Risiko weist eine Vielzahl von Anfragen auf, was bedeutet, dass es für ihn schwierig sein kann, einen Kredit zu erhalten. Schon eine einzige Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit um viele Punkte senken.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben und informieren Sie sich

Die Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber sind unterschiedlich. Es ist wichtig, einen angemessenen Zinssatz zu finden und zusätzliche Kosten und Bedingungen zu berücksichtigen. Es ist durchaus möglich, jedem Kreditgeber mitzuteilen, dass der andere einen niedrigeren Zinssatz anbietet, um zu verhandeln. Ein Kreditnehmer kann Geld sparen, wenn er sich nach einem Kredit umschaut, anstatt den erstbesten zu nehmen, der ihm über den Weg läuft.