Faiz Oranı Hesaplayıcı

Faiz oranı hesaplayıcısı ile sabit vadeli ve aylık ödemeli krediler için faiz oranlarını hesaplayabilirsiniz. Bir araç satıcısının aylık ödeme ve toplam fiyat bilgilerini verdiğini ancak gerçek faiz oranını dahil etmediğini varsayalım. Bu durumda, hesaplayıcı yine de faiz oranlarını hesaplayabilir. Bir yatırımdan ne kadar faiz kazanacağınızı belirlemek için Faiz Hesaplayıcı veya Bileşik Faiz Hesaplayıcı seçeneklerini deneyin.

Faiz Oranı Nedir?

Borç para almanın maliyeti olarak da bilinir. Faiz oranı, borç verenlerin borç alanlardan para kullanımı için talep ettiği ve anaparanın veya orijinal kredi tutarının bir yüzdesi olarak ifade edilen tutardır. Yıllık faiz oranının 100 $ kredi için %8 olması, borçlunun yıl sonunda 108 $ geri ödemesi gerektiği anlamına gelir.

Faiz oranı, kredi için ödenen toplam faizi doğrudan etkiler. Faiz oranları yıllık, aylık, günlük veya diğer zaman aralıkları gibi birçok şekilde ifade edilebilir. Çoğu insan düşük faiz oranlarını tercih eder; çünkü borç almak daha az maliyetlidir. Borç verenler (veya yatırımcılar) ise yüksek faiz oranlarını tercih ederler; çünkü kredilerden daha fazla para kazanabilirler.

Faiz oranları neredeyse tüm resmi borç verme ve borç alma işlemlerinde rol oynamaktadır. Faiz oranları arasında ipotek faiz oranları, ödenmemiş kredi kartı borcu ücretleri, sermaye projelerini finanse etmek için verilen krediler, emeklilik fonu artışı, uzun vadeli varlıkların amortismanı, bir tedarikçinin bir faturayı erken ödemesi için bir müşteriye verdiği fiyat indirimleri vb. yer almaktadır.

Basit ve Bileşik Faiz

Faizi iki şekilde hesaplayabilirsiniz. Basit faiz yalnızca borçlu olunan anapara tutarının bir yüzdesi olarak hesaplanır. Bileşik faizi hesaplarken, birikmiş tüm faizi hesaba katmalıyız. Alacaklılar tarafından alınan faiz, bu bileşik özellik nedeniyle bileşiktir. Faiz ne kadar bileşik olursa, belirli bir zamanda o kadar fazla faiz tahakkuk eder.

Bileşik faizi, bu hesaplayıcı da dahil olmak üzere modern resmi faiz hesaplamalarında kullanabiliriz. Ve aksi belirtilmedikçe, faiz oranına yapılan tüm diğer referanslar bileşik faize atıfta bulunacaktır.

Değerleri hesaplamak veya bileşik sıklığı değişiklikleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için Bileşik Faiz Hesaplayıcısı kullanın.

Sabit ve Değişken Faiz Oranları

Sabit faizli bir kredinin faiz oranı asla değişmez. Değişken oranlar, zaman içinde değişen faiz oranlarıdır. Faiz oranları, enflasyon ve borsa endeksleri, değişimi etkileyebilir. Faiz Oranı Hesaplayıcı, sabit ve değişken faiz oranlarının her birinin avantaj ve dezavantajları olmasına rağmen sonucu yalnızca sabit faiz oranı olarak gösterecektir.

APR

APR (Yıllık Yüzde Oran), farklı kredilerdeki faiz oranlarını ifade etmek için kullanılan standart bir istatistiktir. APR'leri genellikle bir ev veya araba satın alırken kullanırız. Standart faiz oranlarından farklı olarak ek masrafları da içerebilirler. Örneğin, yeni bir otomobil satın alırken, idari masraflar bazen önceden ödenmek yerine kredinin finansmanına dahil edilir. Yıllık yüzde oranı, ilgili maliyetlerin daha gerçekçi bir resmini sunduğundan, benzer ürünleri faiz oranından daha iyi karşılaştırabilir.

Yıllık Yüzde Getiri veya APY, genellikle (Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunan) bir finans kurumundaki bir birikim hesabından veya mevduat sertifikasından kazanılan faiz oranıdır. Daha fazla bilgi almak veya APR hesaplamaları yapmak için lütfen APR Hesaplayıcı adresini ziyaret edin.

Öngörülemeyen Ekonomik Koşulların Faiz Oranları Üzerindeki Etkisi

Konut ve taşıt kredisi faiz oranları için çeşitli değişkenler devreye girmektedir. Bu faktörlerin çoğu kontrolümüz dışında olsa da, yine de farkındalıktan faydalanabiliriz.

Ekonomi Politikası ve Enflasyon

Bir merkez bankasının para politikası, sanayileşmiş ülkelerin çoğunda faiz oranlarını etkileyen başlıca faktördür. Ürün ve hizmetlerin fiyatları artarken paranın satın alma gücü azalır, bu da enflasyon olarak bilinen bir olgudur. Para politikasının birincil amacı enflasyonu kontrol altında tutmaktır.

Faiz oranlarındaki ayarlamalar, ekonomi üzerinde derin etkileri olabilen güçlü bir makroekonomik araçtır. Federal Rezerv'in Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC), ABD faiz oranlarını etkileyen federal fon oranını gözden geçirmek ve belirlemek için yılda birkaç kez -sekiz kez- toplanır. FOMC, azami istihdamı ve fiyat istikrarını teşvik etmeye yönelik ikili görevinin bir parçası olarak enflasyonu yönetmeyi ve genellikle yıllık %2 civarında olan bir hedef oranda tutmayı amaçlamaktadır.

Ekonomik Faaliyet

Yükselen faiz oranları tüketici güvenini ve borç almak isteyen kişi ve şirket sayısını azaltır. Ekonomide faiz oranları düştüğünde, bir işi büyütmek, yeni bir araba almak veya bir ev satın almak için borç para almak daha yaygın hale gelir. Bu da ekonomide daha fazla istihdam, daha yüksek ücretler ve tüketici güvenine yol açacaktır.

Merkez bankaları ekonomiyi düzenlemek için en önemli silahlarından biri olarak faiz oranlarını kullanırlar. Merkez bankaları genellikle ekonomi zayıf olduğunda faiz oranlarını düşürür ve çok hızlı büyüdüğünde faiz oranlarını yükseltir.

İşsizlik Oranı

Yüksek işsizlik genellikle tüketici harcamalarının azalmasına yol açar ve bu da ekonomik büyümeyi yavaşlatabilir. Tersine, düşük işsizlik harcamaların artmasını teşvik ederek potansiyel olarak ücretleri ve işletme maliyetlerini artırabilir ve bu da enflasyonist baskılara yol açabilir. Sonuç olarak, merkez bankaları ekonomik istikrarı korumak için genellikle işsizlik oranındaki değişikliklere yanıt olarak faiz oranlarını ayarlar.

Tipik olarak, merkez bankaları yüksek işsizlik dönemlerinde borçlanmayı ve harcamayı teşvik etmek için faiz oranlarını düşürebilir ve böylece ekonomik faaliyeti canlandırabilir. Tersine, işsizlik düşükken ekonominin aşırı ısınmasını önlemek için - ki bu güçlü tüketici harcamalarının ve ekonomik canlılığın göstergesi olabilir - harcamaları ılımlı hale getirmek ve enflasyonu kontrol altında tutmak için faiz oranları artırılabilir. Bu, para politikasının ekonomik dalgalanmaları yönetmedeki döngüsel rolünü yansıtır.

Arz ve Talep

Kredi piyasası, daha az ölçüde de olsa, mal ve hizmet piyasası gibi arz ve talep tarafından belirlenir. Borç verenler, para ya da kredi için aşırı talep olduğunda faiz oranlarını yükseltirler. Kredi veya paraya daha az talep olduğunda ise kredi verenler daha fazla borçluyu çekmek için faiz oranlarını düşürür. Bankalar ve kredi birlikleri hala rezerv gereksinimlerini karşılamak zorundadır ve borç verebilecekleri maksimum bir miktar söz konusudur.

Faiz Oranlarını Etkileyen Kontrol Edilebilir Faktörler

Faiz oranlarını etkileyen birçok şeyi tahmin etmek zor olsa da, insanlar kendi oranları üzerinde bir miktar etkiye sahip olabilirler.

Bireysel Kredi Pozisyonu

Amerika Birleşik Devletleri'nde kredi verenlerin riski ölçmeleri için kredi puanları ve raporları mevcuttur. Bir kişinin 300 ila 850 arasında değişen kredi puanı ne kadar yüksekse, borçlu olarak o kadar kredibilitesi yüksektir.

Amerikalı tüketicilerin ortalama kredi puanı 700'dür. Zaman içinde tüketiciler düzenli ödemeler, minimum kredi kullanımı ve kredi kullanım oranı gibi diğer ölçütlerle iyi bir kredi puanı oluştururlar. Bir tüketici ödemelerini kaçırır veya yapamazsa, yüksek bir kredi kullanım oranına sahipse, büyük bir toplam borcu varsa veya iflas ederse, kredi puanı düşer.

Daha iyi faiz oranlarına hak kazanmak için en az 750 kredi notuna sahip olmanız gerekmektedir. Daha yüksek kredi puanına sahip olanların daha düşük faiz oranları alması muhtemeldir. Düşük kredi puanları, iflas ve kaçırılan kredi kartı ödemeleri, kredi verenleri bu tür başvuru sahiplerine borç verme konusunda temkinli hale getirir. İpotek ve araba ödemelerini zamanında yapma konusunda lekesiz bir sicile sahip kişilere borç vermeyi tercih ederler.

Şirketler, kendilerini yüksek riskli borçluların kredi temerrütlerinden korumak için ya krediyi reddeder ya da faiz oranlarını yükseltir. Bir kredi kartı firması, müşterinin ödemelerini aksatma geçmişi varsa, bir hesabın faiz oranını yükseltebilir.

Reel Faiz Oranı

Reel faiz oranı, enflasyon ve nominal faiz oranı arasındaki ilişki genellikle şu denklemle ifade edilir:

Reel oran + Enflasyon = Nominal oran

Bu formül, finansal bağlamlarda yaygın olarak kullanılan nominal faiz oranının, reel faiz oranı (enflasyona göre ayarlanmış oran) ve beklenen enflasyon oranının toplamı olduğunu göstermektedir. Ancak bunun bir basitleştirme olduğuna dikkat etmek önemlidir. Faizin bileşimini hesaba katan daha kapsamlı Fisher denklemi şu şekilde verilir:

1 + Nominal oran = (1 + Reel oran) × (1 + Enflasyon oranı)

Düşük enflasyon ve faiz oranları için, yaklaşımda kullanılan basit toplama işlemi genellikle yeterlidir. Bununla birlikte, daha yüksek oranlarla veya daha hassas finansal hesaplamalarla uğraşırken, Fisher denkleminin tam versiyonu kullanılmalıdır. Detaylı hesaplamalar için, özellikle daha uzun dönemler veya önemli enflasyon oranları için, lütfen daha doğru bir analiz verebilecek olan Enflasyon Hesaplayıcısı'nı kullanın.

Daha İyi Faiz Oranları Nasıl Alınır?

Bir kişinin kredi geçmişi, makul faiz oranları alıp alamayacağını etkileyen en önemli şeylerden biridir. Ancak borçluların düşünmesi gereken başka şeyler de vardır.

Kredi özellikleri

Daha uzun geri ödeme süreleri kredi verenler için daha risklidir ve daha yüksek bir faiz oranına neden olur. Borçlu daha kısa bir kredi vadesi seçer ve daha fazla para yatırırsa faiz oranı düşebilir. Peşinat çok düşükse borçlu için faiz oranı artabilir, ki bu da risklidir.

Teminatlı krediler

Teminat eksikliği nedeniyle teminatsız krediler, teminatlı kredilere göre daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Teminatlı krediler, teminat göstermeye istekli olan borçlular için daha düşük faiz oranları sağlar. Borçlu ödeme yapamazsa, borç veren teminat olarak kullanılan teminatı alma hakkına sahiptir.

Piyasa uygun olduğunda kredi çekin

Borçlular ekonomik koşulları değiştiremezler; ancak piyasa umut verici olduğunda kredi alabilirler. Ekonomi zayıf olduğunda ve daha az kredi talebi olduğunda daha düşük faiz oranları görülebilir.

Çok sık kredi başvurusunda bulunmayın

Yüksek riskli bir borçlunun kredi raporunda çok sayıda sorgulama varsa, bu kredi almakta sorun yaşayabileceği anlamına gelir. Tek bir sorgulama bile kredi puanınızı birçok puan düşürebilir.

Ödevinizi yapın ve etrafta alışveriş yapın

Farklı kredi verenler tarafından sunulan faiz oranları değişiklik gösterir. Makul bir oran elde etmek ve ekstra maliyet ve koşulları göz önünde bulundurmak çok önemlidir. Bir pazarlık aracı olarak, her bir kredi verene diğerinin daha düşük bir oran sağladığını duyurmak oldukça mümkündür. Bir borçlu, önüne gelen ilk krediyi almak yerine kredi için alışveriş yaparak tasarruf edebilir.