이자율계산기

이자율 계산기를 사용하면 고정 기간과 월별 지불이 있는 대출의 이자율을 계산할 수 있습니다. 차량 딜러가 월별 지불 및 총 가격 정보를 제공하지만 실제 이자율은 포함하지 않는 경우에도 계산기가 여전히 이자율을 계산할 수 있습니다. 투자 수익에 대한 이자가 얼마나 발생하는지 알아 보려면 이자율 계산기 또는 복리 이자 계산기를 사용해 보세요.

이자율이란무엇입니까?

이자율은돈을빌리는데드는비용으로정의할수있습니다. 이자율은대출기관이돈을사용하는대가로부과하는금액이며, 원금(대출한원래금액)에대한비율로표시됩니다. 예를들어 $100를빌리고연이자율이 8%라면, 연말에 $108를상환해야합니다.

이자율은대출에대해지불하는총이자에직접적인영향을미칩니다. 이자율은연간, 월간, 일간또는다른기간단위로표시될수있습니다. 대부분은대출비용이줄어들기때문에낮은이자율을선호합니다. 반대로대출기관(또는투자자)는대출을통해더많은수익을낼수있으므로높은이자율을선호합니다.

이자율은거의모든공식적인대출및차입거래에서중요한역할을합니다. 대표적인예로모기지이자율, 신용카드연체료, 자본프로젝트자금대출, 연금기금증가, 장기자산의감가상각, 조기결제에대한할인혜택등을들수있습니다.

단리대복리

이자를계산하는방법에는두가지가있습니다. 단리는빌린원금의일정비율로만계산됩니다. 복리를계산할때는, 현재까지축적된이자까지모두고려합니다. 이복리의특성으로인해채권자의이자소득이점점불어납니다. 복리가더자주발생할수록, 특정시점에서발생하는이자가더커집니다.

복리계산은이계산기뿐아니라대부분의현대금융관련계산에서사용됩니다. 달리명시되지않는한, 앞으로언급되는이자율은복리이자율을의미합니다.

값을 계산하거나 복리 주기 변경에 대해 자세히 알아보려면 복리 이자 계산기를 사용하세요.

고정금리대변동금리

고정금리대출은대출기간동안이자율이변하지않습니다. 변동금리는시간이지남에따라변하는금리입니다. 다양한요인들, 예를들어금리, 인플레이션, 주식시장지수등이금리변동에영향을줄수있습니다. 이자율계산기는고정이자율에대한결과만표시하며, 이는고정금리와변동금리에각각장단점이있기때문입니다.

APR

APR (연간실질이자율)은다양한대출상품의이자율을표시하기위한표준화된방식입니다. 주택이나자동차를구매할때 APR이자주사용됩니다. APR은추가적인비용들을포함할수도있다는점에서일반이자율과다릅니다. 예를들어, 신차를구매할때행정비용이선불로지불되는대신대출에포함되기도합니다. APR은관련비용에대한보다현실적인그림을제공하기때문에, 비슷한상품들을비교할때이자율자체보다더유용할수있습니다.

APY (연간수익률)는미국내금융기관의저축계좌나정기예금에서일반적으로적용되는이자율입니다. 추가 정보를 얻거나 APR 계산을 하려면 APR 계산기를 방문하세요.

예측불가능한경제상황이이자율에미치는영향

모기지나자동차대출의이자율은여러요인에의해결정됩니다. 이러한요인은대부분우리가통제할수없는범위이지만, 이해하고있으면도움이됩니다.

경제정책과인플레이션

대부분의선진국에서이자율에가장큰영향을미치는것은중앙은행의통화정책입니다. 물가가상승하고화폐의구매력이감소하는현상을인플레이션이라고합니다. 통화정책의주요목표는인플레이션을통제하는것입니다.

이자율조정은거시경제에큰영향을미칠수있는강력한정책도구입니다. 미국의경우, 연방준비제도(Federal Reserve)의연방공개시장위원회(FOMC)는일년에최대 8회까지회의를열어연방기금금리를검토하고결정하며, 이금리는미국의이자율전반에영향을미칩니다. FOMC는인플레이션을관리하고목표치 (일반적으로연간약 2%)로유지하는목표를가지고있습니다.

경제활동

이자율이올라가면소비자신뢰와대출을받으려는개인과기업의수가줄어듭니다. 경제전반에서이자율이내려가면, 사업을확장하거나새차를구입하거나집을구입하기위해대출을받는것이더보편화됩니다. 이는더많은일자리, 더높은임금, 그리고소비자의경제에대한자신감으로이어질수있습니다.

중앙은행은경제를통제하기위한가장중요한수단중하나로이자율을사용합니다. 일반적으로, 중앙은행은경제가약할때는이자율을낮추고경제가너무빠르게성장하고있을때는이자율을올립니다.

실업률

높은실업률은일반적으로소비자지출의감소로이어지며, 경제성장을둔화시킬수있습니다. 반대로낮은실업률은지출증가를자극하여잠재적으로임금과사업비용을상승시키고, 이는결국인플레이션압력으로이어질수있습니다. 따라서중앙은행은종종경제안정을유지하기위해실업률변화에대응하여이자율을조정합니다.

일반적으로, 중앙은행은실업률이높은기간에는이자율을낮추어대출과지출을장려하고, 이를통해경제활동을촉진할수있습니다. 반대로, 실업률이낮을때는경제가과열되는것을방지하기위해이자율을인상하여지출을완화하고인플레이션을억제합니다.

공급과수요

신용시장도상품이나서비스시장과마찬가지로수요와공급에의해결정됩니다 (물론정도의차이는있습니다). 돈이나신용에대한수요가공급을초과하면대출기관은이자율을인상합니다. 반대로신용이나돈에대한수요가줄어들면, 대출기관은더많은대출자를유치하기위해이자율을인하합니다. 은행과신용조합은여전히준비금요구조건을충족해야하며대출할수있는최대금액이있습니다.

이자율에영향을미치는통제가능한요소

이자율에영향을미치는많은요소들을예측하기는어렵지만, 자신이받는이자율에대해서는어느정도통제가가능합니다.

개인신용도

미국에서는대출기관이위험도를평가하기위해신용점수와신용보고서를활용합니다. 신용점수는 300에서 850 사이이며, 점수가높을수록대출자로서의신용도가높아집니다.

미국소비자의평균신용점수는 700입니다. 소비자는정기적인지불, 적절한신용한도사용, 신용이용률과같은다양한지표를통해시간이지남에따라높은신용점수를구축합니다. 소비자가지불을놓치거나하지못하거나, 신용이용률이높거나, 총부채가많거나, 파산하면신용점수가하락합니다.

더나은이자율혜택을받으려면 750 이상의신용점수가필요합니다. 높은신용점수를보유한사람은더낮은이자율을받을가능성이높습니다. 반면낮은신용점수, 파산, 신용카드대금미납기록은대출기관들로하여금해당신청자에게대출하는것을주저하게만듭니다. 대출기관은모기지나자동차대출금을제때에납부한명확한기록이있는사람들에게대출하는것을선호합니다.

기업들은고위험대출자들의대출불이행으로부터자신을보호하기위해대출을거부하거나이자율을인상합니다. 신용카드회사는고객의대금미납기록이있으면해당계정의이자율을높일수있습니다.

실질이자율

실질이자율, 인플레이션, 공칭이자율사이의관계는종종다음의방정식으로표현됩니다:

실질이자율 + 인플레이션 = 공칭이자율

이공식은일반적으로금융에서언급되는공칭이자율이 (인플레이션을감안한) 실질이자율과예상인플레이션율의합이라는것을의미합니다. 하지만, 이방정식은다소단순화된것임을명심하는것이중요합니다. 이자의복리효과를고려하는더포괄적인피셔방정식은다음과같습니다:

1 + 공칭이자율 = (1 + 실질이자율) × (1 + 인플레이션율)

인플레이션율과이자율이낮은경우에는위의간단한근사식으로충분합니다. 그러나, 이자율이높거나더정확한재무계산이필요한경우에는피셔방정식을사용해야합니다. 자세한 계산을 위해 특히 긴 기간이나 상당한 인플레이션율과 함께 사용하려면 더 정확한 분석을 제공할 수 있는 인플레이션 계산기를 사용하십시오.

더나은이자율을받는방법

개인의신용기록은대출이자율결정에있어가장중요한요소입니다. 그러나그외에도차주들이고려해야할사항들이있습니다.

대출의세부사항

대출기간이길어질수록대출기관의위험이커지므로이자율또한높아집니다. 대출기간을짧게하고, 더큰규모의계약금을내는경우에는이자율이낮아질수있습니다. 계약금이너무적은경우에도위험도가증가하므로차주의이자율이상승할수있습니다.

담보대출

담보대출은비담보대출에비해이자율이낮습니다. 담보대출은대출자가약속한담보를제공해야하지만그만큼낮은이자율혜택을받을수있습니다. 차주가대출금을상환할수없을경우, 대출기관은담보를취득할권리를갖습니다.

유리한시기에대출신청하기

차주는경제상황을바꿀수는없지만, 유리한시기에대출을받을수는있습니다. 일반적으로경기가약하고대출수요가적을때이자율이낮아지는경향이있습니다.

신용문의자제하기

신용보고서에너무많은문의기록이있으면해당차주가고위험으로분류될수있습니다. 문의한번이라도신용점수를몇점씩떨어뜨릴수있습니다.

비교하고분석하기

대출기관마다제공하는이자율이다릅니다. 양질의이자율로대출을받는것뿐아니라, 추가비용이나조건들도고려해야합니다. 또한, 협상도구로다른대출기관의더나은이자율조건을제시해보는것도가능합니다. 첫번째제안을그대로받아들이기보다는, 여러대출기관의조건을비교하면비용을절감할수있습니다.