Kalkulator Suku Bunga

Dengan kalkulator suku bunga, Anda dapat menghitung suku bunga pinjaman dengan jangka waktu tetap dan pembayaran bulanan. Misalkan dealer kendaraan memberikan pembayaran bulanan dan informasi harga total tetapi tidak termasuk tingkat bunga riil. Dalam hal ini, kalkulator masih dapat menghitung suku bunga. Coba Kalkulator Bunga atau Kalkulator Bunga Majemuk untuk menentukan berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh dari investasi.

Apa itu Suku Bunga?

Hal ini juga dikenal sebagai biaya pinjaman uang. Tingkat bunga adalah jumlah yang dibebankan pemberi pinjaman kepada peminjam untuk menggunakan uang, dinyatakan sebagai persentase dari pokok atau jumlah pinjaman awal. Tingkat bunga tahunan sebesar 8% pada pinjaman $100 berarti peminjam harus membayar kembali $108 pada akhir tahun.

Tingkat bunga secara langsung mempengaruhi total bunga yang dibayarkan atas pinjaman. Suku bunga dapat diberikan dalam banyak cara, seperti tahunan, bulanan, harian, atau interval waktu lainnya. Kebanyakan orang lebih memilih suku bunga rendah karena akan lebih murah untuk meminjam. Dan pemberi pinjaman (atau investor) lebih menyukai suku bunga tinggi karena mereka dapat menghasilkan lebih banyak uang dari pinjaman.

Suku bunga berperan dalam hampir semua transaksi pinjam meminjam formal. Suku bunga termasuk suku bunga hipotek, biaya atas hutang kartu kredit, pinjaman untuk membiayai proyek modal, pertumbuhan dana pensiun, depresiasi aset jangka panjang, pengurangan harga yang diberikan oleh pemasok kepada pelanggan untuk membayar faktur lebih awal, dll.

Bunga Sederhana vs Bunga Majemuk

Anda dapat menghitung bunga dengan dua cara. Bunga sederhana dihitung hanya sebagai persentase dari jumlah pokok yang terutang. Saat menghitung bunga majemuk, kita harus memperhitungkan semua akumulasi bunga. Bunga yang diterima oleh kreditur berlipat ganda karena properti majemuk ini. Semakin banyak bunga yang dimajemukkan, semakin banyak bunga yang akan diperoleh pada waktu tertentu.

Kita dapat menggunakan bunga majemuk dalam perhitungan bunga formal modern, termasuk kalkulator ini. Dan kecuali dinyatakan lain, semua referensi lebih lanjut ke tingkat bunga akan mengacu pada bunga majemuk. Anda dapat menggunakan Kalkulator Bunga Majemuk untuk menghitung nilai atau mempelajari lebih lanjut tentang perubahan frekuensi peracikan.

Suku Bunga Tetap vs. Variabel

Tingkat bunga pinjaman dengan tingkat bunga tetap tidak akan pernah berubah. Suku bunga variabel adalah suku bunga yang berubah dari waktu ke waktu. Tingkat suku bunga, inflasi, dan indeks pasar saham dapat mempengaruhi variasi. Kalkulator Suku Bunga hanya akan menampilkan hasil sebagai suku bunga tetap, meskipun masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

APR

APR (Tingkat persentase tahunan) adalah statistik standar untuk menyatakan suku bunga pinjaman yang berbeda. Kita sering menggunakan APR saat membeli rumah atau mobil. Mereka berbeda dari suku bunga standar karena mereka mungkin termasuk biaya tambahan. Misalnya, ketika membeli mobil baru, biaya administrasi terkadang dimasukkan ke dalam pembiayaan pinjaman daripada dibayar sebelumnya. Tingkat Persentase Tahunan dapat membandingkan produk serupa dengan lebih baik daripada tingkat bunga karena memberikan gambaran yang lebih realistis tentang biaya yang terlibat.

Hasil Persentase Tahunan atau APY adalah tingkat bunga yang biasanya diperoleh pada rekening tabungan atau sertifikat deposito di lembaga keuangan (di Amerika Serikat). Silahkan kunjungi Kalkulator APR untuk informasi tambahan atau untuk melakukan perhitungan APR.

Dampak Kondisi Ekonomi yang Tidak Dapat Diprediksi Terhadap Suku Bunga

Untuk suku bunga hipotek dan kredit mobil, beberapa variabel ikut bermain. Meskipun sebagian besar faktor ini berada di luar kendali kita, kita mungkin masih mendapat manfaat dari kesadaran.

Kebijakan Ekonomi dan Inflasi

Kebijakan moneter bank sentral adalah faktor utama yang mempengaruhi suku bunga di sebagian besar negara industri. Harga produk dan jasa meningkat sementara daya beli uang menurun, yang dikenal sebagai inflasi. Tujuan utama dari kebijakan moneter adalah untuk menjaga agar inflasi tetap terkendali.

Penyesuaian suku bunga adalah alat ekonomi makro yang kuat yang dapat memberikan dampak besar pada perekonomian. Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) Federal Reserve (Federal Reserve) berkumpul beberapa kali dalam setahun-sampai delapan kali-untuk meninjau dan menentukan suku bunga federal fund, yang memengaruhi suku bunga AS. FOMC bertujuan untuk mengelola inflasi dan mempertahankannya pada tingkat target, biasanya sekitar 2% per tahun, sebagai bagian dari mandat ganda untuk mendorong lapangan kerja maksimum dan stabilitas harga.

Aktivitas ekonomi

Naiknya suku bunga mengurangi kepercayaan konsumen dan jumlah orang dan perusahaan yang mau meminjam. Ketika suku bunga turun dalam perekonomian, meminjam uang untuk mengembangkan bisnis, membeli mobil baru, atau membeli rumah menjadi lebih umum. Ini akan menghasilkan lebih banyak lapangan kerja, upah yang lebih tinggi, dan kepercayaan konsumen terhadap perekonomian.

Bank sentral menggunakan suku bunga sebagai salah satu senjata terpenting mereka untuk mengatur ekonomi. Bank sentral biasanya menurunkan suku bunga ketika ekonomi lemah dan menaikkannya ketika mereka tumbuh terlalu cepat.

Tingkat pengangguran

Pengangguran yang tinggi umumnya menyebabkan penurunan belanja konsumen, yang dapat memperlambat pertumbuhan ekonomi. Sebaliknya, tingkat pengangguran yang rendah dapat mendorong peningkatan belanja, yang berpotensi menaikkan upah dan biaya bisnis, yang dapat menyebabkan tekanan inflasi. Oleh karena itu, bank sentral sering kali menyesuaikan suku bunga sebagai respons terhadap perubahan tingkat pengangguran untuk menjaga stabilitas ekonomi.

Biasanya, bank sentral dapat menurunkan suku bunga selama periode pengangguran yang tinggi untuk mendorong peminjaman dan pengeluaran, sehingga merangsang aktivitas ekonomi. Sebaliknya, untuk mencegah ekonomi menjadi terlalu panas saat pengangguran rendah - yang dapat menjadi indikasi kuatnya belanja konsumen dan vitalitas ekonomi - suku bunga dapat dinaikkan untuk memoderasi belanja dan menjaga inflasi. Hal ini mencerminkan peran countercyclical dari kebijakan moneter dalam mengelola fluktuasi ekonomi.

Penawaran dan Permintaan

Pasar kredit ditentukan oleh penawaran dan permintaan dengan cara yang sama seperti pasar barang dan jasa, meskipun pada tingkat yang lebih rendah. Pemberi pinjaman menaikkan suku bunga ketika ada kelebihan permintaan uang atau kredit. Pemberi pinjaman menurunkan suku bunga untuk menarik lebih banyak peminjam ketika ada sedikit permintaan untuk kredit atau uang. Bank dan serikat kredit masih harus memenuhi persyaratan cadangan mereka, dan ada jumlah maksimum yang dapat mereka pinjam.

Faktor Terkendali yang Mempengaruhi Suku Bunga

Meskipun banyak hal yang mempengaruhi suku bunga sulit diprediksi, orang dapat memiliki beberapa pengaruh pada suku bunga mereka.

Posisi Kredit Perorangan

Skor dan laporan kredit tersedia di Amerika Serikat bagi pemberi pinjaman untuk mengukur risiko. Semakin tinggi skor kredit seseorang berkisar antara 300 hingga 850, semakin layak mereka sebagai peminjam.

Nilai kredit rata-rata konsumen Amerika adalah 700. Seiring waktu, konsumen membangun nilai kredit yang baik melalui pembayaran rutin, penggunaan kredit minimal, dan metrik lainnya seperti rasio pemanfaatan kredit. Jika seorang konsumen lalai atau gagal melakukan pembayaran, memiliki rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, total hutang yang besar, atau bangkrut, skor kredit mereka menurun.

Agar memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik, Anda harus memiliki peringkat kredit minimal 750. Mereka yang memiliki nilai kredit lebih tinggi cenderung mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Nilai kredit yang rendah, kebangkrutan, dan pembayaran kartu kredit yang terlewat membuat pemberi pinjaman berhati-hati dalam meminjamkan uang kepada pemohon tersebut. Mereka lebih memilih untuk meminjamkan kepada orang-orang dengan sejarah bersih hipotek tepat waktu dan pembayaran mobil.

Perusahaan menolak atau menaikkan suku bunga untuk melindungi diri mereka dari kegagalan pinjaman oleh peminjam berisiko tinggi. Perusahaan kartu kredit dapat menaikkan suku bunga pada akun jika pelanggan memiliki riwayat pembayaran yang terlewat.

Suku Bunga Riil

Hubungan antara suku bunga riil, inflasi, dan suku bunga nominal sering didekati dengan persamaan:

Suku bunga riil + Inflasi = Suku bunga nominal

Rumus ini menunjukkan bahwa suku bunga nominal, suku bunga yang biasa disebut dalam konteks keuangan, adalah jumlah dari suku bunga riil (suku bunga yang disesuaikan dengan inflasi) dan suku bunga yang diharapkan. Namun, penting untuk dicatat bahwa ini adalah penyederhanaan. Persamaan Fisher yang lebih komprehensif, yang memperhitungkan bunga majemuk, diberikan oleh:

1 + Suku bunga nominal = (1 + Suku bunga riil) × (1 + Suku bunga inflasi)

Untuk tingkat inflasi dan bunga yang rendah, penjumlahan sederhana yang digunakan dalam pendekatan ini pada umumnya sudah memadai. Meskipun demikian, ketika berhadapan dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi atau perhitungan keuangan yang lebih tepat, versi lengkap dari persamaan Fisher harus digunakan. Untuk perhitungan yang lebih rinci, terutama untuk periode yang lebih panjang atau dengan tingkat inflasi yang signifikan, silakan gunakan Kalkulator Inflasi, yang dapat memberikan analisis yang lebih akurat.

Cara Mendapatkan Suku Bunga Lebih Baik

Sejarah kredit seseorang adalah salah satu hal terpenting yang mempengaruhi apakah mereka mendapatkan suku bunga yang wajar. Tapi ada hal lain yang harus dipikirkan peminjam juga.

Spesifik pinjaman

Jangka waktu pembayaran yang lebih lama lebih berisiko bagi pemberi pinjaman, menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tingkat bunga dapat menurun jika peminjam memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek dan memberikan lebih banyak uang. Tingkat bunga dapat meningkat untuk peminjam jika uang muka terlalu rendah, yang juga berisiko.

Pinjaman terjamin

Karena kurangnya agunan, pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin. Pinjaman dijamin memberikan tingkat bunga yang lebih rendah untuk peminjam yang akan memasang keamanan. Jika peminjam tidak dapat membayar, pemberi pinjaman berhak atas agunan yang digunakan sebagai jaminan.

Pinjam saat pasar menguntungkan

Peminjam tidak dapat mengubah kondisi ekonomi tetapi dapat mengambil pinjaman ketika pasar sedang menjanjikan. Suku bunga yang lebih rendah dapat dilihat ketika ekonomi lemah, dan permintaan pinjaman berkurang.

Jangan terlalu sering mengajukan kredit

Laporan kredit peminjam berisiko tinggi menunjukkan banyak pertanyaan, yang berarti mereka mungkin kesulitan mendapatkan kredit. Bahkan satu permintaan dapat menurunkan skor kredit Anda dengan banyak poin. Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan berbelanjalah

Suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berbeda bervariasi. Mendapatkan harga yang wajar dan mempertimbangkan biaya dan kondisi tambahan sangat penting. Sangat mungkin sebagai alat tawar-menawar untuk mengumumkan kepada masing-masing pemberi pinjaman bahwa yang lain memberikan tingkat yang lebih rendah. Peminjam mungkin menghemat uang dengan berbelanja untuk mendapatkan pinjaman daripada mengambil pinjaman pertama yang datang kepada mereka.