इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर

इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर के साथ, आप निश्चित शर्तों और मासिक भुगतान वाले लोन के लिए इंटरेस्ट रेट की गणना कर सकते हैं। मान लीजिए कि एक वाहन डीलर मासिक भुगतान करने और कुल कीमत की जानकारी देता है लेकिन उसमें वास्तविक इंटरेस्ट रेट को शामिल नहीं करता है। उस स्थिति में, कैलकुलेटर इंटरेस्ट रेट की गणना कर सकता है। इंटरेस्ट कैलकुलेटर या कम्पाउन्ड इंटरेस्ट कैलकुलेटर यह निर्धारित करने की कोशिश करें कि आप किसी निवेश पर कितना इंटरेस्ट अर्जित करेंगे ।

इंटरेस्ट रेट क्या है?

इसे पैसे उधार लेने की लागत/मूल्य के रूप में भी जाना जाता है। इंटरेस्ट रेट वह राशि है जो ऋणदाताओं द्वारा पैसे का इस्तेमाल करने के लिए उधार ली जाती है, जिसे मूलधन या मूल लोन की राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। $ 100 के लोन पर 8% की वार्षिक इंटरेस्ट रेट का मतलब है कि उधारकर्ता को वर्ष के अंत में $ 108 का भुगतान करना होगा।

इंटरेस्ट रेट सीधे लोन लेने के लिए भुगतान किए गए कुल इंटरेस्ट को प्रभावित करता है। इंटरेस्ट रेट कई तरह से दिया जाता है, जैसे सालाना, मासिक, दैनिक या अन्य समय अंतराल पर। ज्यादातर लोग कम इंटरेस्ट रेट को पसंद करते हैं क्योंकि इससे उधार लेने पर कम खर्च आता है और ऋणदाताओं (या निवेशक) उच्च इंटरेस्ट रेट को पसंद करते हैं क्योंकि वे लोन से ज्यादा पैसा कमा सकते हैं।

इंटरेस्ट रेट व्यावहारिक रूप से सभी औपचारिक उधार और उधार लेनदेन में भूमिका निभाते हैं। इंटरेस्ट रेट में मॉर्गिज इंटरेस्ट रेट, बकाया क्रेडिट कार्ड उधार पर शुल्क, वित्तीय पूंजी परियोजनाओं के लिए लोन, पेंशन फंड वृद्धि, लंबी अवधि की संपत्ति का मूल्यह्रास, एक आपूर्तिकर्ता द्वारा एक चालान का जल्दी भुगतान करने के लिए एक आपूर्तिकर्ता द्वारा दी गई कीमत में कमी, आदि शामिल हैं।

सिम्पल बनाम कम्पाउन्ड इंटरेस्ट

आप दो तरह से इंटरेस्ट की गणना कर सकते हैं। सिम्पल इंटरेस्ट की गणना केवल बकाया मूलधन पर प्रतिशत के रूप में की जाती है। कम्पाउन्ड इंटरेस्ट की गणना करते समय, हमें सभी संचित/अक्यूम्यलैटिड इंटरेस्ट को ध्यान में रखना चाहिए। इस कम्पाउन्डिंग संपत्ति के कारण लेनदारों द्वारा प्राप्त इंटरेस्ट भी कम्पाउन्ड होता है। जितना ज्यादा कम्पाउन्ड इंटरेस्ट होगा, एक विशेष समय पर उतना ही ज्यादा इंटरेस्ट अर्जित होगा।

हम इस कैलकुलेटर सहित आधुनिक औपचारिक इंटरेस्ट गणना में कम्पाउन्ड इंटरेस्ट का इस्तेमाल कर सकते हैं। और जब तक अन्यथा उल्लेख नहीं किया जाता है, इंटरेस्ट रेट के आगे के सभी संदर्भ कम्पाउन्ड इंटरेस्ट को संदर्भित करेंगे।

मूल्यों की गणना करने या कम्पाउन्ड आवृत्ति परिवर्तनों के बारे में ज्यादा जानने के लिए, कम्पाउन्ड इंटरेस्ट कैलकुलेटर

फिक्स्ड बनाम वेरीअबल इंटरेस्ट रेट

एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट वाले लोन पर इंटरेस्ट रेट कभी बदलती नहीं है। वेरीअबल रेट वो इंटरेस्ट रेट हैं जो समय के साथ बदलती रहती हैं। इंटरेस्ट रेट, मुद्रास्फीति (इंफ्लेशन) और शेयर बाजार सूचकांक भिन्नता को प्रभावित कर सकते हैं। इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर में प्रत्येक के फायदे और नुकसान होने के बावजूद एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट के रूप में परिणाम दिखाता है।

APR

APR (वार्षिक प्रतिशत रेट) विभिन्न लोनों पर इंटरेस्ट रेट को व्यक्त करने/दिखाने के मानक आँकड़ा है। घर या कार खरीदते समय हम अक्सर APR का इस्तेमाल करते हैं। वे मानक ब्याज रेट से इस मायने में भिन्न हैं कि उनमें अतिरिक्त खर्च भी शामिल होता हैं। उदाहरण के लिए, एक नया ऑटोमोबाइल खरीदते समय, प्रशासनिक लागतों का कभी-कभी पहले से भुगतान करने बजाय लोन के वित्तपोषण में जोड़ दिया जाता है। वार्षिक प्रतिशत रेट, इंटरेस्ट रेट की तुलना में समान उत्पादों की तुलना बेहतर ढंग से कर सकती है क्योंकि यह शामिल लागतों की ज्यादा यथार्थवादी तस्वीर प्रदान करती है।

वार्षिक प्रतिशत यील्ड, या APY, वह इन्टरेस्ट रेट है जो आमतौर पर किसी वित्तीय संस्थान (संयुक्त राज्य में) में बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र पर अर्जित की जाती है।अतिरिक्त जानकारी के लिए या APR गणना करने के लिए कृपया APR कैलकुलेटर पर जाएं।

इंटरेस्ट रेट पर अप्रत्याशित आर्थिक स्थितियों का प्रभाव

मॉर्गिज और कार लोन इंटरेस्ट रेट में, कई वेरीअबल आते हैं। हालांकि इनमें से अधिकतर कारक हमारे नियंत्रण से बाहर हैं, फिर भी हमें जागरूक होने से इसमे लाभ हो सकता है।

आर्थिक नीति और मुद्रास्फीति (इंफ्लेशन)

एक केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति ज्यादातर औद्योगिक देशों में इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले प्राथमिक कारक है। उत्पादों और सेवाओं की कीमतें बढ़ रही हैं जबकि पैसे की क्रय शक्ति कम हो रही है, जिसे मुद्रास्फीति (इंफ्लेशन) के रूप में जाना जाता है। मौद्रिक नीति का प्राथमिक लक्ष्य मुद्रास्फीति (इंफ्लेशन) को नियंत्रण में रखना है।

ब्याज दरों में समायोजन एक शक्तिशाली व्यापक आर्थिक उपकरण है जो अर्थव्यवस्था पर गहरा प्रभाव डाल सकता है। फेडरल रिजर्व की फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) संघीय निधि दर की समीक्षा और निर्धारण करने के लिए साल में कई बार इकट्ठा होती है - आठ तक - जो अमेरिकी ब्याज दरों को प्रभावित करती है। एफओएमसी का लक्ष्य अधिकतम रोजगार और मूल्य स्थिरता को बढ़ावा देने के अपने दोहरे जनादेश के हिस्से के रूप में, मुद्रास्फीति का प्रबंधन करना और इसे लक्ष्य दर पर बनाए रखना है, आमतौर पर लगभग 2% सालाना।

आर्थिक गतिविधि

बढ़ती इंटरेस्ट रेट उपभोक्ता के विश्वास और उधार लेने के इच्छुक लोगों और कंपनियों की संख्या को कम करती हैं। जब अर्थव्यवस्था में इंटरेस्ट रेट कम हो जाती हैं, तो व्यवसाय का विस्तार करने, नई कार खरीदने या घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेना आम हो जाता है। इससे ज्यादा रोजगार, उच्च मजदूरी और अर्थव्यवस्था से उपभोक्ता का विश्वास बढ़ेगा।

केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था को विनियमित करने के लिए इंटरेस्ट रेट को अपने सबसे महत्वपूर्ण साधनों में से एक के रूप में नियोजित करते हैं। जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है तो केंद्रीय बैंक आमतौर पर इंटरेस्ट रेट में कमी कर देते हैं और जब यह बहुत तेज़ी से बढ़ रही होती है तो उन्हें भी बढ़ा देते है।

बेरोजगारी दर

उच्च बेरोजगारी आम तौर पर उपभोक्ता खर्च में कमी लाती है, जो आर्थिक विकास को धीमा कर सकती है। इसके विपरीत, कम बेरोजगारी बढ़े हुए खर्च को प्रोत्साहित कर सकती है, संभावित रूप से वेतन और व्यावसायिक लागत को बढ़ा सकती है, जिससे मुद्रास्फीति का दबाव बढ़ सकता है। नतीजतन, केंद्रीय बैंक अक्सर आर्थिक स्थिरता बनाए रखने के लिए बेरोजगारी दर में बदलाव के जवाब में ब्याज दरों को समायोजित करते हैं।

आमतौर पर, केंद्रीय बैंक उधार लेने और खर्च को प्रोत्साहित करने के लिए उच्च बेरोजगारी की अवधि के दौरान ब्याज दरों को कम कर सकते हैं, जिससे आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा मिलता है। इसके विपरीत, बेरोजगारी कम होने पर अर्थव्यवस्था को गर्म होने से बचाने के लिए - जो कि मजबूत उपभोक्ता खर्च और आर्थिक जीवन शक्ति का संकेत हो सकता है - ब्याज दरों को मध्यम खर्च में बढ़ाया जा सकता है और मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखा जा सकता है। यह आर्थिक उतार-चढ़ाव के प्रबंधन में मौद्रिक नीति की प्रतिचक्रीय भूमिका को दर्शाता है।

आपूर्ति और मांग

हालांकि कुछ हद तक क्रेडिट बाजार, आपूर्ति और मांग से उसी तरह निर्धारित होता है जैसे वस्तुओं और सेवाओं के लिए बाजार। धन या ऋण की ज्यादा मांग होने पर ऋणदाता इंटरेस्ट की रेट बढ़ा देते हैं। क्रेडिट या धन की कम मांग होने पर ऋणदाता ज्यादा उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए दरों में कमी करते हैं। बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को अभी भी अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करना है, और उनके पास ज्यादा से ज्यादा राशि है जिसको वे उधार दे सकते हैं।

इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले नियंत्रणीय कारक

हालांकि कई चीजें है जो इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करती हैं, इनका अनुमान लगाना मुश्किल है, उनकी रेट का लोगों पर कुछ असर हो सकता है।

व्यक्तिगत क्रेडिट स्थिति

जोखिम को मापने के लिए ऋणदाताओं के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट भी उपलब्ध हैं। किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर का जितना ज्यादा 300 से 850 के बीच होता है, वह उतना ही उतना ही ज्यादा उधार लेने के लिए योग्य होता है वे कर्जदार के रूप में हैं।

अमेरिकी उपभोक्ताओं का औसत क्रेडिट स्कोर 700 है। समय के साथ, उपभोक्ता नियमित भुगतान, न्यूनतम क्रेडिट इस्तेमाल और क्रेडिट इस्तेमाल अनुपात जैसे अन्य मैट्रिक्स के माध्यम से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना लेते हैं। अगर कोई उपभोक्ता भुगतान करने से चूक जाते है या भुगतान नहीं कर पाते है तो, उच्च क्रेडिट इस्तेमाल अनुपात, एक बड़ा कुल उधार है, या दिवालिया हो जाते है, तो उनका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

सबसे अच्छी/बेहतर इंटरेस्ट रेट के योग्य होने के लिए, आपके पास कम से कम 750 की क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए। जिनका क्रेडिट स्कोर उच्च होता है उन लोगों को कम इंटरेस्ट रेट मिलने की संभावना होती है। कम क्रेडिट स्कोर, दिवालियापन, और क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक ऋणदाताओं को ऐसे आवेदकों को पैसा उधार देने से सावधान करते है। वे समय पर मॉर्गिज और कार भुगतान के बेदाग रिकॉर्ड वाले लोगों को उधार देना पसंद करते हैं।

उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं से स्वयं को लोन चूक से बचाने के लिए कंपनियां या तो मना कर देती हैं या इंटरेस्ट रेट बढ़ा देती हैं। एक क्रेडिट कार्ड फर्म किसी अकाउन्ट पर इंटरेस्ट रेट बढ़ा सकती है अगर ग्राहक ने पहले कभी भुगतान में चूक की हों।

वास्तविक इंटरेस्ट रेट

वास्तविक ब्याज दर, मुद्रास्फीति और नाममात्र ब्याज दर के बीच संबंध अक्सर समीकरण द्वारा अनुमानित किया जाता है:

वास्तविक दर + मुद्रास्फीति = नाममात्र दर

यह सूत्र बताता है कि नाममात्र ब्याज दर, आमतौर पर वित्तीय संदर्भों में संदर्भित दर, वास्तविक ब्याज दर (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित दर) और अपेक्षित मुद्रास्फीति दर का योग है। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह एक सरलीकरण है। अधिक व्यापक फिशर समीकरण, जो ब्याज की चक्रवृद्धि का हिसाब देता है, इस प्रकार दिया गया है:

1 + नाममात्र दर = (1 + वास्तविक दर) × (1 + मुद्रास्फीति दर)

मुद्रास्फीति और ब्याज की कम दरों के लिए, अनुमान में उपयोग किया जाने वाला सरल जोड़ आम तौर पर पर्याप्त होता है। फिर भी, उच्च दरों या अधिक सटीक वित्तीय गणनाओं से निपटते समय, फिशर समीकरण के पूर्ण संस्करण को नियोजित किया जाना चाहिए। विस्तृत गणना के लिए, विशेष रूप से लंबी अवधि में या महत्वपूर्ण मुद्रास्फीति दरों के लिए, कृपया मुद्रास्फीति कैलकुलेटर का उपयोग करें, जो अधिक सटीक विश्लेषण दे सकता है।

बेहतर इंटरेस्ट रेट कैसे प्राप्त करें

उचित इंटरेस्ट रेट लेने के लिए एक व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो उनको प्रभावित करता है। लेकिन अन्य चीजें भी हैं जिनके बारे में उधारकर्ताओं को भी सोचना चाहिए।

लोन विवरण

ऋणदाताओं के लिए ज्यादा समय तक बढ़ी हुई पुनः भुगतान अवधियां जोखिम भरी होती है, जिसके परिणामस्वरूप इंटरेस्ट रेट उच्च होती है। अगर कोई उधारकर्ता कम अवधि का लोन चुनता/लेते है और ज्यादा पैसा देते है तो इंटरेस्ट रेट कम हो सकती है। डाउन पेमेंट बहुत कम होने पर उधार लेने वाले के लिए इंटरेस्ट रेट बढ़ सकती है, जो जोखिम भरा भी है।

सुरक्षित लोन

संपार्श्विक/कोलैटरल की कमी के कारण, असुरक्षित लोन में सुरक्षित लोन की तुलना में इंटरेस्ट रेट ज्यादा होती है। सुरक्षित लोन उन उधारकर्ताओं को कम इंटरेस्ट रेट देते हैं जो सुरक्षा के रूप में कुछ देने के इच्छुक हैं। अगर उधारकर्ता भुगतान नहीं कर पाते है, तो ऋणदाता सुरक्षा के रूप में इस्तेमाल किए जाने वाले संपार्श्विक/ कोलैटरल के हकदार होगें।

बाजार के अनुकूल होने पर उधार लें

उधारकर्ता आर्थिक स्थितियों को नहीं बदल सकते हैं, लेकिन लोन बाजार के आशाजनक होने पर ले सकते हैं। जब अर्थव्यवस्था कमजोर हो और लोन की मांग कम हो तो इंटरेस्ट रेट तब कम होती हुई देखी जा सकती हैं ।

बार-बार क्रेडिट के लिए आवेदन न करें

अगर एक ज्यादा बड़े जोखिम वाले उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में बहुत सारी पूछताछ दिखती है, तो इसका मतलब है कि उन्हें उधार लेने में परेशानी हो सकती है। यहां तक कि एक प्रश्न भी आपके क्रेडिट स्कोर को कई बिंदुओं से कम कर सकता है।

अपना होमवर्क करें और आसपास खरीदारी करें

विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली इंटरेस्ट रेट अलग-अलग होती हैं। उचित रेट प्राप्त करना और अतिरिक्त लागतों और शर्तों पर विचार करना जरूरी है। सौदेबाजी/बार्गैनिंग टूल के रूप में, प्रत्येक ऋणदाता को यह बताना बिल्कुल संभव है कि दूसरा कम रेट पर दे रहा है। एक उधारकर्ता अपने रास्ते में आने वाले सबसे पहले वाले से लोन लेने के बजाय लोन के लिए अपने आस-पास घूम कर खरीददारी करके पैसे बचा सकते है।